这个国庆,香港保险又爆单了:内地客撑起近三成市场,理性配置成新风向

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国庆黄金周的香港，除了景点与商圈的人潮，保险公司及经纪机构的会客室同样座无虚席。上海白领陈女士特意将度假与投保结合，在尖沙咀一家保险机构签下储蓄分红险后坦言：“对比了多款产品，还是被这里的多币种选择和长期收益预期打动。”这个假期，像她这样专程赴港投保的内地客不在少数，让“香港保险爆单”成为黄金周期间的财经热词，也印证着2024年内地访客628亿港元保费贡献的强劲延续性。



国庆爆单并非偶然，而是市场需求与行业变革共振的结果。从宏观环境看，美联储三次降息带来的宽松资金环境，让投资者更倾向于选择稳健的长期理财工具。与此同时，香港保险业2024年全面实施的风险为本资本制度（RBC），通过动态风险评估要求保险公司匹配更高资本储备，给内地投资者吃下了“定心丸”。行业数据显示，2024年全港新单保费达2198亿港元，其中内地访客贡献占比28.6%，相当于每3份新单就有1份来自内地客户，国庆期间的投保热潮正是这一趋势的集中爆发 。

产品核心优势是吸引内地客的关键。香港保险的多币种计价机制备受青睐，一张保单可灵活转换港元、美元、人民币等币种，精准匹配家庭跨境消费、子女留学等多元化需求。在收益方面，尽管7月实施的“限高令”将美元分红保单长期预期回报率限定在6.5%以内，但相较于内地同类产品仍具竞争力，部分储蓄寿险的长期预期分红可达6%-7% 。更值得关注的是产品功能创新，如“红利锁定”功能允许客户将非保证收益转为保证收益，有效降低市场波动影响。从投保结构看，终身寿险和储蓄寿险占内地访客新单保单数的62.1%，其中终身寿险占比58.5%，凸显出内地投资者对财富传承和长期保障的核心需求。

服务渠道的升级也助推了投保热潮。2024年香港保险经纪渠道以29.9%的市场占比首次超越代理渠道，成为主流选择。这类渠道能整合多家公司产品，为客户提供更中立的专业建议，尤其契合内地客对个性化服务的需求。国庆期间，不少经纪机构推出“一站式服务”，提前协助预约签单与香港银行开户，让投保流程从以往的多次往返简化为半天办结。头部机构的数据显示，假期平均每张保单年缴保费达40.9万港元，高净值人群仍是投保主力 。

不过，热潮背后的理性提醒同样重要。监管规定明确要求，内地居民必须亲自赴港签署保单，任何“全程代办”的“地下保单”均不受法律保护，2024年香港保监局查处的无牌销售案件已同比上升18% 。汇率风险也不容忽视，港元或美元计价的保单会随汇率波动影响资产价值，需结合自身外汇需求理性规划。更关键的是，分红演示并非保证收益，而是基于市场假设的测算结果，投资者需避免盲目跟风 。

这个国庆的香港保险“爆单”，本质是内地投资者资产配置需求升级与香港国际金融中心优势结合的产物。从早年的“跟风抢购”到如今关注监管合规、产品适配性，内地客的投保理念正日趋成熟。随着RBC制度的深入实施和跨境服务的不断完善，香港保险市场的吸引力将持续释放，但唯有坚守“合法渠道、理性预期、适配需求”的原则，才能让这份跨境配置真正成为财富管理的稳健基石。

（本文不构成投资建议）



作者：微信文章