意外险赔哪些意外

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我给妈妈买意外险的时候，她说那得要多大的意外才能赔啊，用不上的。其实保险没有想象的那么难赔，摔伤烫伤、猫抓狗咬都能赔。





意外的定义

怎么定义一件事是不是意外呢，必须同时符合4个因素：

1.非本意的

2.非疾病的

3.遭受外来的

4.突发的

特别要提醒一下，有些我们觉得算意外的事，其实并不符合这四要素：

1. 中暑，属于疾病范畴。

2. 过劳猝死，也属于疾病，有些产品会特意添加猝死责任，没有明确写的都是不保的。

3. 个人食物中毒，食物中毒需要三个或三个人以上同时发生才算意外，如果只是一个人，可能是由于身体原因引起的。



意外险的保障责任

如果发生了意外，怎样才能触发理赔呢，主要包含以下4个保障内容：

01

意外身故

02

意外伤残

意外伤残是按照伤残等级赔付保额相应的百分比。伤残等级分一到十级，一级最重。比如意外伤残保额100万，因意外导致单眼失明，伤残等级鉴定为7级，赔付40%，即40万。

03

意外医疗

因意外伤害所支出的合理且必要的医疗费用，符合产品条款的部分，就可以赔。有的产品只赔社保内的，有的有一定的免赔额，有的赔付一定的百分比。

注重意外医疗责任的朋友，推荐选择扩展社保外、零免赔的产品。这样不管大小意外，只要去医院产生了治疗费，都可以理赔。

但是如果涉及到第三方责任，保险公司会建议直接找第三方索赔医疗费，意外医疗是报销型的，不会重复赔偿。

04

意外住院津贴

高端意外险还含有住院津贴，按日赔偿，比如200元/天，住院5天赔偿1000元。主要为了补偿因意外住院产生的误工费。



意外的风险

意外医疗在生活中还是比较常见的，比如交通意外、跌倒受伤、做菜切手、动物咬伤，等等。

一个人发生身故或伤残这样严重意外的概率确实很小，但是看看新闻，就知道经常每天都有人遇到这样那样的意外，没有发生在自己身上的事就是“万一”，发生在自己身上就变成“一万”了，所以是个概率小但影响大的风险，不可忽视。意外险花几百元就能保几十万，这杠杆真的值得拥有。





意外险避坑指南

1. 注意意外伤残和意外身故保额是否一致，如果意外伤残保额很低，再乘以赔付比例就更低了。

2. 注意是保“伤残”还是“全残”，如果只保全残，那保障功能就太少了，不推荐。

另外，不管买什么保险，都注意看一下合同里的免责条款。

完

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作者：应知应保