重疾险新规落地前,保险应该怎么选?

俺乃小潜mg

全文字数：1758

阅读时间：4分钟



最近的重疾险市场已经沉寂了一段时间了，估计新规落地前不会有太多新面孔出现了。

面临可能的变动，不少朋友都想趁着新规落地前给自己配好保障。



我最近也经常收到读者提问，重疾险应该怎么选？重疾险多次赔产品好不好？

今天就用如意人生守护典藏版来给大家打个样，看看重疾险应该怎么选？

一、健康告知



买保险前不看健康告知，等于买房前不看楼盘。

健康告知，是决定我们能不能和保险公司一起玩耍最关键的因素之一。

如果你身体十分健康、体检报告一点异常都没有。

恭喜你，在买保险这件事情上，你几乎可以为所欲为了。

不过，现在90后都不敢看体检报告了。

工作压力大、生活节奏快，大部分人身体难免都有些小毛病，对于大部分人来说，就要优先选择核保比较宽松的产品了。

如意人生守护典藏版，对常见的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带（含小三阳、肝功能正常）等都有比较宽松的核保政策，大部分人可以直接通过「智能核保」顺利承保。

有医保卡外借这种特殊情况，这款也是有可能顺利投保的。

投保的要求可以说是，非常宽松！

二、看赔付比例



得了合同约定的大病，重疾险就赔付相应的保额。保额的多少很重要，因为关系到我们能拿到多少赔偿。

那么问题来了。

如果保额太高，保费肯定水涨船高，总不能为了买保险，严重拉低生活质量；

如果保额太低，未来出险时，赔的钱也不够看病，那保险买的就没达到效果。

所以优先选择赔付比例高的产品。

来看看，如意人生守护典藏版的保额赔付比例如何？



1、重疾保障

110种重疾分6组，可赔付6次，每次增长20%保额。

第一次重疾能拿到100%保额、第二次重疾能拿到120%保额……第六次重疾能拿到200%的保额。

当然，如果追求高保额的小伙伴还可以选重疾额外赔付，选上后60岁前首次确诊重疾，会额外赔付50%基本保额。

再加上原有的基本保额，60岁前发生第一次重疾可以拿到150%基本保额，保障力度很足。

2、中症保障

中症赔付比例由原来的60%升级到了65%；

25种中症不分组，可赔付2次，每次65%保额，无间隔期。

3、轻症保障

轻症赔付比例由之前的45%增加到了50%；50种轻症不分组，可赔付4次。

三、看保障



有些伙伴买重疾险会盯着重疾的数量，重疾的数量究竟是不是越多越好呢？

不是的！

因为无论你是50种，还是100种，甚至200种，高发的疾病就是那25种，这25种疾病已经占据理赔数量的95%以上了。

而且这25种重疾是保监会指定的，全行业的理赔标准都是一样的，想知道这25种重疾包含了哪些，请看《25种高发重疾深度解析图》。

那么在保障上面，我们要重点看一下产品是否包含高发的中症和轻症疾病。



如意人生守护典藏版12种高发中、轻症其中包含中度脑中风升级到中症，较小面积烧伤轻症和中症都包含。轻症按50%保额赔付，中症按65%保额赔付。

如果是女性或者是家族亲戚里面有癌症病史的，要重点留意下癌症二次赔付这个保障。

根据过往的理赔数据来看，女性癌症的发病率和出险率高出男性20%-30%，占据了所有出险疾病的81%。

在目前的癌症治疗技术和医疗水平突飞猛进的前提下，癌症在未来可能变成像“高血压”一样可控的慢性病。

针对癌症的二次赔付就十分必要了。

如意人生守护典藏版增加了癌症的赔付次数，升级后癌症可赔付3次！

首次发生恶性肿瘤，间隔期3年，赔付二次恶性肿瘤150%基本保额；

如果之后再次发生恶性肿瘤，间隔期3年，赔付三次恶性肿瘤150%基本保额；

而且这里是恶性肿瘤多次赔付不仅包括新发的不同种类的恶性肿瘤，也包括原恶性肿瘤持续，复发，转移和扩散，相当人性化。

另外一个比较突出的点就是，如意人生守护典藏版可附加保费返还，有病治病、没病返钱、身故也返钱。



这一点，对于“不想保费打水漂”、“怕亏本的人”来说很贴心。







6月1号，中保协发布了《重疾新规<公开征求意见稿>》。

新的重疾定义中，明确把“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，踢除重疾，按照轻症赔付。

另外，新规还明确规定轻症理赔比例不得超过30%。

这意味着新规一旦落地，之后再买重疾险，我们的相应保障将会有较大的缩水。

这也就意味着，以后一旦出险，赔付的金额有可能会变少。

在重疾定义修改前，信泰将多次重疾险的保障做到了极致。

首次确诊甲状腺癌能够赔到100%-150%，轻中症保障更是做到了重疾险的极致。

重疾新规落地时间目前还不明确，但毫无疑问，已经开始进入倒计时了！

有重疾保障需求的同学，一定要抓住最后的机会了。



线上投保找组织,加精算师八哥拉你进群

END





▼往期精彩回顾▼
理赔/纠纷诉讼/疾病核保/网红产品

重疾险/医疗险/意外险和寿险



因为公号改变了推送规则，如果想要经常见到我，不妨星标置顶或是给我们多点「分享」「点赞」「在看」

               
作者：八哥情报局