企业为什么要投保团体意外险?

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中国人寿财产股份有限公司怀化市中团体心支公司告诉您意外险有什么优势

意外风险离我们真的很近，小到跌倒摔伤、猫抓狗咬，大到车祸空难、洪水地震，每天都在上演。

如果员工不幸发生重大意外，不仅生命健康受到威胁，也会给家庭财产带来很重负担。

而企业无论从法律的角度还是道德的角度，都不能坐视不管，如果企业在员工发生意外事故之前，未雨绸缪，为员工购买了团体意外险。

那么当员工遭遇意外事故时，保险既能有效地弥补员工因意外事故造成的损失，也能帮企业树立一个为员工着想、关怀员工的正面雇主形象，有利于吸引人才和保留人才。

所以，很多企业花每人每天几块钱，一年也就几百元/人，把团体意外险作为一项员工福利，提供给所有员工！

一、团体意外险是什么？

团体意外险，是以团体方式投保的人身意外保险，一般由企业为员工购买作为一种福利，帮助员工防范意外风险。 其中，有两个核心关键词，“团体”和“意外险”。

1、团体

这里的“团体”指的是，在中国境内、不是因为购买保险而组织的合法团体，包括各类国家机关、企事业单位、企业、工会等。 它这有两层含义，一种是“企业或公司”这种；另一种具有团体性质的会员，不一定要有雇佣或者劳动关系。

2、意外险

再来说说“意外险”，狭义上的“意外险”是指意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。

而我们这里所说的团体意外险通常是广义上的“意外险”，不仅包含意外伤害保险，还包含意外医疗保险、公共交通意外保险、意外住院津贴等保障。 意外，需要满足四个条件：“外来的、突发的、非本意、非疾病”。

3.外来的

一般是指意外的发生来自于身体的外部，而非身体内部的原因造成，这个内部原因其实就是指疾病。 比如说，我们常见的“猝死”，其实大部分都是身体疾病导致的，所以不能算作是意外，还有常说的“中暑”，在医学上被叫做“热射病”，也不算作意外。

4.突发的

是指在短时间内骤然发生的剧烈行为，还未来得及预见，就已经遭受的伤害，比如爆炸、撞击等。

5.非本意

非被保人所能预见、非本人意愿不可抗力事故导致的伤害。

6.非疾病

这一条最容易理解，指非被保人身体本身的因素或疾病引起的损害。

根据意外的定义，以下这几种情况通常不在意外险的赔付范围内：摔倒死亡不赔、中暑身故不赔、高原反应不赔、个体食物中毒不赔、妊娠意外不赔、猝死不赔。

二、团体意外险通常有哪些保障？

如果不幸发生意外，一般会造成3种后果：身故、伤残和就医。 针对这些后果，意外险有3种基本保障责任：意外身故保障、意外伤残保障和意外医疗保障。

1、意外身故保障

如果被保险人因为意外伤害导致死亡，保险人会按照保险合同约定的保险金额给付保险金。 这种属于最严重的意外情况，保险人直接按照保额的100%给付保险金，买多少保额就赔多少。 尽管团体意外险是企业给员工买的，但是意外伤害事件不需要跟工作相关。保障在全球范围（不仅限工作地点）和全天24小时（不仅限工作时间）有效。

2、意外伤残保障

如果被保险人因为意外伤害导致伤残，保险人按照《人身保险伤残等级评定标准》鉴定伤残等级，再根据伤残等级对应的赔付比例给付保险金。

3、意外医疗保障

被保险人因意外伤害产生门急诊或住院的医疗费用，保险人按照保险合同约定的赔付范围进行赔付。 意外医疗保障通常设有免赔额和赔付比例，免赔额越低，赔付比例越高，员工能报销回来的钱也就越多。 除以上三种基本意外保障，还有意外住院津贴，公共交通意外险等。

4.意外住院津贴

对于被保险人因意外受伤而住院治疗，根据住院天数，保险人按照保险合同约定的津贴标准进行赔付。 意外住院津贴，属于一种收入损失补贴，弥补误工损失。

5.公共交通意外险

如飞机、轨道、轮船、营运汽车、自驾（乘）车，等多种交通工具意外导致的身故或残疾，可以获得赔付。



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