学平险:与医疗险、意外险大不同!家长必看的选购指南.

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  -第18篇原创-     

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     新学期伊始，很多家长都会收到关于购买“学平险”的通知。几十到一百多元的保费看似不多，但很多家长心里都有疑问：学平险到底有没有必要买？、我已经给孩子买了医疗险和意外险，还需要学平险吗？要回答这个问题，关键在于弄清楚学平险、医疗险和意外险之间的区别与联系。

01

什么是学平险？—— “经济型”的复合保障

     学平险，全称“学生平安保险”，是专门针对在校学生的一种普惠性综合保险。它的特点可以概括为“三低一广”：低保费、低保障、低门槛、保障范围较广。

    保障内容：通常是意外伤害（身故/伤残）、意外医疗和疾病医疗的混合体。部分产品还会扩展至重大疾病、意外住院津贴等。

     最大优势：价格便宜（通常每年几十至百余元），健康告知非常宽松，几乎所有孩子都能投保。

     主要不足：各项保障的保额通常不高（例如意外医疗可能只有1-2万元额度），报销比例有限制（很多只报销社保范围内费用，且有免赔额）。

02

厘清关系：学平险 vs.医疗险 vs.意外险

     为了更直观地理解，我们可以将学平险看作是一个“基础套餐”，而专门的医疗险和意外险则是“升级单品”。

1.  学平险 =（低配）意外险 + （低配）医疗险+（低配）重疾险

     它同时拥有了意外险、医疗险、重疾险的部分功能，但每项的保障力度都不如单独购买的专业产品。

2.  与意外险的区别

     学平险中的意外医疗保额更低，且通常限定社保内用药。

     学平险多了疾病住院医疗的责任，这是纯意外险所没有的。

3.  与医疗险的区别

     学平险的医疗保额非常低（通常几万元），而市面上常见的“百万医疗险”保额高达数百万，主要用于应对大病巨额开支。

     学平险通常没有免赔额或免赔额很低（例如100元），用于报销小额医疗费；而百万医疗险通常有1万元左右的免赔额，专门解决小额以上的大额费用。

4.  与重疾险的区别

    学平险的重疾保额非常低（通常几万元），而我们常见的“重疾险”保额高达数十万甚至百万，并且有轻症和中症责任等。

    重疾险保费偏贵，基本是几千甚至上万保费。而学平险就显得实惠的多，用很低的保费也能获得重疾险的保障。

03

那么，学平险到底有没有必要买？

     结论是：很有必要，但它扮演的是“基础补充”的角色，无法替代专门的保险。

强烈建议以下情况购买：

1.  孩子只有医保，没有任何商业保险：学平险是性价比最高的“第一道”商业保障，可以有效补充医保不报销的部分（如门槛费、自费药比例等）。

2.  预算有限的家庭：用极低的成本获得一个基础的、广泛的保障，非常划算。

3.  作为已有保险的补充：即使已经买了高额意外险和百万医疗险，学平险可以用其低免赔的特点，用来覆盖百万医疗险1万元免赔额以下的小额医疗费用（比如肺炎住院花了5000元，百万医疗险不赔，但学平险可以报销），让保障更全面。

04

最终建议：如何为孩子科学配置保险？

孩子的保险配置，建议遵循以下思路，层层叠加：

1.  第一层：国家医保 → 必买！ 这是最基础、最普惠的保障。

2.  第二层：学平险 → 建议买！作为医保和高端保险之间的有效补充，覆盖日常小病小意外和小额重疾保障。

3.  第三层：商业保险（组合拳） → 按需购买！

意外险：弥补学平险中意外保障的不足，选择高保额、不限社保用药的产品。如想了解好的儿童意外险可以点击了解。儿童意外险，我这样选择。

百万医疗险：应对白血病、严重手足口病等重大疾病产生的高达数十万甚至百万的医疗费，是家庭经济的“防崩溃”保障。

重疾险：一次性给付一笔钱，用于弥补家长因照顾孩子造成的收入损失、营养费、康复费等。

结语

    学平险就像孩子的“第一件防护服”，价格便宜，能挡风遮雨（应对小风险）。但如果想应对狂风暴雨（大风险），就需要更专业的“盔甲”（百万医疗险）和“盾牌”（重疾险、高额意外险）。因此，学平险有必要买，但它只是孩子保障体系的起点，而非终点。【交流微信号：x290275272】

-End-





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