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香港最好的保险公司排名,Top20榜单揭晓!

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发表于 前天 23:25 | 显示全部楼层 |阅读模式


最近,香港保险圈可热闹了!

2025年第一季度的数据和排名新鲜出炉,好多朋友看完一脸懵,不知道该选哪家。

今天,就用大白话跟大家聊聊,

香港最好的保险公司是哪家?保司分红实现率排名怎么样?

帮你选对公司,分红稳稳落袋!

赶时间的朋友,可以加我微信>>>hk59331或者扫码下方预约,我把保司详细资料直接发给你~



01

香港保险公司,到底哪家强?

首先要明确一个概念:排名不是唯一的标准。

咱们得从多个维度综合考量,才能选到真正靠谱的金饭碗。

1. 保费收入排名

保费收入反映了公司的业务规模。

非银行系公司中,友邦、国寿海外、宏利、保诚、和富卫的总保费排名靠前。

而更具参考价值的新单标准保费排名,前五名分别是:汇丰、中银、友邦、保诚、中国人寿及宏利。

这些数据表明,市场高度集中,大家的选择基本都在这十几家大公司里。





2. 信用评级排名

信用评级就是保险公司的成绩单,由国际权威机构来打分。

像标普、惠誉、穆迪这三家,直接能看出保险公司财务稳不稳。

你记住两个简单的排序就行:

记住两个排序:AA+>AA->A、Aa1>Aa2>Aa3

只要哪家保险公司能拿到 1-2 个 AA 级的评级,那妥妥的是 信用优等生。

比如友邦,标普给了 AA-、惠誉给了 AA,还有永明,标普直接评了 AA,选它们,心里踏实。



3. 偿付能力排名

偿付率是衡量一家公司赔付能力的指标,香港监管要求是150%以上。

头部公司普遍在200%以上,比如友邦和宏万通都在250%左右。

这说明公司手里的现金流非常充足,既能应对赔付,也有足够的资金去投资。



要注意一个特例:

立桥人寿偿付率高达 1300%,但不是因为它更稳 —— 而是因为规模小,需要的备用金少;

要是换成那些大公司,偿付率要是也这么高,反倒是个问题 :

这说明公司的资金没活用,赚钱能力反而弱了,所以不用盲目追高偿付率。

02

选对公司,分红才能落袋为安

光看排名可不够,你得看它靠不靠谱。

判断一家公司是否值得信赖,主要看这几个硬核指标:

1.历史够不够久?

香港很多外资保险公司都是百年老店。

比如安盛成立208年,保诚177年,友邦也超过100年了。

这些保司经历过一战、二战、2008 年金融危机,至今都没有出现过偿付危机,抗风险能力非常强。

港资和中资保司虽然年轻(多 10-50 年),但胜在灵活,

比如周大福人寿(12 年)靠 匠心传承 2这款产品,靠高复归红利占比圈粉不少。

2. 分红实现率稳不稳?

这是最关键的一点!分红实现率能直接告诉你,保险公司承诺的收益是不是画大饼。

有些公司属于稳重型,分红实现率波动小,数据非常扎实。

比如友邦的终期分红实现率平均超过100%,

万通和中银人寿的平均实现率也在90%以上,非常适合追求稳健的你。



03

几家大牌保司,了解一下!

为了帮你更好地做选择,下面简单介绍几家在香港市场非常活跃的大牌保险公司:

1.友邦(AIA)

一个拥有106年历史的百年老店。

它不只是香港保险一哥,更是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

它家在香港拥有最多的保单,服务超过360万客户。

在财务实力上,友邦的表现也非常亮眼:

2024年偿付能力高达260%,远超监管要求;

同时,历史分红实现率也基本在100%上下浮动,非常稳定。



2. 万通

作为英资保险巨头,保诚在香港扎根60多年。

背后有两大实力股东撑腰:一个是云锋金融(马云有份),另一个是美国万通。

偿付能力充足率高达292%,信用评级也达到了惠誉A-。

万通的分红表现一直很亮眼,特别是它的王牌产品,部分还支持年金转换,非常贴心。



3. 保诚(Prudential)

保诚保险成立于1848年,是真正穿越三个世纪仍保持增长的百年老店。

它服务全球超过5000万客户,偿付能力充足率超过250%,远超监管要求,安全感十足。

它拥有超过2000人的专业投资团队,

过去10年,经典产品分红实现率都稳定在98%-105%之间,非常靠谱。



4. 中国人寿(海外)

国寿(海外)是中国人寿集团的亲儿子,是妥妥国家队出身。

母公司是中国最大的国有金融保险集团,总资产超过5万亿港币。

国寿海外在香港深耕30多年,服务超过50万内地客户。

它的分红表现一直非常稳健,2010年生效的保单,连续10多年分红实现率都保持在99%-110%。

近期的热门产品,终期红利实现率更是全部100%达成。



写在最后

最后,给大家一点挑选建议。

与其纠结排名,不如先搞清楚自己的需求:


    追求稳健:选择那些历史悠久、分红实现率稳定的老牌公司,比如友邦、保诚或中资的国寿海外。

    想博取更高收益:考虑一些投资策略更激进,但同时需要承担一定波动的公司。

    需要灵活取钱:关注那些复归红利占比高的产品,比如永明和万通的产品就很适合。


如果你还有疑问,或者想知道哪款产品最适合你,欢迎随时联系我。



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作者:微信文章

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