2025年10月,快返年金+养老年金最新榜单出炉,谁才是性价比之王?

执着等待等wc

由于保险利率从9月开始下调后，全网理财险都有了大更新，理财险市场也发生了翻天覆地的变化；

所以，相信很多朋友，此时此刻，也非常关心，新理财险市场，到底有哪些产品，是最值得入手的？

为了给大家提供第一手咨询，帮助大家打破信息差；

三文加班加点，对+34款养老年金+41款快返年金产品，做了一个全方位、无死角的对比；

终于，从上百款储蓄险中，为大家挑选出了，10月，超级值得入手的理财险清单；



那么目前的养老金哪款领取最高呢！我们来进入今天的榜单环节！
1、10月最推荐的养老年金

年金险，事实上，分为【快返年金】和【养老年金】两大类：

这两类年金险，最直观的区别，其实就是领取年龄上的区别：

养老年金：通常只能选择60岁、65岁、70岁开始领取，女性一般还可以选择55岁开始领取；

快返年金：通常可以选择第5年、第10年，40岁、45岁等年龄段开始领取，领取时间可以更早，所以，也叫快返年金。

这两种，从短期收益来说，快返年金会更优秀，可以做大额存单平替；从长期收益来说，养老年金会更优秀，长期复利IRR收益可以突破3%，甚至突破3.5%，更适合做养老金储备，专款专用~
1、养老年金，我只推荐这2款




养老年金，有保终身的，也有保定期的，通常，建议大家优先选择保终身的养老年金，可以活到老、领到老

同时，根据养老年金的领取形态，可以划分为均衡领取型、递增领取型和递减领取型。

均衡领取型：从领取的第一年，一直到满期/身故，每年领取的金额都是一样的，适合90%以上的人群；

递增领取型：前期领取的少，年龄越大，每年领取金额越高，通常80岁后收益超级高，适合家族有长寿基因的人群；

递减领取型：前期领取的多，年龄越大，每年领取金额越低，比较适合想要及时行乐的人群，这类，其实三文是不太建议大家选择的~

而在挑选养老年金的过程中，我们核心，需要关注三大点，分别是：

第一、同等保费，领取金额越高越好；

第二、领取金额差不多，剩余现价越高越好，核心看生存IRR收益；

第三、同等保费，身故赔付越高越好，通常，保证领取20年＞保证领保费＞无保证领取

但，也需要注意的是，生存领取、生存收益和身故利益，实际上，是属于不可能三角，所以，在实际的挑选过程中，我们也需要有一定的取舍~

上面三点，核心是看产品本身性价比，除产品外，增值服务，也建议大家，可以多关注一下，比如，万能账户、健康管理、养老社区等等~

整体测评下来，三文最终给大家只推荐4款养老年金产品，属于不同形态下，天花板的产品，各有特色~

1）恒安标准人寿幸福到老长寿2.0

9月1日，几乎所有在售的年金险都停售了，但，恒安标准人寿幸福到老长寿2.0，是少有的坚挺的产品，也算是沧海遗珠了~



那，恒安标准幸福到老长寿2.0，有哪些核心竞争力呢？

① 产品长期预期收益高，长期预期可破3.5%

以40岁男性，一次性交50万为例，60岁开始，每年保证领取29690元，同时，每年派发红利，年龄越大，派发的红利占比越高，100%实现率的情况下，60岁可领44266元，领取金额逐年递增，70岁可领53416元，80岁可领64456元，90岁可领77778元，越老越值钱~，90岁预期复利IRR可达到3.80%

② 分红实现率超优，绝大多数都是100%实现率

24年以前：没有限高令，分红实现率最低100%，最高甚至达到了455%

24年：强监管下，也是突破了限高的5家公司之一，而且，平均红利实现率达到了97.25%，5家中表现最好的一家；

25年：最新披露的数据，年度红利平均值达到了89.53%；终了红利平均值98.89%；

能在24年的强监管环境中，依旧把红利实现率平均值做到了97.25%，行业NO.1，分红意愿到底有多强，分红实力到底怎么样，想必，就不用三文多说了~

③ 投资盈利能力佳，行业一梯队

24年， （财务）投资收益率为6.14%，近三年（财务）投资收益率为5.29%，90家保司中，排行老三，仅次于中英，可见，投资盈利能力，也是超级强的存在，看到这里，也就清楚，为啥24年，还能把红利实现率做到平均97.25% 的水平了！

④ 风险评级表现优，长期经营稳健

众所周知，风险评级是衡量一家保险公司，稳健经营能力的重要指标。

全网90家保险公司中，恒安标准人寿是唯一一家保司，连续14个季度，每季度均为AAA，而且，连续40多个季度，风险评级都在A级及以上，妥妥的优等生；



但，需要注意的是：

这款产品，一旦开始领取，现金价值就降低为零，所以，领取后，就没法退保了，即便退保，也是一分钱都拿不到的，只能每年固定领取，活到老、领到老

当然，现金价值降低为零，也有隐藏的好处，可以有效规避债务风险、资产分割风险，也可以防骗、防忽悠，任何情况下，我们的养老金都不会被其他人动用，可以确保我们有一辈子源源不断的养老金

