有了意外险,出门旅行还要买旅行险吗?(国庆/旅游/意外险/旅行险)

刘冠华

子瑜第003篇原创
十年保险匠，生活服务资源联络员，保险买手

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有意外险了，还有必要买旅行险吗？

有！而且很有必要。

1、普通意外险和旅行险有哪些区别？

普通意外险保“人”，围绕“人”设计。核心是保障“意外身故/伤残”，以及由此产生的意外医疗费用。

旅行险围绕人的旅行场景设计。既保障人，也保障旅行中的事。

旅行，实际上是在一段时间内，去到一个陌生的地方生活，可能出现这些问题：

出现意外问题：衣食住行都在一个陌生的地方，可能吃不惯、睡不好、水土不服导致生病；身体可能无法适应环境导致急性炎症、高原反应；可能参加骑马、滑雪、浮潜等风险高，易受伤的运动，导致自己或他人受伤。

行程受阻问题：赶车、赶飞机、托运行李，出现班机延误，行李延误，需要变更行程。

财产损失问题：可能证件丢失，银行卡盗刷等。

个人责任问题：不小心弄坏酒店设施或误伤他人需要赔偿等。

紧急救援问题：美丽的旅游景点，很多都在偏远地区，万一发生意外，当地医疗条件可能无法有效救治时，就需要紧急救援服务，而不至于耽误治疗。

而这些，都超出了普通意外险的保障范围。

看一张对比表：

产品名称		平安财险 境内短期旅游保险	某意外伤害保险
保险责任	意外身故/伤残	10-100万	有
	飞机、火车、轮船、汽车 意外身故伤残	10-60万	有
	意外和疾病住院和门急诊保险金	1-4万	保意外不保疾病
	急性病身故或全残	2-6万	有
	高风险意外身故残疾保险金	5-40万	——
	高风险意外伤害医疗	1-4万	——
	意外和疾病住院津贴	20-100元/天	保意外不保疾病
	托运行李延误	200-700元	——
	第三者责任	3-20万	——
	旅行票证损失	200-700元	——
	旅行随身行李损失	200-700元	——

可以看到，普通意外险保障以伤残、身故，以及因为意外发生的医疗费用为主，保障单一。旅行险则针对旅行过程中可能遇到的问题有针对性的设置，降低潜在的损失。

更重要的是紧急救援服务，它解决的是绝大多数人都没有办法拥有的医疗资源问题。

2、如何挑选合适的旅行险？

一看目的地：国内还是国外？比如青藏地区，可能会出现高反，可以在选择时留意有没有相关的保障。

二看保障重点：根据自己选择的旅游项目，如果是去滑雪、潜水等高风险活动，则选择有相关保障的。

三看保额和服务：保额要足够，尤其是医疗费用的保额。同时看有没有紧急救援服务，国外旅游时特别重要。

四看免责条款：搞清楚什么情况下可以赔，什么情况下不赔。

3、境内旅行险推荐

推荐理由：

保障全面：涵盖意外伤害，意外伤害医疗，交通意外，急性病，高风险运动，行李托运延误，个人责任等。

保障方案多：可根据自身情况自由选择保额和保障范围。本市近郊游可保。

涵盖紧急救援服务：包含医疗运送、亲属慰问探访等服务。

常见问题：

保多久：保1天到180天

保多少：保障额度，自由选择（见下图）。

提前多久买：最晚提前1天。当天投保，第二天生效。

旅行期间患疾病能保吗：只保旅行期间的急性病。

作者：微信文章