成人意外险梳理,中国人保大护甲7号意外险(旗舰版)

Jacqueline季

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春娇娇的第587篇分享

你好，我是春娇。在未来漫长的岁月里，一位恪尽职守的保险顾问会陪在您身边，和您一起守护家庭的幸福。


意外险是生活中大家最熟悉的一个险种之一，很多客户或多或少在过去都给自己配置过不同的意外险。
这一期我们就跟大家分享一下，目前市面上在售的还不错的意外险，供大家选择。
在开篇分享之前，跟大家分享一个好玩的话，有人问意外怀孕属于意外险范畴吗？
答案是不算的，所以我们先一起共识一下意外险的定义，意外是指：外来的，突发的，非疾病的，非本意的，也就是说以上4个条件是必须和且的关系，缺一不可。



这是一张保障图，我们看到这四大基础险种，他们是有责任交叉重叠的地方，但是也有各自独一无二，不可替代的地方。
意外险的主要保障责任分为：意外身故，意外伤残，意外医疗险，意外住院津贴。其中意外身故，定期寿险和带身故责任的重疾险可以替代，意外医疗和住院津贴，医疗险可以替代，但是意外伤残唯有意外险可以保障。
按照人身伤残等级评定标准，我们把意外伤残分为1-10级，意外险按照伤残等级进行赔付。
其中10级最轻微，比如小拇指缺少一节，或者缺失2颗以上牙齿，都有可能评定为10级伤残，那如果我们购买了100万的保额，按照10级伤残赔付10%，则一次性赔付10万，可以去种植牙齿。
那还比如，像我们熟悉的影视剧中，杨过断了一支胳膊，这种四肢缺少一支，是有可能被评为5级或者6级伤残，假如是5级伤残，100万的意外险按照60%赔付，就是60万，至少可以支持换假肢（一般价格几万到十几万不等，根据材质不同使用时间不同，每隔几年需要换一次）。
所以，从这里我们就知道了，意外险的保额很关键，至少不能太低，很多人买5万或者10万，这种对于意外伤残赔付是杯水车薪。
插一句：过去我在帮助一些网上找来的客户做家庭保单整理时，发现很多朋友购买的比如百万任我行，或者什么百分百，爱满分等，他们的意外险通常保障是全残，而不是伤残，虽然一字之差，但是保障范围是天差地别了。
全残意外着只能赔付1级伤残，对于像上面举例这种，如缺失手指的一小节，或者四肢缺失一支，都是达不到理赔标准的，所以大家购买意外险，这一点一定要注意。
以上，我们清楚的了解了，意外险的保障责任，以及保额的重要性，那意外险应该怎么选呢？
说到选择意外险，最关键的要看的是职业，因为不同的职业所面临的风险是不一样的，比如一个是外卖骑手，一个是办公室职员，他们两个同时购买意外险的话，你觉得费率会一样吗？
所以，总结一句话，职业类型决定了我们可以选择的意外险范围不同，如果是1-3类职业，通常大部分意外险都可以购买，那如果是4类以上职业，可选择的产品相对局限，或者是产品会对这种高风险职业进行打折赔付。
今天这篇介绍的是普通1-4类职业可以购买的，如果你的工作有涉高，涉电等，可以加我微信，我来帮你匹配其他适合的产品。
（1）中国人保大护甲7号意外险（旗舰版）
产品一共4个计划，分别为经典版（30万），尊贵版（50万），至尊版（100万），至尊Pro（150万）



产品优势：1.意外医疗责任不限社保，但有社保罚则，经典版有100元免赔额，其他计划均为0免赔
2.除经典版计划以外，均有以外住院津贴责任，且没有免赔天数限制
3.每个计划都有救护车责任（救护车费用也可以报销）
4.交通意外额外赔，如果是乘坐交通工具或者自驾车，发生意外身故或者伤残是可以叠加赔付。
5.费率便宜，100万意外身故/伤残保额，每年保费仅288元。
6.可以指定受益人（限1人）


投保注意事项：
1.产品有健康告知，患有严重疾病，或者二级及以上高血压投保不了本产品
2.只适合1-3类职业，无业人员，快递员，外卖员等也不可投保，2米以上高空作业不保
3.部分计划有地区限制，请注意所在地区与投保计划要相匹配
4.有除外地区和除外医院，比如北京平谷区/密云区/怀柔区，江苏南通，河南信阳等地无法投保
（2）人保财险大金刚2号意外伤害保险
保障责任如下图，


基本的优势同大护甲7号，两个产品也是出自于同一家保司，任选其一投保均可以。
那如果我们在职业符合，投保地区也满足的情况下，还是无法投保以上两款产品（因为保险公司有非常严格的风控），这个时候可以考虑一些同类替代品。比如太保财险小蜜蜂5号，中华联合大护法意外险2024版（即将升级到2025），平安大守护意外险，这几款都是高保额低保费意外险产品，选择重点一是关注自己的职业是否在可投范围，二是看自己所在地区。
如果以上健康告知过不了，也可以看看家庭版意外险，比如太保财险小蜜蜂家庭版一张保单搞定全家意外险，小蜜蜂家庭版意外险上线啦，购买前一定要看清楚这两点
关于意外险，你还有哪些疑问，欢迎评论区留言或者一对一微我。本文完。
关于我一位普通的2孩妈妈，因为给孩子买保险而了解保险经纪人这个行业，从而躬身入局，目前从业6年，服务客户200+，每年协助客户办理理赔30+。如果你要买保险，帮你挑选产品，我踩过的坑，你不必踩，给家人买保险的问题，请放心问我。如果你已经买过很多保险，没有人服务，我可以做你的保单管家，负责帮你梳理保单，每年一次的保单检视，让你清清楚楚了解风险，踏踏实实享受生活如果你遇到理赔难点，我可以帮助你做分析资料，如果是可以争取的，可以帮助你跟保险公司申诉，除了我还有我的团队，我们都是你的保险律师。

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