复星联合星相守百万医疗怎么样?(深扒版)

永远爱你冰塘

上一期做了星相守和好医保2025旗舰版的对比 ，今天主要来详细深入的聊一下星相守这个产品。大家好，我是要把保险产品说清楚的李帅，大家感兴趣可以添加我的微信：cpandls

很多朋友说，听很多主播说很好，那我可不可以买？

其实呢，这个能不能买？不能光看一个产品的基本保障责任，价格及健康告知，还需要做一个多方面的一个考量，才知道是否适合。

首先，我们从这个保费的角度来看哈，年龄越小，保费越低，但上了40岁以后，费率就逐年提高，这是一款保证续保20年的产品，意味着我们可能长时间都会一直缴费下去，所以续保费率这笔账我们还是需要算一算的，至少算了之后心里有数。

另外，追求保证续保也是需要付出一定代价的，大家要知道，没有100%十全十美的产品，再好的产品呢，它也会有一些缺憾，这款保证续保20年，意味着这个产品条款20年内都是不会升级，不会更新迭代的，那就比如说我们之前买了医疗险产品，然后这两年出现了DRG政策医保改革，那我们的医疗险产品也随之升级，它就迭代升级了院外购药这个责任，以及恶性肿瘤院外特药的清单也每年在更新在升级，现在创新药品种也越来越多，种类越来越多！

所以明白了吗？如果选择保证续保20年，那我们要了解两个关键点，第一，就是产品升级的权益，第二，就是未来保费越来越高的风险；

另外，我算了一下费率表，40岁以下的人群，费率还是比较有优势的，那40岁以上的人群，未来费率是高于其他产品的，好事说不坏，如果未来八到十年不出险，那就没有其他产品划算；

另外还有一个需要考量的，是因为复星联合健康这家公司，目前市面上知名度还不是很高，所以也有可能会影响他这个产品的销量，那销量不高，这样未来可能续保涨价的概率会更高！因为不要忘了它是一款保证续保20年未来费率可调的一个产品，未来价格究竟涨多少？主动权还是在保险公司手里，当然最高是不能超过30%的。

另外，星相守这个产品，它有好几项的可选责任，那分析了一下，比较推荐的就是基础责任+恶性肿瘤特定药品这个组合更优；

另外它也有两个计划，计划一和计划二，那我这边是不建议去选计划二的，因为如果我我们想要一个真正的特需中端产品，那我们可以选择一个更好的特需中端产品，因为这个产品与真正的中端来说还是有差距的～

所以我个人推荐计划一，把它当成是一个0免赔的住院医疗来买就可以了～



接着我们要聊的就是一个非常重要的点了，那就是住院期间院外药械的保障责任，这项责任是2025所有医疗险产品的一个标配，但是，每个产品或多或少的都会在条款里面有一些特别的约定，那像星相守这款产品，它就约定了两点不保障的地方，

一是外购器械不包含义肢，轮椅，康复设备，按摩设备的购买，租赁，置换；

二是不保障中草药药品费，以及住院期间产生的这类外购药品，经国家监督管理部门批准，且已在中国境内上市的靶向药和免疫治疗药物，以及恶性肿瘤的特药。大家尤其细品一下最后这段话，我的理解是，院外购药不保大部分靶向药和免疫治疗药物，但要用到了怎么办，只能从恶性肿瘤院外特药里面走，而恶性肿瘤院外特药是有清单限制的，目前是195种特药，所以还是限制了，院外药械靶向药和免疫治疗药物是有药品清单的，不能宣传说没有清单限制，另外还必须符合适应症。

所以产品一定要去认真研读条款，不要一味相信其他人云亦云，看清楚白纸黑字最重要！

作者：微信文章