意外险/长期返还型真的不划算

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意外险是什么？

大家常听到意外险，但真的了解意外险的内容和重要性吗？当我们发生意外事故出现各种损失时，给予我们弥补的人身保险即是“意外险”，又称“伤害险”。由于意外不同于疾病，可能明天就来，并可能一瞬间就导致往后人生陷入困境，令人措不及防，因而在各种保险规划中通常会优先安排。

超重要！保险里意外的定义！

意外险只理赔意外事故，换句话说必须符合“意外”的定义才理赔。意外定义为：“外来、突发、非疾病”。

“外来”是指来自身体以外的事件肇因；“突发”表示忽然发生、无预警、无法预防的特性；“非疾病”则是把疾病排除在外，若事件当事人身体状况纯粹为疾病所害，即不算数。

因此无论是短时间促死的心脏病或长期因癌症缠身衍生大笔医疗费的状况，都不在意外险理赔范围内。而车祸、路上突然被狗咬、被掉落物砸到，这些无论是受伤或死亡，都算是意外，皆在理赔范围。但事件的发生，有时没那么单纯，当疾病和意外都出现时，就得仔细审视其中的因果顺序，判断哪个才是主力近因。

意外险能解决什么？不能解决什么？

意外险以意外为前提，保障我们就医门诊和住院的损失，实支实付和定额给付两种性质都有，如不幸失能或身故，也能借大笔保险金来照顾家人，因此对家庭中担任经济支柱的人来说，意外险尤其重要。前面我们提过意外险不能理赔“疾病”医疗的支出，所以这方面还得依赖“住院医疗险”、“重大疾病”类的保单来转嫁风险。唯有把“意外”和“疾病”的风险都妥善规划好，人生才没有隐忧。

来自茉莉保

               
作者：茉莉保