网红少儿重疾险测评:招商仁和青云卫6号少儿重疾险

杨柳657

--第 285 篇原创 | 持续更新--

重疾险的选购，我们需要重点围绕责任、价格、公司三个维度进行综合筛选。

其中价格和公司的决策，会相对更直观一些，更烧脑的是责任形态。

自1995年首款重疾险引入到内地市场，经过30年的发展，责任形态已经有了显著的迭代。

如今的重疾险市场，我们接触到的产品形态主要有两类：

第一类：轻症+中症+重症责任，重症理赔后，轻症和中症责任均终止。

第二类：轻症+中症+重症责任，重症理赔后，轻症和中症责任均有效。

显而易见，重疾险作为长期保障，最长给自己和家人提供一辈子的保障，重症理赔后轻中症继续有效的形态，隐形保障会更多一层。

招商局仁和人寿青云卫6号作为重症理赔后轻中症继续有效的少儿重疾险产品，我们一起看看是否值得购买。



一、责任介绍

招商局人寿青云卫6号少儿重疾险保险责任丰富，采用"1+5"责任形态（1套必选基础责任 + 5项可选附加责任），保障配置灵活度高。

首先，作为重疾险核心的轻、中、重症保障责任，青云卫6号形态达到行业顶尖水平。

即重症赔付后，非同组的轻症、中症保障仍可继续有效，且无需等待期，避免了重症赔付后轻中症保障 “失效” 的痛点。

其次，针对未成年人成长阶段的特殊健康需求，专门为白血病、肥胖、中枢性性早熟三类情况提供专属深度保障，更贴合少儿群体的风险特点。

此外，身故/全残、疾病关爱金、重症多次赔付、癌症多次赔付、ICU住院津贴这五项责任，仍保持非捆绑式设计，大家可根据家庭保障需求、预算等实际情况按需选择，避免为不必要的责任付费。

值得注意的是，升级后的青云卫6号仍保留了系列经典的 “爆款责任”：

若在缴费期内确诊重/中症并获赔，不仅能领取对应的重/中症保险金，还可豁免后续未交保费，同时能取回已缴纳的保费，三重保障权益兼顾。

最后，产品新增 “会长大的保额” 创新设计，“首次重疾增长保险金” 责任：基本保额每年按6%递增，18周岁前最高可达到基本保额的100%，随着孩子成长动态提升重疾保障力度。

关于招商局仁和人寿青云卫6号少儿重疾险的责任详情，详见下方：

等待期		180天
医院要求		二级或二级以上非盈利性医院（不含民营）
身故保障		18岁前，赔已交保费；18岁后，赔基本保额（可选责任）
重症保障		137种，限1次，100%基本保额，给付后本项责任终止，且现价降为零
中症保障		30种，限2次，每次60%基本保额，每种中症限1次，含三同，重症后非同组轻中症继续有效且无时间间隔
轻症保障		51种，限5次，每次30%基本保额，每种轻症限1次，含三同，重症后非同组轻中症继续有效且无时间间隔
保费豁免		轻/中/重症，免交后续保费，合同继续有效
其他责任		少儿特疾：20种，限1次，赔120%基本保额； 罕见疾病：20种，限1次，赔200%基本保额； 首次重症增长保险金：18岁前确诊重症，赔”基本保额6%*确诊时保单年度“，限1次，且以保额为限； 重/中症保费补偿：针对非趸交保单，最后一个缴费日前确诊重/中症，赔已交保费，限1次； 白血病骨髓移植：因白血病获赔重症保险金，且在18岁前因治疗白血病接受骨髓移植治疗，赔100%基本保额，限1次； 白血病骨髓移植医疗津贴：因白血病获赔重症保险金，且在18岁前因治疗白血病接受骨髓移植治疗，赔2%基本保额。且从骨髓移植治疗日后的下一个自然月期，仍接受白血病治疗、随诊或复查的，每月给付2%基本保额，累计以48%基本保额为限； 严重肥胖手术关爱金：18岁前因严重肥胖特定合并症接受了手术，赔20%基本保额； 严重中枢性性早熟关爱金：男宝9岁前或女宝8岁前，确诊严重中枢性性早熟，赔10%基本保额（限投保时为年龄为0-3岁的被保人）； 疾病关爱金（可选）：60岁前，轻症额外赔20%基本保额，中症额外赔40%基本保额；重症额外赔100%基本保额，均以1次为限； 重症多次给付（可选）：不同种重症，每次间隔期1年，第2-4次依次130%、150%、170%，若附加癌症关爱金，则非癌->癌的间隔期为180天； 恶性肿瘤重度关爱金（可选）：第一次重度恶性肿瘤关爱保险金，120%基本保额，非癌->癌间隔180天；癌->癌，间隔3年（含新发、复发、持续、转移） ；第二次重度恶性肿瘤关爱保险金，100%基本保额，癌->癌，每间隔3年（含新发、复发、持续、转移） ；第三/四/五次重度恶性肿瘤关爱保险金，每次100%基本保额 癌->癌，每间隔3年（仅限新发）； 重症监护病房补贴保险金（可选）：基本保险金额×0.1%×（实际入住重症监护病房天数-3天免赔），年上限50天，累计上限300天；

