香港保险公司和内地保险公司如果出问题,如何处置的?监管越严,客户的保单越安全!

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很多香港保单的客户同时买过很多人民币保单，这10多年成立了很多听都么听说过的保险，国内现在人寿保险公司初略估计都有几百家，这些公司实力如何，如果出问题我们购买的保单怎么办？今天我们看看如果保险公司出问题，香港和内地监管是如何处置的这个大家都很关心的话题。
先说结论：
两地在相关处理上的原则和措施基本是一致的，且内地保险一直在学习香港，且内地监管的更加具体细致。
保险公司可能会倒闭破产，但你的保单不会“倒”，一定会有人接管，该理赔也一定有人给你钱。
我们先来看香港历史上唯一被接管的保险公司是什么情况。

9月2日香港保监局发表对泰禾人寿公开谴责，并罚款1000万港币（由股东基金承担）。



这次罚款和谴责主要是对2019年7月至2020年4月期间，泰禾人寿在未获得保监局事先同意下与Tahoe Group Global (Co.) Limited进行关联交易。

早在2024年7月，香港保监局就根据《保险业条例》（第41章）第35（2）（b）条，全面接管泰禾人寿保险有限公司（泰禾人寿）的所有事务及资产。





      泰禾人寿违规将资金转入内地

泰禾人寿，背后母公司为内地房产企业泰禾集团。

2016年泰禾投资集团以总代价106亿港元购入大新人寿保险、大新保险服务及澳门人寿，2017年11月24日，大新人寿保险有限公司正式改名为泰禾人寿保险有限公司。

2019年之后，内地房产开始走弱，母公司泰禾集团资金链紧张。香港保监局发现泰禾人寿涉嫌违反监管规定而进行一些关连交易，具体是自2019年底至2020年初，泰禾人寿以约22亿港元购入在内地经营房地产业务的关连公司泰禾集团的债券相连的结构性票据及投资基金。自2020年7月起，泰禾集团发行的债券违约，情况一直持续至今。这笔投资的价值至今已大跌。

香港保监局揭发该等投资后，随向向泰禾人寿施加规管措施以保障保单持有人，包括：保护泰禾人寿在香港的银行存款及资产；加强监控以防止泰禾人寿违反监管规定进行关连交易；及限制泰禾人寿的投资。

  香港监管快速介入，投保人利益得到及时保护

2023年8月，香港保监局委任顾问向泰禾人寿提供建议及指导，然而公司至今仍未能提交2022年度及2023年度的经审核财务报表，也未能兑现引入新策略投资者的承诺，其企业管治问题也有待改善，加上泰禾人寿的主要股东正涉及多宗被追讨债务的法律诉讼。



所以这次快速接管泰禾人寿非常有必要，以保单持有人的最佳利益为首要考虑，尽快核实泰禾人寿的最新财务状况及偿付能力，维护公司资产，并寻求最佳的公司恢复方案。

香港保监局称，早前已向泰禾人寿施加资产分隔措施，强化公司履行保单责任的能力，希望提醒公众，由于人寿保单一般年期较长，保单持有人应仔细评估自身情况，切勿仓卒作出决定，所有由泰禾人寿发出的保单均不受影响。接管后，经理会负责维持泰禾人寿的业务全面正常运作，包括客户服务、收取保费及处理理赔等。
所以哪怕是资本主义市场经济的香港政府对保险公司的监管，出问题的处置也是非常雷厉风行和妥善的。
内地保险公司的监管就更加体现家长制的关怀了！我们一起回顾下近年来经营出问题被接管的保险公司 是如何处置的吧？

继中韩人寿更名为东方嘉富人寿、安达保险解散清算之后，又一家保险公司或将通过“新筹建+承接”的模式完成了相关处置。根据国家金融监管总局网站信息，6月10日，富泽人寿保险股份有限公司已正式获批成立！

今年1月，金管总局已经批复同意将筹建一家新的险企。随后，市场监管总局官网发布公告，“富泽人寿保险股份有限公司”名称获登记。



有媒体传出的消息称，新筹建的险企注册资本约130亿元，将由山东地方国资、保险保障基金和人保资产参与筹建，这一结构与之前问题险企处置模式类似。
“地方国资+保障基金+大型险企”承接，而且地方国资持股比例将超过50%，属于绝对控股。有业内人士透露，新公司未来或将承接某家正在运营、但已经很久没有披露偿付能力报告及相关信息的寿险公司。
有记者发现，的确是有一家寿险公司已经很久未披露信息了。从该公司官网最新的临时信息披露报告来看，披露的内容则是延期披露从2020年开始的年度信息披露报告。



