儿童意外险,如何选购最划算?

Gordon520

对于儿童来说，无论是发生的频率，还是造成的损失及伤害，意外都可以排在首位；

因此，一份可以报销意外医疗费用、对意外造成的身故和伤残赔付的意外险，就显得尤为重要。

今天我们就来看看儿童意外险该如何选，哪款好？主要内容如下：

儿童意外保险的配置要点是什么？

市场上高性价比儿童意外险对比评测。

01

儿童意外险配置的要点是什么 ？

在之前的文章《如何为孩子买保险？》中，我们介绍过给儿童配置保险的优先级。

在投保少儿医保后，我们要关注意外险，儿童意外险的配置要点如下：
1

  是否包含伤残赔付

保障内容一定要既包括身故，又包括残疾，因为严重残疾对家庭经济的影响远大于身故。

但市场上不少产品却只包含身故，或者不包含残疾，或者只包含全残，或者残疾的保额极低，都不建议选择。
2

  意外身故、伤残保额

因为在《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号）中规定：

对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

所以，无论意外险保额买多高，如果由于意外身故，那么10岁以下最多赔付20万。

不过意外伤残的赔付是没有限制的，所以建议有条件还是尽量将保额提高，主要是应对伤残风险。



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3

  意外医疗

因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，所以意外医疗可以说是我们最常触发的保险责任。

意外医疗责任，最重要的是要看是否有用药限制，应优先选择不限社保用药的产品。

因为，同样的意外伤害，用不同的器材和药物，治疗效果是不同的；但是，一些效果更好的药物或器材，往往不在社保用药目录之内。

如果买了限社保范围内用药的产品，这些药物和器材就无法报销了；而不限社保用药的意外险，依然可以报销。

再次，要关注免赔额和报销比例，肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。

4

  其他项目

在儿童意外险中，有的还包含了一些其他的保障项目，比如：监护人责任、预防接种意外保障、意外烧烫伤、意外骨折津贴等等。

其中，最有价值的是监护人责任保障，也被称作“熊孩子保险”：

就是在孩子造成第三者人身伤亡或财产损失，比如弄伤了小伙伴、把别人的汽车划伤了等等，这些需要由自己承担的经济赔偿责任，可以由保险公司来负责赔偿。

其他的一些项目，如果有了百万医疗险，意义都不太大。

02

几款优秀儿童意外险对比评测

知守君查阅了很多资料，精选了几款产品：

20万保额的儿童意外险



50万保额的儿童意外险



03

具体产品点评
1

平安小顽童7号
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平安小顽童7号有4种保障方案，具体的保障内容如下：



这款产品，相比之前的版本，最主要的提升点是增加了监护人责任；

而保费却没有变化，典型的加量不加价了。

同时保留了前代产品的优点：

1、意外伤残的保额是基本保额的2倍；

2、增加了监护人责任

3、意外医疗包括私立医院；

有宝宝的家长对儿童医院的排队情况应该都不陌生，而私立医院无论是环境还是服务都要好太多了。

4、包括预防接种意外身故和残疾保障；

这个产品还有个特点：10岁以下儿童也可以投保50万保额。

这也意味着：虽然10岁以下的儿童身故只能赔付20万，但是如果伤残的话最高是可以赔付100万的。

而且这款产品非常稳定，一直在售，也一直在升级，并且 理赔体验非常好。

如果犹豫不决给孩子买哪一款意外险，这款产品是最不会错的选择。

2

平安小神童7号




平安小神童7号 的保障责任和 平安小顽童7号主要的区别在以下几点：1、小神童7号的住院津贴是默认自带的，而小顽童7号的住院津贴是要额外花钱买的；
2、小神童7号所有版本都有监护人责任，最高10万元，而小顽童7号只有高端版才是10万，而大家最常买的至尊版也只有3万元；
3、小神童7号如果想扩展私立医院需要额外花钱，而小顽童7号是默认自带的

此外，小神童7号还赠送了3次少儿门诊绿通服务。

所以，如果想要更高的监护人责任保额，选择小神童7号更合适。

3

平安I小神童7号



这款产品比上面的两款，就要相对逊色一些了：



更像是的缩水版的小顽童7号，除了高端版外，没有监护人责任。

5

大平洋小神童6号



这款意外险，主要保证内容如下：



相对小顽童7号，主要是没有预防接种身故/伤残责任。

优点是默认包含住院津贴。

还要注意，这款产品有医院的限制：




6

众安少儿意外险2024




这款产品的保障要再弱一些，尊享版的保障相比小顽童7号，不能扩展私立医院，也没有监护人责任、接种意外责任：



而且，这个产品还对就医医院有限制：




7

华泰少儿意外险



这款意外险，是微信保险板块的产品，分为基础版、优选版和豪华版。

基础版：意外伤残、身故有20万保额，意外医疗6万保额，保费79元；

豪华版：主打高端医疗，可以到私立医院就医，包括不限于和睦家、美中宜和等，不过限制每月1次；而且还有12万元的第三者责任、预防接种保障；



04

具体的选择建议

看过了这些产品，具体该如何选择呢？

知守君建议：

如果看中扩展私立医院：小顽童7号；

如果看中熊孩子保障：小神童7号；

如果想要保障最全面：小顽童7号高端版；

此外需要提醒下：
高额的治疗费用，几万元的意外医疗保额是不够用的，所以如果健康状况允许的话，一定要再配置一份百万医疗险。
风险保障，从来都不是能够用单一产品来解决的。

有问题可以加小知管家微信详细咨询，也可定制家庭专属保障方案????



Ps：以上产品的投保链接，放在阅读原文中了，有需要的可以自取~

延伸阅读

最适合的保险规划 — 儿童篇（0-18岁）

如何给孩子购买保险

国家少儿医保福利，不要忘了领

孩子的安全如何做好保障？

意外险保额多少才合适？

和你想的不一样，这几种情况意外险不赔

这种保险非常坑，大家千万要当心



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作者：微信文章