重疾险知识(二)进阶

丁侦球

一、特定疾病额外赔付

二、特定年龄额外赔付

三、重大疾病多次赔付

四、恶性肿瘤重度多次赔付

五、重疾赔过轻症中症还赔吗

六、怎么挑选




一、特定疾病额外赔付




这里分为特定重大疾病额外赔付和罕见疾病额外赔付，有些是包含在主险内的，有些是需要额外附加的。这项责任更多出现在少儿重疾险，一般可以额外获赔1倍到2倍的保额。特定重疾通常会包含，白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤等，通常这项责任的保费不会很贵，建议勾选。

二、特定年龄额外赔付




60周岁前额外赔付，通常作为附加险出现，可以把它理解为一份定期到60周岁的定期型重疾险。我个人认为，这项责任也可以不作为附加险进行投保，另外投保一份定期到60岁的重疾险完全可以起到同样的作用，好处是不占用主险的风险保额，而且当出现理赔纠纷时，只要有一款产品赔了，另一款产品就会有压力倒逼正常赔付。

三、重大疾病多次赔付






这是一个让人挺纠结的责任，有分组多次赔付和不分组多次赔付。分组的多次赔付是指将某些疾病分在一个组，这个组的责任赔过一次就结束，但其他组的保障还在。不分组多次赔付又区分有无三同条款，既同一疾病原因、同一医疗行为、或同一次意外伤害导致的两种及两种以上的重疾，只按照一种重疾赔付。不分组无三同条款的最好，不分组有三同条款的次之，分组多次赔付的则强于重疾赔付后合同终止的。

四、恶性肿瘤重度多次赔付






恶性肿瘤重度多次赔付的含金量很高，比重大疾病多次赔付更实用，最全面的是首付赔付间隔期满后新发、复发、转移、持续、扩散都属于多次赔付范围。间隔期和多次赔付比例大致分为两种类型，一种是间隔期1年后再次确诊再赔付40%保额，另一种是间隔期3年后再次确诊再赔付100%保额，我倾向于赔的少但间隔期短的。

五、重疾赔过轻症中症还赔吗




多人不知道，绝大多数重疾险在赔过重疾后合同就结束。只有重疾多次赔付的还能继续保重疾，但是轻症、中症、身故责任都终止了。只有极少重疾险在理赔重疾后轻症、中症责任继续有效，我觉得这种产品形态还是不错的，比如得过恶性肿瘤重度后，有些人可以生存很多年，晚年还有机会赔付轻度脑中风后遗症等轻症疾病。

六、怎么挑选

以上几个责任，看起来都很好，但都值得我们勾选吗。我看不见的，还是回到那句话，任何保障都是有成本的，大而全固然好，但是会增加保费啊。如果勾上所有的可选责任，你的预算够买25万保额，但不勾这些责任能买50万保额，你会怎么选。所以，大而全不一定好，也不一定不好，就看我们在理解以上逻辑后，自己的偏好。







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