630新规后,香港保险哪家强?友邦、宏利、永明、万通...大PK!

因醉鞭名马幌

后台高频疑问：“630 后收益降了吗？”“新品不如老款？”“趸交和 5 年交选哪家？”

其实新规不是 “降收益”，而是规范演示上限（6.5% 为计划书演示顶格，不影响实际分红）。下面用精简数据拆解核心，帮你快速选对产品。
一、先破误区：6.5% 不是 “收益天花板”



保监局要求 “计划书最高演示 6.5%”，是为了减少虚高预期，保司实际分红仍可能超这个数—— 重点看 “多久能接近 6.5%”“回本快不快”，而非纠结 “顶格数”。
二、趸交 / 5 年交核心对比：选对周期更关键



按 “总保费 30 万美金” 测算，关键数据浓缩成表，只看有用的：
▌趸交产品（适合一次性缴清、省心持有的朋友）

产品名称	预期回本	10 年 IRR（不提取）	达 6.5% 时间	核心亮点
友邦环宇盈活	第 7 年	约 5.0%	第 30 年	前 30 年收益领跑，增速快
宏利宏挚传承	第 3 年	约 4.4%	第 40 年	回本最快，流动性优
永明星河传承	第 10 年	约 4.1%	第 40 年	保证回本最快（10 年）
万通富饶甄选	第 8 年	约 4.3%	第 40 年	收益稳，波动小

▌5 年交产品（适合分摊压力、中长期规划的朋友）

产品名称	预期回本	10 年 IRR（不提取）	达 6.5% 时间	核心亮点
宏利宏挚传承	第 6 年	约 4.8%	第 50 年	前 20 年收益优势明显
友邦环宇盈活	第 8 年	约 4.2%	第 30 年	30 年后收益领跑
永明星河传承	第 10 年	约 4.0%	第 40 年	保证回本有优势
万通富饶甄选	第 9 年	约 4.1%	第 40 年	中长期收益均衡

三、保司应对策略：两类玩法，看懂不踩坑



新规后 4 家保司分两种思路，核心是 “保优势、补短板”：
1. 拉高前期收益，增速更快（友邦、永明）

友邦：新品 “环宇盈活” 比老款提前 20 年达 6.5%（30 年 vs 50 年），回本缩至 7 年；永明：“星河传承” 保证回本从 13 年缩至 10 年，达 6.5% 时间提前 10 年（35 年 vs 45 年）；逻辑：老款前期收益温和，借新规补短板，用 “更快增长” 吸引客户。

2. 稳住前期收益，锁确定性（宏利、万通）

新老款前 40 年收益完全一致，仅长期演示不超 6.5%（通过微调远端红利实现）；回本时间、核心收益没变化；逻辑：老款收益本就扎实，避免过度承诺，保障分红实现率。

四、关键问答：新品一定变差了吗？



不一定，甚至更优：

友邦、永明：新品比老款 “回本快、前期收益高”，是升级；宏利、万通：新品 “核心收益没缩水”，只是规范长期演示，没变差。

选品核心：看资金规划 —— 短期灵活选宏利，长期复利选友邦，在意保证回本选永明。
最后说句实在话




630 新规其实是帮我们筛掉了那些 “靠高演示吸睛” 的产品，现在能打的都是真有实力的。但选的时候还是要细：同样是 6.5%，有的 30 年就能到，有的要等 50 年；同样是短期收益，有的回本快，有的分红实现率更稳。


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作者：微信文章