【适合人群】

恒安标准人寿，股东背景实力强+风险评级优+投资盈利能力佳+历史分红数据好+产品预期收益超高，综合评测下来，从分红险的角度来说，说这款为分红年金中的TOP1，一点也不为过

但，领取后现价就降低为零，同时，保证部分占比不高，核心是看分红部分

所以，恒安标准幸福到老长寿2.0这款养老年金，更适合专门做养老金储备，不会有退保领现价需求，同时，看好恒安标准的投资实力和分红表现的， 真正认可分红险的朋友，这款就超级适合啦~

2）复星保德信星海赢家火凤版

给自己和家人挑选养老年金，如果说，你真正认可分红险，相信保险公司投资能力，相信未来投资环境的，恒安标准幸福到老长寿2.0，毋庸置疑是最佳的选择；

但，如果你对分红险不太有很强的信息，更喜欢确定的收益，喜欢固收养老年金的朋友

虽然星海赢家火凤版，也是一款分红养老年金，但，我依然认为，这是一款超级适合喜欢固收年金险的朋友，为什么这么说呢？



接下来，我就给大家说一说，星海赢家火凤版，究竟有什么优势：

① 中外合资保司，股东背景强

复星保德信，中方股东是复星集团，外方股东是美国保德信集团

复星集团，涉猎医药、消费、金融三大领域，其中，复星医药更是我们国家的医药龙头药企，前两年市场爆火的，120万一针的CAR-T疗法，就是复星医药联合国际顶尖医疗机构，共同研发出来的~，医药研发世界前沿

美国保德信集团，1875年成立的，是美国最大的人寿保险公司之一，更是《财富》世界500强企业

双方股东实力，都是很强的

② 保证收益+浮动收益，双双创新高

同样，以40岁男性，一次性交50万为例，60岁开始，每年可保证领取32360元，每年派发红利，也是年龄越大，派发的红利占比越高，100%实现率的情况下，60岁可领43325元；

领取金额逐年递增，70岁可领50835元，80岁可领59765元，90岁可领70935元，越老越值钱~，90岁预期复利IRR可达到3.91%

即便是不看分红，只看保底，80岁复利也达到了1.89%，和固收增额/固收年金天花板的产品一个等级，90岁复利IRR达到了2.36%，如果真的寿命够长，长期保底复利IRR都可突破3%

所以，即便是超级极端的情况下，几十年保险公司一分钱红利也不派发，单纯看保底收益，这款，也是非常有竞争力的一款产品

③支持养老社区，入住保费门槛低

复星保德信，增值服务也不错，除了常规的健康管理、菁英教育、法税咨询、保险金信托等服务以外，满足一定保费规模，还能入住养老社区，30万保费可享受旅居养老居住权，150万保费可享长居养老居住权

只要总保费达到150万，就能拥有保证入住权，而且配偶以及双方父母都能使用；

复星集团的养老社区叫“星堡”，目前已经在北京、上海、天津、宁波、苏州、佛山投入使用，其它地方也在积极筹建中，居住环境如下：

对于未来来说，养老形势肯定是越来越严峻的，养老院更是一床难求；

所以，如果有么一款养老年金险，既能每月领取1万+的养老金，还能入住重金打造的养老院，一箭双雕，岂不美哉。

需要注意的是：

复星保德信，在分红险上面的综合实力表现，虽然25年披露的红利数据也突破了限高，但整体和中英、中意、恒安标准、陆家嘴国泰这几家公司相比，还是有一定差距的，所以，分红上面，三文以为，想几十年达到100%红利数据，还是很有挑战的

但，即便如此，三文依然很推荐复星保德信的星海赢家火凤版分红险。

核心的原因就是，即便去掉分红，单纯看固收部分，这款产品已经算是行业一梯队了，分红部分，即便实现率只有20%-50%，那也可以秒杀所有固收类产品了，所以，这款产品，三文还是非常推荐的。

【适合人群】

综合来看，复星保德信星海赢家火凤版，更加适合不满足于固收2.0%养老年金的收益，想要挑战更高收益，但，对分红险未来的实现情况，又不太乐观的，那，星海赢家火凤版的超高保底，加有红利收益，就超级适合~


2、快返年金，我只推荐这2款





从短期收益来说，快返年金会更优秀，可以做大额存单平替，所以


1）中英人寿悦活人生B款

悦活人生B款是一款分红型的快返年金，其实，关于年金险，一般来讲，三文是不太建议大家选择分红型的

毕竟，大部分年金险产品，回本慢，前期十几年收益都很一般，如果分红也很差，那最后，虽然本金没风险，但收益损失其实是比较大的。

但，这里，为什么要给大家推荐一下悦活人生B款，这款分红型快返年金呢？



① 产品演示收益棒，复利 IRR可破2.9%

30岁女性，每年存10万，一共存3年，虽然第7年才回本，但回本时，预期复利IRR就已经达到了1.93%；第20年，预期复利IRR就达到了2.69%；

且 ，保底部分，从第5-6年，每年领总保费的0.86%，第7年开始，每年可领总保费的1.72%；加上分红部分，预期每年可领总保费的3.13%，而且，本金一直还在。

