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重疾险涨价了,还值不值得买?

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发表于 2025-9-24 14:31:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
最近,不少朋友发现,重疾险的价格悄悄涨了。

原本在保险规划清单里的重疾险,因为这波涨价,变得让人有些犹豫。

今天,咱们就来好好聊聊,重疾险涨价后,还值不值得买。

重疾险为什么涨价?

在探讨是否值得购买之前,我们得先弄清楚重疾险涨价的原因。

1. 预定利率下调:

预定利率和我们买的理财产品预期收益有点像,是保险公司承诺给我们的回报。

之前市场利率比较高的时候,保险产品预定利率也高,保费相对就低。

但这几年市场利率一路走低,保险预定利率也跟着降。从之前的3.5%下调到2.0% ,保险公司投资收益少了,为了维持运营和保障赔付,就只能提高保费。

2. 重疾发病率上升:

现代人生活压力大、作息不规律,再加上环境污染等因素,重疾的发病率越来越高。

比如常见的癌症、心脑血管疾病,患病的人越来越多。保险公司赔付的风险增加,保费自然也会跟着涨。

涨价后,重疾险还值得买吗?

答案是肯定的,重疾险依然非常值得购买。原因主要有这几点:

1. 转移重大风险:

重疾险最大的作用就是转移重大疾病风险。

一旦患上合同约定的重大疾病,比如癌症、心梗、脑中风等,保险公司会一次性赔付一笔钱。

这笔钱能用来支付高昂的治疗费用,还能弥补生病期间不能工作导致的收入损失,让家庭经济不至于因为一场大病而崩塌。

对于家庭经济支柱来说,这份保障尤为重要。

2. 强制储蓄功能:

有些重疾险具有一定的储蓄性质,特别是终身重疾险。

我们每年交保费,相当于在进行强制储蓄。如果一辈子没患重疾,在身故时,这笔钱还能留给家人,也算是给家人留下一份保障和财富。

3. 早买更划算:

重疾险的保费和年龄关系很大,年龄越大,保费越高,而且身体状况也可能影响投保。

现在涨价了,如果还不买,以后年龄大了,保费只会更贵,甚至可能因为健康问题被拒保。

所以,趁着现在身体健康、保费相对还能接受,尽早购买重疾险,锁定保障和费率,才是明智之举。

面对涨价,怎么买重疾险更合适?

1. 合理规划保额:

一般建议重疾险保额为年收入的3 - 5倍。比如,年收入20万,保额可以考虑60 - 100万。

如果预算有限,也可以先买低一点保额,后续经济条件允许了再补充。

2. 选择合适保障期限:

重疾险有定期和终身之分。

定期重疾险保费低,保障期限可以选择保到70岁等;

终身重疾险保障时间长,但保费较高。

年轻人刚参加工作,预算有限的话,可以先买定期重疾险,等以后收入增加了,再补充终身保障。

最好当然是一步到位,毕竟随着年龄大了,身体情况会变化,部分人会丧失配置资格。

3. 拉长缴费期限:

缴费期限越长,每年交的保费就越少,经济压力也越小。

而且很多重疾险都有豁免条款,在缴费期内,如果被保险人患上轻症、中症或重疾,后续保费就不用交了,但保障依然有效。

比如选择30年缴费期,交了5年后出险,那剩下25年保费就不用交了。

总而言之,虽然重疾险涨价了,但它在我们的家庭保障规划里,依然占据着不可或缺的位置。

只要根据自己的实际情况,合理规划和选择,可以买到适合自己的重疾险,为自己和家人的未来撑起一把保护伞。

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