新品快返年金 | 中英人寿悦活人生年金保险B款(分红型)

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831后，有什么产品是值得选的吗？如果你既想“本金一直在”，又想“一辈子都有稳定现金流”，中英人寿新出的“悦活人生快返年金B款（分红型）”，是目前市面上的省心之选。

第5年就开始发钱，还能一直发到老，本金一直在，下有保底，上有分红。如果中途急用钱也能随时取。这款产品跟原来的悦活人生对比有什么区别呢？值不值得当下去锁定呢？接下来一起来看看吧。

基本信息

中英人寿悦活人生年金保险B款（分红型），1万就可起投，支持趸交、3年交、5年交、10年交，对比老产品只能3年交、5年交，这个新产品更灵活。具体产品信息如图：



1、谁能买？能保到啥时候？

刚出生30天-65岁都能上车。合同最长保到105岁，基本等于“活多久保多久”。

2、怎么交钱？

一次性趸交：最少10万元起。3年交：每年最少3万元。

5年交：每年最少2万元。10年交：每年最少1万元。

想多交，按1万元整数倍往上加。

3、啥时候开始领钱？

趸交、3年交、5年交：第5年就开始领。

10年交：第10年开始领。

不想按年领，也能改成按月领，每月拿年领金额的8.5%。

4、每次能领多少？

基本保额会写进个人信息页。

1）若缴费期为趸交、3年或5年交，生存年金开始领取日为第5个保单周年日

趸交：没有缓冲，直接第5年领取，基本保额的2倍；

3年交：前2年领1倍基本保额，2年后领基本保额的2倍；

5年交：前4年领1倍基本保额，5年后领基本保额的2倍：

2）若缴费期为10年

生存年金的领取日为第10个保单周年日。

前2年领1倍基本保额，2年后领取金额开始翻倍。

5、到期了还能再拿一笔？

活到105岁，再一次性拿回：2倍保额＋你交的所有保费，合同结束。

6.红利领取方式：

分为现金领取、累积生息、抵交保险费、交清增额这4种， 4种方式可以变更，变更后不影响已经分配的红利，可根据需求选择并随时调整；半夏建议可以优先选择现金领取，具体后面案例分析。

8、减保方式：

减保与增额寿险类似，保证部分同一保单年度内限额是20%基本保额，减保后的生存金和红利分配会随之减少，已有红利不受减保限额影响，但若减保交清增额部分则需一次性取出。

9.健康告知：

简单仅3条，适合绝大多数朋友购买，尤其是想早点领钱的朋友，比如已经退休想早点领被动现金流的哥哥姐姐。

产品对比

为何半夏会觉得这个新产品会成为王牌快返年金？核心和老产品收益相差不大且功能有所提升。

新产品悦活人生年交B款，核心是保底领取的年金，现金价值这部分下调了。

接下来以40岁女士，每年20万，交3年为例，分红选择直接领取。对比新老产品如下：



• 老产品保底部分：
第5–6年，每年领取5880养老年金；
第7年起，每年发约11760养老年金，一直领取到终身。

831分红险保底预定利率是2%，目前是调整到到1.75%。

• 新产品保底部分：
第5–6年，每年领取5140养老年金；
第7年起，每年发约10280养老年金，一直领取到终身。

从收益的角度来看，肯定是老产品更胜一筹，且投保本金越大，相差越大。核心差异就是保底部分，分红部分相差不大。

保单第10年，老产品预期总收益是73.5万，新产品预期总收益是72.3万，相差1.2万。

保单第20年，老产品预期总收益是94万，新产品预期总收益是91.7万，相差2.3万。

公司介绍

一、股东背景

在利率下行、利差损风险抬头的当下，选公司比选产品更重要。中英人寿（AVIVA-CITIC）成立于2003年，外方股东英国英杰华（Aviva）327年历史，穿越两次世界大战与六轮金融危机：



