有了意外险,还有必要购买旅行险吗?

啤酒瓶空了缓

要说长假的正确打开方式，那肯定非“出门旅行”莫属。不少朋友在规划行程时，都会考虑为自己或家人配置一份旅游险。不过也有人疑惑：旅游险保的不就是旅途中的意外吗？我已经有高额意外险了，还有必要再买旅游险吗？



曾经我也觉得没必要，但随着对旅行险的了解加深，我改变了看法。事实上，旅游险确实属于意外险的一种，但二者在保障范围和适用场景上存在明显差异。

旅行就像开盲盒，你永远不知道下一秒会遇到什么。尤其在旅游旺季，人多车多，发生意外的概率也高于日常。购买保险，其实是为了减少突发状况带来的困扰和损失。即便已经配置了普通意外险，也仍然建议补充一份旅行险——它们更多是互补关系，而非重复投保。



普通意外险提供的是基础日常保障，而旅行险则是针对“旅行”这一特定场景专门设计的产品。它的保障期间通常从旅程开始到结束，保障更聚焦、投保也更灵活。

比如，旅途中可能遇到的航班取消、境外绑架、银行卡盗刷、高风险运动（如登山、滑雪、潜水、直升机）、急性病医疗、紧急救援等，这些往往不在普通意外险的保障范围内。因此，叠加购买并不浪费，反而能织就一张更全面的安全网。



那么，该如何配置合适的旅游险呢？我们可以从以下几个方面入手：
1. 确定旅行场景，按需配置

·国内周边游 / 常规游
建议关注基础意外身故/伤残、医疗保额及紧急医疗运送等。如行程含航班，可附加航班延误险，缓解因延误带来的不便。



·国内自驾游
重点看是否含“自驾车意外”额外赔付。如有“道路救援”服务（如拖车、快修、换胎等），强烈建议选上，能有效应对自驾途中常见问题。

·户外运动游（登山、攀岩、滑雪、潜水等）
普通旅行险通常将高风险运动列为免责项。务必仔细阅读条款，确认所参与项目是否在承保范围内。此类行程中，紧急救援、医疗送返、财物损失赔偿等保障尤为重要。



·出境旅游
这是最需要保险的场景。在国外语言不通、环境陌生，风险更难控制。建议重点关注以下三点：
① 医疗保额足够高：尤其是前往欧美等医疗费用高昂的国家，建议保额不低于50万元。
② 紧急救援服务强大：优选有自建救援团队的保险公司（如安联、美亚、安盛），或合作机构为全球知名救援组织（如SOS）。
③ 个人责任保额适中：以应对可能发生的第三方赔偿问题。



2. 看清免责条款，避免踩坑

投保前务必仔细阅读“责任免除”部分。清楚了解哪些情况不赔，才能做到心中有数，安心出行。
3. 保额要买足，否则形同虚设

特别是医疗和救援保额，不要因节省少量保费而选择保障不足的产品。以下为不同目的地的保额建议参考：

·东南亚、非洲：医疗保额建议10万元起步，建议选含绑架救援责任的产品。

·欧洲申根国：须满足申根签证要求，医疗保额不低于3万欧元（约30万人民币），并含24小时紧急救援服务。



·美国、加拿大、澳洲：建议医疗保额50万元以上，以应对高昂的当地医疗费用。



大多数旅游险产品均可按上述逻辑灵活配置。



如果你正计划出行，希望配置一份合适的旅行险，欢迎随时找我聊聊，我会根据你的具体行程帮你做出更精准的推荐。
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作者：微信文章