全网都再看短期意外险,来了解下长期意外险!

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产品种草【长城人寿长久惠选甄选版长期意外险】



意外险是到底是什么

意外险是一种以被保险人因遭受意外伤害事故而导致身故、伤残或医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

意外险从保障时间——1年期意外险和保障到70岁、80岁等的长期意外险

意外险可以附加哪些责任？——可以附加意外医疗、猝死、意外住院津贴、意外骨折等等

我们在生活中经常有哪些意外责任赔付触发

被猫狗抓伤咬伤

接开水时烫伤

骑自行车时摔倒

下雨天走路滑倒

做饭时被热油溅到

儿童玩耍时意外受伤（如从床上摔落、碰撞）等

容易出现意外身故赔付的是

交通事故，包括自己驾驶或搭乘航空、火车、轮船意外身故及残疾

重点：近期意外身故大额赔付真实案例

【意外落水】湖北恩施浮桥车辆落水，5人身故赔付400万

【交通意外】北京门头沟大巴不慎侧翻，致3人身故赔付80万

【高空坠物】新疆骑马遇大风，意外被树砸伤身故赔付80万

【飞行意外】海南乐东县跳伞时突遭大风，速降受伤身故赔付100.72万

因此，纵观上述意外事故普遍具有以下两个显著特征：

意外事故的普遍性：生活中意外无处不在，如交通事故、滑倒摔伤、工伤等。据统计，每年全球因意外事故导致的伤亡人数众多，无论年龄、性别、职业，都可能遭遇意外，意外险可在意外发生时提供经济保障。

意外事故的严重性：意外事故可能导致严重后果，如伤残或身故，不仅给个人和家庭带来巨大痛苦，还会造成经济负担，如医疗费用、康复费用、收入损失等。意外险的身故和伤残赔付可在一定程度上缓解家庭经济压力，保障家人生活。

再来看看我们短期意外险和长期意外险的优缺点

短期意外险的优点：

1、短期意外险保障全，产品责任更加丰富，大部分产品自带意外医疗、意外住院津贴、猝死保险金、意外救护车、意外骨折等等

2、短期意外险性价比极优，30岁男性买最基础的版本，100左右

3、短期意外险灵活性也非常棒，第二年如果有更好的产品，在选择也可以进行侧重

4、短期意外险杠杆超高，由于1和2的优点，以意外医疗为例，100块钱可以换来最高2万的意外医疗费用报销


短期意外险的缺点：1、续保不稳定，常见表现：①停售：投保时发现A产品去年能买，今年停售，此时只能被迫换产品②风控：保险公司会基于大数据进行风控拦截，大数据包括实名的就医记录、医保买药、交通出行、网上购物、年收入、多次理赔等等，此时只能被迫换产品③地区：常见投保地区和就医地区限制新增，此时只能被迫换产品

2、换产品需要重新做健康告知如果身体情况命中健康告知，投保会变得非常艰难，甚至拒保（例如24年年初投保短期意外险，年中确诊恶性肿瘤，25年年初会有可能因为续保风控拦截，且当前市面所有短期意外险都会拒保恶性肿瘤）







3、保额降低限制常规意外险能买到100万的保额，但是往往意外责任在老年人和小孩子中最为高发，特别老年人年纪大风险高，越难买到高保额的意外险产品。老年人骨头脆弱、眼睛看不清楚、慢性病非常复杂，而在冬天出险概率最大。据统计，65岁以上的老年人，每年约有1/3发生跌倒；80岁以上的老年人，每年约有1/2发生跌倒。老年人一次摔跤，就可能严重骨折住院，大概率就要动手术，或者置换关节4、年龄限制大部分我们看到的意外险如大金刚、大护法、大护甲、小蜜蜂等，最高投保年龄50-55岁，如果超过这个年龄就需要投保老年人意外险，而此类意外险身故保额最高2万-15万

，价格还不低按照下图如果想要凑满100万的保额，大概需要2000块钱一年，由于风控拦截还不一定能投进去


看完了短期意外险的优缺点，我们再来看看长期意外险的优缺点
长期意外险的优点：
1、续保稳定可以选择交10年、20年或30年，保障到一定期限或一定年龄。例如【长城人寿长久惠选甄选版长期意外险】，投保年龄0-65岁，男性30岁，选择20年缴费，保障到85岁！2、保费恒定首年交保费是多少，后面第10年、第20年或第30年，依然和首年保费一致，不会涨价3、保额不打折首年买的是100万保额，那么保到85岁，这个期间内一直都是100万的保额，在人到老年之后，其保障有天然优势4、免责条款字数少
通过图片红框部分很明显可以看到字数对比



