年金险与增额寿

无人岛屿颈

    储蓄型保险两大王者：年金险与增额终身寿，你该怎么选？





    我们一起来看看二者的区别：犹如稻田水稻VS存米缸



????区别一：定期发放VS自主取用
????年金险
是一种生存保险，特点是“定时定量发放”。前期交费，到达约定年龄如55/60岁，保险公司就会按约定时间，每年或每月给付生存保险金。

年金险就像稻田里的水稻，到了季节自然会成熟，让你有规律的收成。（旱涝保收，固定收益写进合同；也有分红型，好比租赁给大承包商集中耕种，大承包商承诺略低于平均耕种的保底，但是收成好会远高于自己耕种。）

定期发放，领取更便捷，手续相对更简单。

????增额终身寿险
增额终身寿险虽然名为“寿险”，但核心功能更偏向于储蓄和理财。

就像一个会持续长大的存米缸，现金价值会随着时间推移以固定利率复利增长。 通过“减保”功能，自由选择领取时间和金额， 如同从存米缸中取米，按需求自取。

减保，需要做保全，部分产品需要代理人协助，甚至需要亲临柜面办理。

????各自特点：稳定性VS灵活性
????年金险：长期的现金流
      特别适合养老规划，选择月龄年龄都可以，领取期限也可以根据自身需求调整。

????优点：
❶专款专用：强制储蓄，避免资金被挪用
❷提供稳定收入：可按约定时间领取
????缺点：
❶灵活性较低：多数产品不支持增加保费或减保领钱
❷收益率较低：相比同等产品，现价略低
❸身故保障较弱：前期现价未超过保费，身故很有可能只返还保费

????增额终身寿险：确定收益的大额存单
增额终身寿险的最大优势是灵活性， 满足教育金、养老金等各阶段的资金需求。

????优点：
❶收益稳定：增长率，如1.75%-2.0%，明确写入合同，不受市场波动影响
❷资金灵活度高：可根据需要减保或保单贷款
❸有一定的寿险杠杆：缴费前期，身故赔付超过所交保费

????缺点：
❶领取手续相对麻烦：保全对于外行或者年纪大的人还是有一定难度的
❷锁定时间较长：一般交满后或者达到一定年限才能做减保

????适合人群
????哪些人适合年金险？
❶希望品质养老，补充退休金
❷活多久领多久，无惧长寿风险
❸确定的时间确定的金额，如教育金、养老金

????哪些人适合增额终身寿险？
❶中长期财务规划
❷做财富传承规划
❸希望资金灵活度高，既要养老规划，又要突发大额开支的准备

????????????分析到这里
我们可以知道：
增额终身寿险和年金险是两个好朋友，一个灵活，一个稳定，没有绝对的好坏。

????选择的关键在于明确自己的需求，适合自己的才是最好的！

理想的配置策略：年金险兜底 + 增额寿备用，比如设置一份年金每个月定期领一笔钱，然后设置一份增额终身寿以备不时之需。

作者：微信文章