年金保险100问|年金保险为什么“火”起来了?(一)

无人岛屿颈

了解年金保险背后的底层逻辑、科学原理、法律依据、行业规范等。明明白白买保险，安安心心过生活


0️⃣1️⃣ 什么是年金保险？

????年金保险是可以提供定期、持续现金流的保险产品。

????年金保险特性：安全性、确定性、长期性、法律保证性、权属确定性……

????年金保险功能：创造长期现金流、使资产安全增值、强制储蓄、专款专用、复利增长……

????实现财富规划与管理目标：现金流规划、养老金规划、教育金规划、资产配置、财富传承规划、资产隔离、婚姻财产规划、税务筹划……

0️⃣2️⃣ 年金保险为什么“火”起来了？

????理财市场的变化。

各类理财产品收益降低；金融监管政策变化巨大，例银行理财产品的刚性兑付被打破，即不得承诺“保本保息”

????养老需求扩大。

人口老龄化，养老服务需求增长。现阶段养老资源稀缺，养老成本高。个人养老金储备补充社保养老金成为刚需。

????高净值人群的财富管理需要。

满足多元化需求：资产增值、财富保全、资产隔离、财富传承等。

????保险公司转型升级。

随着保险资金规模扩大，保险公司利用其选择能力，将更多的资金投入资本市场。获得更多的利润，实现升级？

0️⃣3️⃣ 年金保险是人寿保险吗？

????人寿保险：主要是“保死亡”，在被保险人身故后给付一笔保险金。

????年金保险：主要“保生存”，在被保险人活着时细水长流地给付保险金。

????严格来说，年金保险属于人寿保险的一种

0️⃣4️⃣ 年金保险的类型有哪些？

????普通型年金保险：交费形式和保单收益都确定的年金保险。

????分红型年金保险：有一个保证收益，但实际的分红收益具有不确定性。

????万能型年金保险：保证收益确定，但交费形式和保单实力收益不确定的保险产品。

????投资连结型年金保险。

0️⃣5️⃣  年金保险的主要特征有哪些？

????安全性：以合同的方式约定给付方式

????确定性：各项保障权益明确地写在保险合同里。

????长期性：投保时就锁定了合同有效期内的收益率

????法律保证性：是特殊的金融产品，约定有法律背书。

????权属确认性和权益分离性。

0️⃣6️⃣ 年金保险有什么不好的地方吗？

????投保前期的资产流动性较差。

????提前退保有可能损失本金。

????短期收益不高。

????一种金融产品不可能同时具备高安全性、高收益性、高流动性

0️⃣7️⃣ 为什么说普通型年金保险可以锁定长期收益？

????普通型年金保险的收益方式是固定收益，其收益率在合同有效期内是确定不变的。合同里都会有明确约定，不可更改。哪怕保险公司投资失利，也要按照保单约定的方式给付保险金。

????决定年金保险产品收益率的核心因素，是保险公司在产品设计时确定的预定利率。预定利率高，年金保单收益率就高。

0️⃣8️⃣ 分红型年金保险的分红靠谱吗？

????分红型年金保险的收益=保证收益+浮动收益（分红收益）

????保证收益：长期的，在保险合同有效期内不会改变，即保单承诺的最低收益保证。

????分红收益：保险公司投资收益多于保险收益的部分，进行客户分红。浮动收益可以为零，但不可以为负。

0️⃣9️⃣ 年金保险是普通型的还是分红型的比较好？

????普通型年金产品：不仅可以锁定当前收益，还能锁定长期乃至终身收益。

????分红型年金保险的保证收益会低一些，到可以享有保险公司作用保险资金进行投资的超额收益。

????到底挑选哪个，重点关注：

????????对资金的使用????有明确的目标：普通型人身保险。

????????????️没有明确目标：期望长期理财，选择分红型人身保险。

1️⃣0️⃣ 年金保险和银行存款有什么区别？

????年金产品在收益率、安全性方面，和银行存款的区别并不大。但年金产品在考虑这笔钱存多长时间、以后准备用来做什么、给谁用等保障功能属性上有独特价值。

????什么情况下建议选择年金保险：

????打理周期长的钱，短期不用的钱

????理财目标明确的钱。例，教育金。因年金保险有强制储蓄功能，实现专款专用。

????为养老储蓄的钱。

????用于财富传承的钱。

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