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重疾险+医疗险,为什么要一起买?

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发表于 2025-9-21 12:53:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
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我的保险日记





在做保险规划的时候,重疾险和医疗险常常让人纠结,它们到底是什么关系,是不是只配置一个就行了,为什么要一起买呢?

今天咱们以 35 岁男性为例,来好好分析分析。

没有保险就如同裸奔



35 岁的小李,国企工作,孩子刚3岁,幸福家庭。没有购买任何保险。

如果他不幸罹患了严重疾病,比如说恶性肿瘤,就是我们通常说的癌症,需要进行长期且昂贵的治疗。

治疗费用可能高达几十万元,这对于一个普通家庭来说,无疑是沉重的打击。

为了治病,小王不仅要拿出家庭多年的积蓄,可能还需要四处借钱。

治疗结束后,原来的储蓄余额可能所剩无几甚至归零,甚至或者负债累累,生活陷入困境。

就像图中原来的存款50万,基本治病花完了,人可能也没留住。

只有重疾险



如果小李,仅仅是配置了重疾险。

以常见的重疾险产品为例,35岁男性,保额90 万,保终身含身故责任,20 年交费,每年保费大约在20000元左右。

若小李不幸确诊合同约定的重大疾病,符合理赔条件,他将一次性获得 90 万的理赔款。

这笔钱可以用于支付治疗费用、护工费用,弥补患病期间的收入损失、后续康复费用等。

治疗结束后,原来的储蓄余额不变,还会增加家庭积蓄。

家庭储蓄就增加为:88万

只有医疗险



如果小李只买了医疗险。一般 35 岁男性购买一份百万医疗险,每年保费400元左右,性价比很高。

一旦小李生病住院,符合合同约定的医疗费用,医疗险可以按照一定比例报销,有效减轻了医疗费用的压力。

但医疗险是报销型保险,需要先自己垫付费用,再拿着发票去报销,且报销额度通常是根据实际花费来确定,不会超过实际支出。

另外,如果小张病情严重,需要长期康复护理,或者因患病无法工作导致收入中断,医疗险无法提供额外的经济支持。

治疗结束后,后期康复还是会占用原来的储蓄,家庭积蓄越来越少,可能会减半。

重疾险+医疗险都配置了



如果小李既有重疾险又有医疗险。

当小李患重大疾病时,医疗险可以及时报销住院期间的医疗费用,减轻即时的经济压力。

同时,还能获赔90万的重疾理赔款。

这样一来,小李的家庭账户余额在应对疾病风险时,能够保持相对稳定,不至于因疾病而陷入经济危机。

治疗结束后,原来的储蓄余额基本不会占用,家庭积蓄就增加为:138万



所以,重疾险和医疗险在保障功能上相互补充,一起购买能为我们提供更全面的风险保障。主要还是减轻经济负担。



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