老年人意外险王炸来啦!「孝心安5号」测评:大保司不限医保0免赔,给爸妈的意外险就这样买!

麻辣鸡翅

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一文读懂意外险，2025年意外险最全避坑攻略！

父母上了年纪，儿女们最担心的就是父母突然生病或发生意外。

因此，帮父母买一份意外险就很有必要。

今天，墨琛和保子们测评一款专为老年人量身定制的意外险：「孝心安5号」，看看值不值得买？

PART1

「孝心安5号」，保障怎么样？

话不多说，咱们还是老规矩，直接上保障图，一目了然????：



「孝心安5号」由太平洋保险承保，共有4个版本：计划一、计划二、计划三、计划四。

1、意外身故/伤残保障

意外身故/伤残保额：四个版本分别为5万/10万/10万/20万。

意外身故：赔100%保额，最高可赔20万。

意外伤残：按照伤残等级及对应比例赔付，1级赔100%、2级赔90%……10级赔10%，最高可赔20万。

PS：因交通意外导致的身故/伤残，按50%保额赔付。



2、意外医疗保障

任何一款意外险的意外医疗保障，只需重点关注五点：意外医疗保额、免赔额、报销范围、报销比例、医院范围。

意外医疗是意外险最核心、也最实用的保障，「孝心安5号」意外医疗保障非常出色：保额上限高、理赔门槛低。

1）保额上限高：四个版本最高报销额度（含门急诊 + 住院）分别为1万/3万/10万/5万。

2）报销范围广：不限医保范围，像自费药、自费医疗项目、进口医疗器械等，只要是合理且必要的治疗费用，都可以报销。

3）0免赔额优势显著：门急诊和住院，都没有免赔额，真正零负担。

4）报销比例高：经医保报销后，剩余费用按100%比例赔付；未经医保报销，计划一和计划二剩余费用按70%比例赔付，计划三和计划四剩余费用按80%比例赔付。

5）医院范围广：中国境内（不含港、澳、台）二级及以上公立医院、以及保司认可的其他医疗机构。

3、意外住院津贴

发生意外，除了门急诊和住院的医疗费用可以报销外，意外住院还能享受住院津贴。

1）意外常规住院津贴：计划一和计划二50元/天，计划三和计划四100元/天，0免赔天数，单次限赔15天，全年限赔180天。

2）意外重症监护ICU津贴：计划一和计划二100元/天，计划三和计划四200元/天，0免赔天数，单次限赔15天，全年限赔180天。

PS：意外常规住院津贴和意外ICU住院津贴，不可叠加赔付。

住院津贴属于给付型，住多少天就能领多少天，这个钱既可以用来请护工，也可以用来改善休养。

4、其他特色保障

1）意外伤害救护车费用

在意外伤害事故发生24小时内，使用救护车产生的费用，0免赔额，100%报销，四个版本的报销上限均为1000元。

2）异地亲属慰问探望费用

被保险人在旅行期间因意外伤害住院治疗，且连续住院超过三天，其亲属前往探望，保司报销亲属探望期间的酒店住宿、餐饮、交通（不含返程）等费用。

计划一和计划二赔付上限1000元和2000元，计划三和计划四赔付上限3000元。

3）意外伤害骨折保险金

跌倒骨折是老年人的“头号杀手”，老年人身体骨密度下降，骨折风险比成年人更高。

「孝心安5号」自带的这项保障，对老年人来说实用性非常高。万一不小心意外导致骨折、关节脱位，保司根据骨折/关节脱位程度按比例赔付保险金。

赔付总额：计划一和计划二分别是5000元和8000元，计划三和计划四为12000元。

4）个人账户资金损失保障

被保险人的个人账户（存折、银行卡、信用卡等），被他人盗刷、盗用、复制，或迫于暴力威胁透露个人账户及密码，导致资金损失，计划一和计划二最高赔付1万元和2万元，计划三和计划四最高赔付3万元。

