高优才来香港卷保险,除了销售外有没有好的发展方向和职业路径?

侬去斯

你好，我是紫君。
一直想和大家传递的一个观念就是，香港保险分开来看，重点是“香港”而非“保险”，注定和传统保险玩法可以不一样的。

这里是全球最大的离岸人民币金融中心，2027预期还是全球最大的离岸金融中心，又是全国的企业出海的通道，可以玩企业出海＋金融保险解决方案。

我们把寿险里的人海战术排除了，高举高打；如果要在经纪和IFA里的队伍走招人路线人海战术，（为什么不去保险公司呢），如果面向有资源有素质的人，想想他真正需要的是什么。

香港保险持牌人（即持有香港保险中介人牌照的个人）的职业发展方向非常多元，既可以在保险业内深耕，也可以向更广泛的金融领域拓展。以下是主要的职业发展路径：

一、保险机构内部晋升路径

1. 销售路线

   - 从普通代理人 → 高级代理人 → 区域经理 → 团队总监

   - 可达成行业荣誉如 MDRT（百万圆桌）、COT、TOT 等，提升个人品牌与客户信任度。

2. 管理路线

   - 成为团队管理者，负责招募、培训、管理代理人团队

   - 晋升为部门主管、区域总监，甚至公司高管。

3. 专业路线

   - 成为某一险种（如高端医疗、年金、投连险）的专家。

   - 或考取高级理财规划师（CFP）、风险管理师等资格，提供综合财富管理服务。

－－围绕企业出海，做配套的企业出海风险解决方案。

二、成为保险机构的 Responsible Officer（RO）

- RO 是香港保险经纪公司或代理公司的“持牌负责人”，属于公司高管，需对合规运营负全责。

- 要求：

  - 学士学位 + 5年保险/金融经验（含2年管理经验）

  - 必须是公司全职董事或雇员，不得兼职其他公司核心职位

  - 年度完成反洗钱/反恐融资等合规培训

- RO 是保险牌照申请和维护的关键岗位，地位高、责任重，是持牌人向管理层发展的重要跳板。

三、进入资产管理领域（如 IC）

- 虽然保险牌照本身不等同于资产管理牌照，但保险持牌人可通过以下方式转型：

  - 考取 SFC 牌照（如 Type 9 资产管理牌照），成为资产管理公司的投资代表或持牌人（IC）；

  - 加入保险系的资管公司（如保险资产管理部、保险系基金公司），利用保险客户资源做资产配置；

  - 转型做真家办/财富管理机构的顾问，提供保险+投资+税务的综合方案。

四、跨界发展方向

1. 家族办公室（Family Office）顾问

   - 利用保险在财富传承、税务规划中的优势，服务高净值客户。

不过要留意真家办与类家办的区别，以及被用烂的定位。

2. 跨境理财/身份规划顾问

   - 服务内地客户，结合保险、移民、教育、税务等提供一站式服务。

不过要留意其他业务线存在风险不可控，以及工作定位模糊的问题。

3. 保险科技（InsurTech）领域

   - 参与保险产品设计、数字化销售平台、智能理赔等创新项目。

4. 培训与讲师方向

   - 成为保险培训师、行业讲师、合规顾问，尤其在 RO 和持续专业培训（CPD）需求增长的背景下，专业讲师需求旺盛。

五、创业方向

- 收购或设立保险经纪公司：自己当老板，委任自己为 RO，建立团队和品牌；

- 成立财富管理机构：结合保险、基金、信托等，打造综合理财平台；

- 成为独立理财顾问（IFA）：不依附单一保险公司，提供多元化产品组合。



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