这款意外险,不仅仅适合国庆出游的你~

李志敏

国庆期间，大家很多时候都会出外游玩。这个时候交通工具是肯定要用到的，很多人都会担忧，万一出意外了怎么办，虽然说意外是不“吉利”的，但是也是存在可能性的，我们都不希望见到，但是万一出现了，总得有其他“人”给我们兜底，那这个“人”，可以是我们自己，也可以是保险公司，如果你想保险公司给你“兜底”，就需要付出一定对的成本，这个成本就是我们购买保险时支付的保费了，也就是我们今天说的这款意外险的保费了，那么，我们担心出现意外，就可以通过购买意外险来规避，今天介绍一款“大”品牌的意外险：太平洋财险的小蜜蜂6号意外险。
最值得推荐的就是其尊享版计划，一般意外伤害保额最高100万、意外医疗最高10万（不限社保）、猝死责任50万，这款产品的具体保障也简单描述。



一、投保规则：

投保年龄是：18-50周岁

投保职业：1 - 3类

保障期间：1 年

交费期间：1 年

医疗机构：二级以及二级以上公立医院普通部，剔除部分的医院

生效日：T+3

二、保障内容

这款意外险，分为4个档次，分别是经典版、典藏版、优享版和尊享版，每个档次的保障不同，保费分别是118/156/236/298元

以尊享版为例：

基本责任包括：

意外伤害/伤残（最高100万）

意外医疗费用补偿（最高可以报销10万，0免赔，不限社保）

意外住院津贴（尊享版150元/天，0天免赔），ICU住院600元/天，不叠加赔付

乘坐轨道交通/客运轮船（额外赔80万）

驾乘意外伤害（额外赔30万，法定节假日翻倍赔60万），包含出租车/网约车（限乘坐）

猝死责任（直接赔付50万）

航空意外身故/伤残赔付（最高额外1000万）

意外救护车费用报销 0免赔、100%报销，最高1000元

意外伤害骨折/脱臼，按照不同部位，最高赔付5000元，与医疗费报销不影响

意外骨折后期医疗费用 例如骨折后期取钢钉钢板，最高可报销5000元

动物致伤医疗（整容） 最高报销4000元

公共场所个人责任，导致第三者人伤或财产损失，最高可以赔5万

用一个案例详述，购买意外险，可以帮助我们挽回什么损失？

小张投保了小蜜蜂6号（尊享版），在3个月后，端午节假期乘坐朋友的车遭遇车祸中不幸受伤，导致四条肋骨骨折，到医院后医生诊断需要住院手术治疗，小张只能按照医生的意见住院治疗，住院进行了手术治疗，并住院10天，住院治疗的总费用是2.5万元，其中小张的职工社保报销了8千元，剩下的1.7万元需要小张进行个人承担。出院后，小张准备齐全资料，并递交给保险公司，按照小蜜蜂3号至尊版的保障责任，小张可以获得的理赔款如下：

1. 一般意外伤残保险金：由于四条肋骨骨折属于10级伤残，可以得到100万保额的10%一次性赔付赔付，也就是10 万

2. 意外医疗费用保险金：由于小张的住院费用先经过社保（职工医保）报销了8千，剩下的1.7万可以按照100%的比例进行全额报销，也就是1.7万全额报销。

3. 意外住院津贴：由于住院10天，按照条款每天是可以获得150元/天的住院津贴，与第2项的住院医疗费用报销不冲突，因此按照条款，可以获得150*10天，共计1500元的住院津贴。

4. 乘坐汽车身故/伤残保险金：由于是乘坐汽车遭遇的事故，导致的10级伤残，可以获得保额的10%，也就是3万元的伤残保险金，又因为节假日翻倍，因此是6万元。

住院前的门诊/住院可申请陪诊服务；住院时可申请1次、3天的住院护工服务、出院后可申请出院交通安排、出院后可以申请一个上门的家政服务（需提前48小时申请）。

因此，小张在此场车祸中，共得到赔偿如下：

伤残保险金赔付16万元

医疗费用补贴2.5万元

住院津贴1500元

虽然身体的伤害难以避免，但是起码在经济上，对这项损失做到了极大的补偿。

三、小蜜蜂6号的优点和不足？

优点：

1.性价比高，298元就可以享受100万保额（对比安盛天平的守护百万意外险需要1450元，且需要应税薪金证明）、10万元意外医疗（不限社保用药）、50万猝死保障、意外住院津贴以及最高1000万航空意外身故，同类产品航空意外一般200-300万居多等等，并且四个计划的意外医疗费用报销都是不限社保的！

2.医院要求二级以及二级以上公立医院普通部

3.多种交通意外可以叠加赔付，不像一些公司仅仅赔付其中1种，其余就不赔付了，例如航空身故是赔付1100万而不是1000万，可以叠加赔付。

不足：

1.经典版是没有意外住院津贴责任的

2.医疗费用报销是不限社保，但是如果未经社保报销，直接把费用拿去保险公司只能按80%报销。

3.这个产品是有一定投保要求的，投保有健康告知要求，例如曾经罹患了恶性肿瘤（癌症），哪怕是甲状腺癌也不能投保，具体健康告知内容可以查看文末产品链接。

4.产品有风控限制，如果填写资料提交投保弹出来不能投保，那么就只能另选其他产品了。

5.特定事故导致的身故/伤残，保障需要折半，例如单车事故、高空坠落（2米或以上）、溺水、中毒（一氧化碳或误食化学用品）

在这里我更加注重的是意外医疗费用补偿的保障，市面上绝大部分意外险会把此项保额标注很高，但是要留意：

一、意外医疗费用（磕磕碰碰看医生）是分社保内和社保外的，我们常见的用于骨折固定的钢板、钢钉以及石膏等，均属于社保外用药，买了前面说的那种保额很高的意外险，是不报销的，所以买保险要看条款、特别约定，不能只看保费和听业务员瞎说；

二：注意免赔额和报销比例，虽然保额很高，可能会有100-300甚至500元的免赔额，免赔额以上的部分按80%-100%的比例报销。例如看了1500元，可能要扣除500元，剩下的1000元按90%报销，也就是实际报销900元，有600元需要自费。

三：就是特定场景下这款意外险可以赔付高，举个例子，至尊款中乘坐民航客机，身故或伤残的保额就不是100万元了，而是1000万的意外保障，市面上相当多的意外险的保额，所有场景下身故或伤残的保额是一致的~



类似小蜜蜂6号意外险的产品很多，但是其中有部分责任不一致，例如大护甲7号，对于就诊的医院拓展至医保定点医院，有意外导致的失能保险金，但是没有个人公共场所三者责任，因此，虽然这类产品看似差不多，还是需要结合自己自身需求去选择。

作者：微信文章