二、价格测算

截至发文（2025年10月2日），市场在售的网红少儿重疾险有5款。

除青云卫6号外，还有大黄蜂16号的全能版和旗舰版，达尔文宝贝计划12号，小青龙7号。

我们以50万元基本保额，仅必选责任，20年交费，0岁宝宝为例，进行保费测算：



（图片：5款网红少儿重疾险价格对比）

青云卫6号和小青龙7号的费率最高，相差500元左右的保费，肯定是有原因的。

比如两款大黄蜂和达尔文宝贝计划，虽然也是重症赔后非同组轻中症继续有效，但若先获赔了轻中症保险金，之后发生了同组的重症，重症理赔的时候是需要扣除已经赔付的轻/中症保险金的。

举个例子：比如张三购买了50万元基本保额的大黄蜂16号，因为肺部轻度恶性肿瘤获赔了15万元，若之后确诊了重度恶性肿瘤，保险公司在计算重疾保险金的时候，是需要用50万元减去已经理赔的15万元，实际支付35万元的。

但是，青云卫是没有这个条款的，明显对被保人会更友好。

其次，在部分非行业统一定义的疾病中，青云卫也会比其他同类竞品更加友好，我们以严重I型糖尿病为例，其他几款的理赔条件之一都是切除单足，但青云卫切除脚趾即可，另外糖尿病肾病，且尿蛋白>0.5g/24h（病程的中晚期）也能符合理赔条件，相较出现增殖性视网膜病变（病程的终末期），在疾病病程和患病年限上更友好，青云卫的条件可能在5-10年的病程出现，而视网膜病变通常需要10年以上。

以上，种种责任形态上的、细节上的多项差异，共同产生了价格差异，便宜一定有它的原因，贵也一定有它的道理。



（图片：增殖性视网膜病变和糖尿病肾病且尿蛋白＞0.5g/24h的差异）

三、公司介绍

招商局仁和人寿保险股份有限公司于2017年7月4日正式开业，由招商局、中国移动、中国航信三大实力央企牵头，联合多家企业共同发起设立，注册资本为人民币65.99亿元，当前总资产合计913.5亿元。

截至2025年第二季度末，招商仁和已设立6家省级分支机构，经营区域已覆盖广东、深圳、江苏、河南、北京、湖北。

根据公司2025年第二季度偿付能力报告显示，招商仁和国有法人持股比例为82.95%，社会法人持股比例为17.05%，实际控制人为招商局集团有限公司。



（图片：招商局仁和人寿三大主要股东简介）

同期，招商仁和综合偿付能力充足率达174.85%，最近两次风险综合评级结果均为BBB级，偿付能力水平及风险评级均符合且远超监管要求。

2024年度，招商仁和实现保费收入153.01亿元。

在市场同类互联网少儿重疾险承保主体保司中，招商仁和保费规模位居前列，优势显著。



（图片：2018至2024年度，网红少儿重疾险主体保司营收数据）

作为一家经营满八年的保险公司，能取得上述业绩，主要得益于央企股东在资金实力方面的有力支持及资源网络的深度协同。

在净利润表现方面，根据保险业权威媒体 “13个精算师” 发布的《2024 年寿险公司利润榜》数据，2024年纳入统计的73家寿险公司中，55家实现盈利，18家出现亏损。其中，招商仁和以1.31亿元净利润，在实现盈利的寿险公司中排名第34 位。

综合来看，招商仁和凭借央企股东的坚实支撑，在八年经营周期内逐步构建起覆盖重点区域的服务网络，资产规模稳步增长，偿付能力合规稳健，同时在保费规模与盈利水平上均展现出较强的市场竞争力，属于网红少儿重疾险承保主体中实力更强劲的险企。



（图片：招商局仁和人寿青云卫6号少儿重疾险增值服务）

四、产品总结

招商局仁和人寿青云卫6号少儿重疾险，在宏观责任形态上与市场同类少儿重疾险相差不大，但有着更人性化的细节。

可以总结为，基础责任形态顶流的基础上，保额会长大，保费还能退，公司更强大的网红少儿重疾险。

关于更多互联网少儿重疾险的责任差异，有整理成对比表的形式，从公司、责任、价格，关键重症条款差异上进行了综合对比，若有需要的话，评论区留言对比表，即可获取。



（图片：网红少儿重疾险横向对比表）

五、关于圆周率保

我是袁梦，90后明亚保险经纪从业人员，坐标湖北 · 武汉，执业证号：26050044030380062023010767。

加入明亚前，我在互联网保险经纪公司和平安集团，围绕保险前中后台积累了8年经验，对行业有了深刻理解。后来，明亚恒成团队对保险事业的执着深深触动了我，我毅然选择成为一名保险经纪从业人员。
加入明亚后，利用丰富的学习资源，不断学习保险、法律、医学等知识，定期研究市面上的各类保险产品，熟悉各产品保障范围、保额、保费等差异，只为提供更精准的选择。
同时，我坚持自媒体写作，2024年至今已累计发布280+篇公众号文章，凭借这些文章，成功为250+家庭提供保险服务。
这也是我的终身事业，我会持续为大家提供优质方案，解决实际问题。
若你正在关注保险，但对接多家保险公司又太麻烦，欢迎留言 “保险咨询” 或 “长按识别二维码” 加我微信，知无不言言无不尽。





你好！我是明亚保险顾问袁梦，很高兴认识你

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以上为个人观点，仅供参考



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