也就是说，每年总保费的1.72%是固定能领取到的，而分红，当年度分红数据好，我们就可以多领，即便分红不好，我们固收部分也没有影响。

②公司投资盈利强，90家保司行业TOP2

中英人寿，近3年平均（财务）投资收益率为5.56%；近3年综合投资收益率为8.50%，行业TOP2的存在，包括近十年的平均投资收益率，也都是前几名的水平，可见中英的投资能力，是非常优秀的，说明，中英人寿，是有分蛋糕的实力的；

③分红实现率数据优秀，平均实现率破100%

24年，在“限高令”的强监管模式下，中英人寿平均实现率也达到了77%+，属于仅有的5家突破“限高令”的保险公司之一，而2025年，中英人寿的分红数据，可以说更加漂亮：

56款分红险中，除了其中两款分红险产品已到期，不再参与分红，所以无分红数据披露，其余产品中：

现金红利，最低值为42%，最高值为176%，平均值103.91%

按照中英人寿这次披露的红利实现率，代入到历史销售的产品中，几乎所有产品，都突破了监管之前定的3.2%的限高，绝大多数产品，实际给到客户的分红收益，都是在3.5%附近。

所以，作为中英人寿的分红型快返年金，三文还是非常推荐的

【适合人群】

适合想要快返年金，但又不满足2.0%预定利率收益的产品，想要用分红搏一搏更高收益的朋友，中英悦活人生B款分红型快返年金，就非常适合



2）复星保德信星颐朱雀版

星颐朱雀版，是一款既可以做快返年金用，也可以做养老年金用的产品，市场销量也非常的高。

领取方式，可以按照约定的年龄，即第5个保单年度开始领取；

也可以选择第5年领交清增额，设置为第5年开始领，但第5年发放的年金，和每年派发的红利，不直接领取出去，而是选择“交清增额”的方式，让年金作为新的保费继续投入到账户中，账户保额增加，未来，可以在任何一个年龄段开始，正式领取，同样，可以活到老、领到老。



比如，三文按照30岁男性，一次性存100万，给大家演示了两种领取方式：

第一种领取方式：常规领取，第5年开始领取

正常第5年领取，每年保证领取金额为17750元，保证+红利，预期每年可领33000+，相当于第5年开始，每年预期可领总保费的3.3%，而且，本金一直还在，需要用钱，可随时取出……

第二种领取方式：进阶领取，交清增额领取

将年金转换成保额，再用于未来某个时间领取，可以通过交清增额的方式实现领取时间选择自由。

最早第5年开始领取，最晚可选择70岁开始领取，无论哪个时间段开始领取，都可以活到老、领到老，领的越晚，每年领取的金额越高

比如，30岁，一次性存100万，从60岁开始，每年就可以领取6.6万固定年金+部分红利，预计每年实际可领8-10万元，作为自己的养老金补充；

等到80岁，张女士已经累计领取204.1万，同时，账户预期剩余价值为194.5万，此时预期复利IRR为3.18%

如果身体健康、长寿，活到90岁，就可以累计领取299.1万，同时账户内还有163.2万的现金价值，随时可取出；

比起投入的本金，翻了4倍多；

这收益，在目前的养老年金市场中，可以说是超级优秀啦！

此外，达到一定保费规模，星颐朱雀版还可以享受养老社区入住权，以及其他健康管理增值服务，真正让养老退休无忧。

【适合人群】

星颐朱雀版这款产品，既可以用来做闲散资金打理用，每年存本取息，也可以做提前退休养老用，只要钱存够了，随时可以提前退休养老，退休时间完全由自己来决定，可以说，这款产品，在全网中，都是独一份的存在。

所以，想做闲钱打理的，或者有提前退休计划的，这款产品，都是超级适合的选择，大家想要了解这款产品的可以点击下方卡片获取详细的规划；



【延伸阅读】

2025年最新公布，中意分红实现率突破新高！长期复利达3.2%，凭啥这么横？

9月分红增额寿榜单新鲜出炉，1-3名花落谁家，其中竟有隐藏黑马！

目前为止，我最推荐的成人重疾险！

1.75%的分红险，居然还不错！

从增额寿取钱？由不得你！业务员不会告诉你的取钱真相（附正确取钱攻略）

56家保司2880款分红险，2025年分红实现率最全披露！到底哪家表现最好？？

2025年，保险公司最新排名新鲜出炉！哪家保险公司最靠谱？（最新数据）

也可以添加下方的专业保险老师，为你提供专业的1V1答疑解惑，只解答疑问，不推销产品，大家可以放心添加，免费进行保单测试和产品测评哦，也可为您定制专属家庭保障方案！


扫一扫上方二维码 ????，直达财富咨询专属通道！如果这篇文章对你有所帮助欢迎点个“在看”，或把文章转发至朋友圈让身边的朋友不踩坑~

作者：微信文章