中方股东中粮集团，是与新中国同龄的中央直属大型国有企业，连续28年都是财富世界500强。我国农粮行业的领军者，同时也是十大“国之重器”品牌之一。



二、风险评级

风险综合评级连续35个季度保持A类（行业仅4家）；



三、偿付能力

2025年第1季度，中英人寿的综合偿付率为294.15%，核心偿付率为199.29%，中英人寿的经营情况非常稳健，不仅整体风险很低，而且风险管理能力也很强。

四、分红实现率

从官网公布的数据来看，从2017年中英人寿公布分红实现率以来，历年分红实现率都超过100%。



2023年，受监管限制，大部分公司的分红实现率 在50%甚至更低的水平。也有部分公司突破限制，实现较高分红实现率，中英人寿就是其一。

中英人寿即使在限高的情况下，2024年分红实现率：48%-101%，平均分红实现率：77%。

今年7月中英公布了2024年红利实现率。55款分红险产品平均分红实现率为103%，上市10年及以上的25款分红险产品平均分红实现率为123%。整体数据明显高于行业平均水平。













中英人寿的数据显著优于行业平均水平，多数产品实现率超过100%，且包含许多老产品。其中，几款网红产品，比如福满佳2.0，分红实现率达107%；福满盈3.0分红实现率达109%！


四、投资收益率

为什么中英人寿这么牛？连续2年都突破了限高，今年所有产品收益基本都达到了3.2%以上。核心是，一是中英人寿股东实力背靠两个世界500强，中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团，多年来经营稳健，2025年一季度的偿付能力报告显示，其偿付能力数据远超监管要求和行业平均水平。此外，投资收益率在行业中名列前茅。



分红是否稳健，分红特别储蓄账户很重要。中英人寿，以2024年为例子，红利分配额达24791万元，按70%分配比例，分出去了17354万元。目前还有近7000万多余粮在里面，余粮充足：



同时，中英人寿风险综合评级，常年是获得了最高的AAA评级

，今年是仅有的9家获得此评级的寿险公司之一。从历史数据来看，中英人寿是A评级最多的公司之一。

五、增值服务

我们在投保后都会收到纸质保单，且中英人寿还会提供记载增值服务的精美小册子，几十页的小册子，详细记载了具体增值服务内容。



根据客户每期保费金额大小分为臻钻、星钻、黑钻、金钻、银钻客户与普通客户。目前每年缴费期内免费享受一次MR肿瘤筛查、尊享体检、国际SOS援助、贵宾出行等服务，SOS服务是70岁内享受。

六、产品缺点

前面分析了保司实力和产品优势，那么这个产品有什么缺点呢？

缺点1：官网只公布了5年的分红实现率

不像其他保司比如说中意、恒安标准等，公布十几年的分红实现率，不过我们从内勤老师找到了他们家其他年份的分红实现率，还是非常不错的。
缺点2：不能对接万能账户
有一些保司的快返型年金（中邮、陆家嘴国泰等）是可以对接万能账户的，万能账户是领取的生存金可以暂时把钱存到万能账户里二次增值。
不过，半夏不推荐万能账户。因为现在的万能账户吸引力不大了，核心是保底只有1%，还有各种手续费或限制，所以竞争力不大，大家目前都不爱规划万能账户了。
缺点3：销售区域有限制



中英规模是中外合资的第一梯队，可以规划的区域还是很多的。不过也是有些地区不可以规划，比如浙江、山西等地。限制以下这些地区规划。半夏会结合你的需求给你对比选择规划。

写到最后

中英人寿“悦活人生B款”是一款“早发钱、终身发、本金还在”的年金险。

最低1万起，最长10年交完，收益略低于老产品，但新产品公司是一样的，中英人寿发展很稳、产品拿钱灵活。如果你考虑分红快返年交，想早点看到回头钱、又想终身领工资，就选它。

如果你对储蓄险规划感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，如果有需求的话，也可以添加我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），一对一详细交流，加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，可能不会通过。

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