5、有保费豁免功能比如因为意外伤残发生理赔，是可以豁免后期保费，合同继续有效的。这是非常好的功能，1年期赔付一次伤残，以后可能终身没有再买意外险机会了。6、可额外搭配两全或者定期寿险附加险
附加【长城附加长久惠选甄选版两全保险】不让保费打水漂

附加【长城附加山海关锦绣版定期寿险】

叠加百万级身故保障,更加全面覆盖疾病/意外/猝死全场景身故风险资金安全回流,可用于养老补充、教育金储备、财富传承，特别强化家庭顶梁柱防护,有效对冲家人可能面临的房贷、子女教育、父母赡养费等刚性支出

长期意外险的缺点1、意外残疾保障可能不全面大部分长期意外险只有全残责任，没有伤残责任小部分长期意外险才有伤残责任，在选长期意外险时，一定要看仔细了2、没有意外医疗责任长期意外险基本都没有意外医疗这个责任，重点责任是在意外身故和伤残但是我们可以在附加险里额外附加，或者单独配置一份一年期意外险，来补充意外医疗3、价格超过短期意外险
【长城人寿长久惠选甄选版长期意外险】以30岁男性，100万保额，20年缴费，保至85岁为例，1680/年，折算到55年，平均每年611块钱
我们再来看看本次的产品介绍【长城人寿长久惠选甄选版长期意外险】
产品基本信息
1、险种名称:长城长久惠选甄选版长期意外伤害保险

2、投保年龄:0周岁(须出生满30日)至65周岁(含)

3、保险期间:保至70、85周岁

4、交费方式:年交

5、交费期间:5年交、10年交、15年交、20年交、25年交、30年交

保险责任
1、意外伤残保险金根据伤残情况不同，赔付不同比例的保额，最高100%例如保100万保额，一级伤残赔付100万，10级伤残赔付10万2、意外身故保险金因意外导致身故赔付身故保险金，例如保100万保额，赔付100万3、猝死保险金：18周岁前赔付保费或现金价值较大者18周岁后到70周岁赔付50%基本保额4、意外伤残豁免保险费投保后，由于意外导致二至十级伤残可以豁免后续所有保费理赔示例
小A，上班族，30岁，20年缴费，为自己投保保至85岁的【长城人寿长久惠选甄选版长期意外险】

小A，31岁因骑电动车摔倒，造成手臂粉碎性骨折，经过治疗后恢复正常学习，最终被评为10级伤残，获得理赔金10万元，后续保费豁免，合同继续生效。

小A，35岁时，在出差途中发生高速公路追尾事故，导致腿部骨折。虽然康复后能够继续工作，但因伤情较重被鉴定为8级伤残，理赔金额20万元，合同依然有效。

小A，到了40岁左右，因长期熬夜和饮食不规律，逐渐出现高血压和心脏问题。在一次清晨晨练时突发心梗，不幸离世，保险公司赔付100万元，合同终止。

当时家中还有30万元房贷尚未结清，小A的孩子正在读初中，每年学杂费与生活费用合计约7万元，四年共需28万元。

理赔的100万元不仅能承担教育支出，还能还清贷款，保障小A的孩子顺利完成学业。未来结婚成家所需费用，也能由赔偿金支出，从而避免家庭背负沉重的经济压力。

如果小A健康长寿，活到85岁，则一生仅经历两次中度意外，总共缴纳的保费不过3500元，却已获得30万元赔偿，切实缓解了家庭困难。

即便遇到更严重的意外，100万元的赔偿也能帮助家庭渡过危机，保障生活稳定。

总结

【长城人寿长久惠选甄选版长期意外险】

保障内容和附加险内容丰富，非常实用。保障时间长、价格便宜、不用每年做健康告知、不用担心短期意外险停售后换产品时候被风控买不了、有保费豁免功能、最短交5年最长保85年、不仅保身故还保全残、不同等级伤残，还有猝死保障和保费豁免。






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作者：微信文章