不过，早在去年9月，网上已传出过该公司资产处置的相关报告。以下来自新浪保险频道：



至于其他消息，目前并未找到更多，我们就实时关注监管部门最终的官宣吧！

在处置问题保险机构风险这件事上，不得不佩服金融监管总局的雷厉风行！

从保险保障基金“兜底”，到地方国资入股，保险行业的风险处置模式在不断探索，中国保险业，最近也是巨变连连。

包括前几年被前银保监会宣布接管的几家明天系大型保险公司（天安人寿、华夏人寿、天安财险和易安财险），已经全部完成风险处置，平稳过渡。

这其中，还包括中途突然被新设立的海港人寿接手的恒大人寿，近一年多来，一共有6家保险公司“没”了！

恒大人寿变为“海港人寿”华夏人寿变为“瑞众人寿”天安人寿变为“中汇人寿”易安财险变为“比亚迪财险”天安财险变为“申能财险”
这中间最让人意外的非恒大人寿莫属了。去年，恒大集团下属企业陆续暴雷，恒大地产、恒大财富、恒大汽车……真的是一地鸡毛！
没人能想到，那个曾经偌大的万亿级恒大“帝国”，旗下唯一能“善终”的，竟然只有恒大人寿！
许家印父子被抓被查后，恒大旗下多家公司境况令人堪忧，恒大人寿的客户们却提前吃下了一粒定心丸：2023年9月15日，国家金管总局正式批准海港人寿全盘接手恒大人寿全部保险业务、资产及负债。

风暴来临前，恒大人寿安全着陆！

看到这儿，想必很多人会有同样的感叹：
都是公司，保险公司和其他公司，风险上的差别真的不是一点点啊！

同是恒大旗下的公司，地产、理财公司直接就暴了雷，多少投了养老钱、血汗钱的人欲哭无泪；

而人寿保险公司则完全不一样，国家立马就成立新公司全盘接手，确保客户保单的基本利益得到保障！

曾几何时，多数普通百姓，平时一听到保险就皱起眉头，而一听到“高息、高收益”的理财产品，却想都不想就一头扎进去……这些年来，一次又一次血的教训还不够多吗？

风险投资不是不能有。但要合理配置，更重要的是，得先让安排好家庭财务的“守门员”才行。


曾经排名第三的公司也没了
一年多前，瑞众人寿在北京举办揭牌仪式，宣告正式开业。也意味着，曾一度保费收入排名全国第三的华夏人寿，就此谢幕！



华夏人寿成立于2006年，前些年发展势头一直向好，曾连续多年市场份额稳居前三，仅次于中国人寿和平安人寿。
在顶峰期时，客户规模高达1.84亿人，公司人力规模超36万人。
2013年起，华夏人寿一路“开挂”，保费开始狂飙。2014年华夏总资产过千亿，2018年过五千亿，2020年上榜世界500强。
截至2022年12月底，华夏保险累计总保费收入为2534.9亿元，位居市场第三。

那么，这么多买了保单的客户，他们的利益还保得住吗？

其实这事儿并不是第一次发生，那就是安邦保险被接管事件。
2020年9月14日，安邦保险集团股份有限公司在官网公告称，公司股东大会决议解散公司，这意味着，这家资产曾达2万亿的保险巨鳄将正式退出历史舞台。



安邦保险随之被接管，2020年宣布解散。

在安邦的基础上，国家监管部门牵头重新组建了一家保险集团——大家保险集团。全面接管了安邦保险的资产和负债，所有保单也由大家保险承接。
无论曾经安邦还是华夏，被新公司受让接管至今为止没有发生过一例因为安公司解散导致客户无法理赔、兑付的情况。
所以，小编想告诉所有买过保险保单的朋友们，你完全不需要担心你的保单。
有没有想过一个问题，连银行都接连出问题破产了，为什么同样情况下，保险公司出了状况，客户的利益却更有保障？
划重点：接管与倒闭完全不一样
接管是为了更好维护消费者权益，维护保险市场的公平、公正，与常规情况下的破产、倒闭和清算完全是两回事儿。
在业内人士看来，保险和别的金融机构相比，最让人放心的一点，就是无论公司有什么变数，客户保单基本利益将得到保障。保险公司会破产吗？
《保险法》第90条规定： 经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
其实保险公司并非不会破产，而是保险的监管实在太强大。



也就是说，保险监管部门的一系列管理规则最大限度地保护了消费者的权益，确保了保险公司偿付能力长期保持充足。同时也从前端规避了保险公司破产的风险。
因为，如果保险公司经营不善破产，得分几步：
①监管②接管③兼并或指定



眼前的恒大人寿，又一次证明了这一点。
与普通金融企业或公司不同，人寿保险公司的保单会由国家监管机构安排另一家保险公司接手；如果没有保险公司愿意接，则会由监管部门和保险保障基金公司先接管，再最终指定或新成立一家保险公司接手。在这个过程中和完成交接后，消费者的保单会得到保障。
买了正规保险公司保单的客户其实都有颗定心丸。保险公司解散和其它公司有本质的不同，国家会给你兜底。
换言之：保险公司可能会倒闭破产，但你的保单不会“倒”，一定会有人接管，该理赔也一定有人给你钱。保险公司10大监管机制
机制一、保险公司设立条件严苛
机制二、保险公司注册资本雄厚且必须实缴
机制三、保险公司经营有兜底要求



安邦和华夏在解散后，之所以客户的保单得到保障的原因就在于此。
旧公司要解散，新公司来承接，该赔赔，该交保费交保费。
机制四、保证金制度
机制五、责任准备金制度
机制六、保证金制度

机制七、保险保障基金制度
机制八、偿付能力监管



机制九、再保险机制
机制十、保险资金运用有监管



正是有了这十大安全机制，才保证了今天中国保险行业的稳定运行和发展。The end



也期待同频的你为我:

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