原来雇主险和团体意外险区别在这

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雇主责任险VS团体意外险



1️⃣评残标准不一样

2️⃣保障范围不一样

3️⃣抵税情况不一样

4️⃣保障对象不一样



被保险人不同

雇主责任险的被保人是企业，属于财产险的责任 险 范 畴。团体意外险的被保人是员工，属于寿险范畴。



保障风险不同

雇主责任险实际上是企业给自己买的保险，保护公司利益，受益人是雇主和企业。
团体意外险是为了规避员工遭受意外伤害的风险，不论是否在上班期间，和个人买意外险区别不大，更相当于公司给员工的一种福利，受益人是雇员及家属。



所以团体意外险一般是员工福利，在法律意义上
并不能减免应当承担的经济赔偿责任。但是雇主责任险的保障范围可以作为一种法律风险转移。



赔付方式不同

雇主责任险赔款打入企业账户，再由企业赔付员工，可转移企业用工风险。
团意赔款打入员工或家属账户，之后员工还可以向企业索要赔偿。



伤残等级评定标准不同

雇主责任险鉴定参《劳动能力鉴定职工工伤与职业病至伤残等级》《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》。
团体意外险伤残依据《人身保险伤残评定标准》(行业标准)分成10级281项，较雇主险少一些。



保障范围不同

雇主险保障责任保障范围不仅限于意外，也包含一部分疾病、甚至职业病及猝死。常见保障项目有身故、伤残、医疗费、住院津贴、误工费等，部分能拓展生活护理费、一次性伤残就业补助金、转住院交通食宿补贴、救护车费用、法律诉讼费用等。优秀的雇主险医疗费可以全额报销，0免赔，且涵盖合理且必要的自费药及自费项目(含门诊及住院)团体意外险保障通常以员工发生意外为前提。常见保障项目仅身故、伤残、医药费住院津贴。意外医疗一般都有一定的免赔额，约定比例报销，且要求是社保用药，也有责任较好的团意险可以扩展社保外、0免赔、100%赔付。



保费抵税情况不同

雇主责任险保费可税前列支，进项税额可抵 扣。

团体意外险看购买用途。为特殊行业工种购买的，如建筑企业为高空作业施工人员购买意外险，可以税前列支，进项税额可抵扣;其他的均属于员工福利性质的保费，不可税前列支，进项税额也不能抵扣 。



如何选择

没有工伤保险的企业:优先雇主责任险。有工伤保险的企业:建筑施工企业等中高风险企业，优先雇主责任险;办公室工作等低风险企业，可考虑团体意外险。给员工做福利的企业:考虑团体意外险

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作者：微信文章