5）电信诈骗保障

老年人对电信诈骗的识别能力较弱，往往容易成为诈骗分子的主要目标。

据《电信网络诈骗研究报告》显示，45岁及以上的中老年人在电信网络诈骗中被骗金额最高。

这项特色保障对老年人同样也很实用，被保险人遭受电信诈骗，导致资金损失，计划一和计划二最高赔付1万元和2万元，计划三和计划四最高赔付3万元。

5、交通意外人身保障

乘坐飞机、轨道交通（高铁/火车/地铁/轻轨等）、客运轮船、客运机动车，或驾驶/乘坐私家车，发生交通意外导致身故/伤残，在一般意外保额基础上，还可以额外再叠加赔付。

6、增值服务

针对老年人意外受伤后可能遇到的特殊情况，「孝心安5号」提供多项增值服务：就医陪诊、病房专护、上门基础护理、上门医学护理。



「孝心安5号」增值服务启动门槛低、覆盖范围广，对子女不在身边、缺乏专业护理照料的老人非常适用，这里重点说一下就医陪诊和上门护理。

就医陪诊：父母上了年纪，独自在医院就医时会遇到许多困难，「孝心安5号」提供专业人员陪诊服务，很适合儿女在外打拼的独守老人。

上门护理：对于意外受伤出院后，需要在家恢复的老年人，提供定期上门护理服务，包括基础护理和医疗护理，如沐浴洗发、吸氧灌肠等，既方便照顾老年人在家里的护理工作，也减轻了家人的照顾压力。

PART 2

投保规则 & 注意事项

1、投保规则

承保年龄：50-85周岁

职业类别：1-3类职业，及无业、退休、家庭主妇

犹豫期：无

等待期：意外无等待期

2、注意事项

1）注意健康告知

「孝心安5号」健康告知相对较为宽松，具体健告情况如下：



如果父母存在上述健告中列举的任一疾病或状况，就不能投保，比如高血压三级、冠心病、肝硬化、脑中风等。

不过相比市面同类产品，「孝心安5号」的健告算是比较宽松，没有提到老年人常见的糖尿病等情况。

其次，对于患有癌症，但已手术治疗且无转移、扩散和复发等情况，也不影响投保。

2）除外投保地区

由于部分地区过去曾出现过大规模骗保，因而被行业列为限制投保地区。下图所列举的相关地区，不支持投保。



3）注意除外医院

同大多数意外险一样，医院要求中国境内（不含港、澳、台）二级及以上公立医院普通部。

需要注意的是，「孝心安5号」对9个省和直辖市的部分市（区/县）的医院除外免责。



免责医院并不算多，不过如果父母常住地的医院在免责范围内，就不建议选择这款产品。

因为一旦发生意外，如果在免责医院就医，保司不报销医疗费用和赔付住院津贴。

4）注意职业等级

支持1-3类职业投保，无业、退休、家庭主妇也可以投保。

如果父母退休赋闲在家，可以正常投保。如果父母退休后有兼职就业，那么投保时就不能选退休，要根据兼职职业填写。

PART 3

测评总结 & 投保攻略

1、性价比高：每天不到1块钱，就可以获得20万意外身故伤残保障 + 5万意外医疗保障。

2、保障责任全面且有特色：除了基本的意外身故/伤残、意外医疗和住院津贴外，还有适老化的特色保障，如骨折保险金、异地亲属慰问探望金、个人账户资金损失保障、电信诈骗保障、意外救护车费用、交通意外额外赔，此外还有就医陪诊、病房专护、上门基础护理、上门医学护理4项增值服务。
3、意外医疗保障出色：保额上限高、理赔门槛低，最高10万额度，不限医保范围，0免赔额，0免赔天数，经医保报销后100%赔付，说是理赔天花板也一点不为过。「孝心安5号」作为老年人意外险首选产品，适合1-3类职业投保。父母在，不远游，游必有方。一顿火锅钱，就可以给父母做好意外保障，减少儿女的后顾之忧。
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作者：微信文章