你所不知道的意外险

尘埃416

小王这些年的意外

小王2岁的时候，特别调皮捣蛋，越是让他不要碰各种东西，他越要玩。

有一天，他把桌子上的玻璃杯打翻了，烫伤了手臂

小王30岁的时候，有一天吃完饭在小区散步，突然天降一个花盆。

幸亏小王闪得快，没砸到脑瓜子，但脚不幸命中。

小王60岁的时候，这个时候不能叫小王了，应该叫老王。

爬楼梯，摔了一跤，医院躺了一个月。

小王这些日常小事，属于意外吗？

翻开各个保险公司对于意外险的定义，总结出来的，有4点：





小王这3个意外完美地符合了意外的定义。

假如小王一出生，亲妈想得周到，给小王买了意外险。

那小王这3次意外产生的医疗费，都可以找保险公司理赔



意外，一定是和疾病没有关系的。

换句话说，凡是因为疾病导致的意外，那他都不属于意外。

特别容易混淆的就是猝死！

猝死，高反，过敏这些统统都不属于意外。

为什么要买意外险



发生意外了，赔多少钱？

我们按日常能想到的，按严重程度来分

最严重的，小王发生车祸，人没了。

赔多少，不打折，你买多少赔多少。

而且他还不贵，一年四五百，能赔几十万。



那不严重的呢，例如杨过少了个胳膊，金毛狮王瞎了，为了练葵花宝典丁丁没了……

打开《人身保险伤残评定标准》，我勒个去，简直打开了新世界。

原来人生还有这么多伤残方式，花样多达几百种。

那怎么赔，按照伤残等级，一级最重，十级最轻。

例如小王瞎了，二级，打个9折；

小王丁丁没了，三级，打个8折；

小王胳膊没了，五级，打个6折；

小王一根手指没了，十级，打个1折



意外险最常见的巨坑是哪些

1. 不赔伤残，赔全残。

啥？这意思不是接近吗。

No！什么是全残，缺两个胳膊，缺两条腿，双目失明，双耳失聪这些才是；

什么是伤残，请打开《人身保险伤残鉴定标准》查看那几百种花样。



意外不可避免，但不是所有的意外都是死神来了。

现实当中，常见的意外就是各种车祸，

除非撞的是泥头车，货柜车或者如公交坠落，高概率是人挂了

大概率，其实是各种伤残。



没事，反正我买了保险，可以报销。

找保险公司理赔，统统拒赔！

为毛？

先生，根据合同规定，你的伤残等级达不到赔付的标准，我们不予理赔。

什么！老子都这样了，你居然说一分不赔。

你这坑爹的货，要你合用。



保险公司就是骗人，店大欺客。

保险公司有错吗。

没错，人家确实没错。因为合同里面确实清清楚楚写明了赔身故或者全残。

就这一字之差。

如果发生这样的状况

搁谁，谁心里都不舒服！

因为你所认为的与实际有巨大的偏差，有信息的不对称

买家秀与卖家秀的区别



很多事情，我不提醒你，你不见得能够想得到。

2. 返还型

比较典型的就是什么百万行，百万护驾。

条款大概就是交10年或者20年，每年1000多，保你30年什么的

而且保额还不高，只有10几万

如果30年内不出险，按照你交的钱的总额返你1.4倍或者1.6倍。



现实中，我常看到的保单就是这样



还有这样



回想我们买意外险的初衷是什么，

是为了抵御风险，转移风险，

难道是为了返还那30年内，一两万的保费，不想让保险公司白嫖吗！

市场上我闭着眼睛，随便挑一款保额50万以上的意外险，一年150不到



我每年交，买30年，也就4500多。

老头子我这30年小心翼翼，不出意外，也就消费了4500多，一天0.4元。

还节约了10000多。

老头子这30年内如果碰到牛市，搞不好10000还能大赚一笔

不懂炒股，放余额宝也行，虽然现在只有1点多

有点扯远了

意外险要怎么买

发生意外，可能导致的有这3种后果



所以，不要听代理人的话——上天下地，无所不能，什么都能赔。

要看条款，合同里面的条款白纸黑字，清清楚楚，明明白白。

什么能赔，什么不能赔。



八个字：

保障全面，保额充足

意外险一定要挑这种

保障全面：

意外伤残，意外医疗，意外身故

保额充足：

大人：经济责任大，保额一定要做高

老人，小孩：容易磕磕碰碰，摔伤，意外医疗保障要好

挑选的维度可以参考下面的维度，5颗星表示最重要



如果不懂或者工作忙，没时间

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作者：大治的30+