关于意外险的拒赔理由,你都清楚吗?

jimmy肖明

意外险虽然不需要健康告知但是对于它的条款里有很多非常细微但将来有可能会导致拒赔的条款。

今天来给大家盘点一下意外险你会面临的问题~

1、【投保须知】

死亡要在规定时间内报案，否则不予理赔？



但是意外身故，它是跟疾病身故不一样的，意外指的是“突发的”、“外来的”、“非疾病的”、“非本意的”，真到了发生意外事故的时候，家人往往会陷入巨大的悲痛中，根本无法保持镇定去想起报案，有些家庭甚至可能压根不知道逝者还持有这份保单。但按照保险公司的规定，若报案时间超过 24 小时（如今多数已放宽至 48 小时），且无法提供准确的意外死亡证明，就必须提交尸检报告，否则将不予理赔实在是令人心寒。


2、年收入不达标

对收入有限制的保险，一般出现在意外险和寿险产品条款中。 例如某款 意外险，它的100万保额版本，明确询问被保人的年收入是否低于10万人民币，若不符合要求，则不允许投保。 需要注意的是，意外险要求的这个年收入，是应税年收入，即不包含企业合理避税的部分工资、投资理财、房租收入等无纳税收入项目。 例如某款 定期寿险，若想要投保100万及以上，被保人的年收入必须≥5万元。 如果不符合要求，则无法投保。

所在地区和收入也会被受限；最常见的限制就是针对不同保额版本允许购买的人不同

而限制收入的，就比较「坑」，因为无法在投保时进行校验，要是强行去买，未来就有可能会因为收入流水问题被拒赔。



3、条款里面的陷阱

像就医医院限制、、意外医疗责任的报销范围、免赔额、高风险运动和疾病不赔、职业限制等。

例如：意外「身故」要在180天内身故。



也就是说，即使意外事故是发生在保障期内，但是是在事故发生180天后人才去世的
是不赔的。



意外医疗中也有180天内的条款

3、职业类别不符合要求拒赔
特别约定中提到："被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类其危险性增加，且未依约定通知保险人而发生保险事故的，保险人按其原交保险费与新职业所对应保险费的比例计算赔付金。若变更职业属于拒保范围，保险人不承担给付责任。" 4、医保统筹
大部分意外医疗针对医保板块都是这么规定的：



在意外就医场景中，若已通过医保统筹报销了部分费用，保险公司会先扣除医保统筹支付的金额，再对剩余自费、自付部分按 100% 比例报销（若合同中规定了免赔额则保司需要扣除免赔额后剩余部分进行100%赔付）；但如果就诊时未使用医保统筹，保险公司则仅能按约定比例报销。

从实际情况来看，若因意外住院，大多数人会选择使用医保统筹；可若是仅因意外看门诊，不少人可能不会特意前往自己的医保定点医院就诊。而未在定点医院就诊，就无法通过医保卡享受统筹报销，这也意味着后续意外险报销需按比例折算。

希望这篇文章能帮大家理清思路，如果有意外险的，要注意，报保险时要尤其注意保司 的问题，不要入坑，让自己的理赔款打水漂。不要随便签订协议！
如果不知道自己如何操作的可以联系我们哦~我们来协助你


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