香港保险VS内地保险,到底怎么选?

内托体头

香港保险和内地保险各有特点，以下是一些对比分析供你参考：

产品特性

• 保障范围：香港重疾险一般保障70-100种重疾，对早期重疾保障更全面；内地很多重疾险保障30-40种重疾。

• 保额费率：同等保额下，香港重疾险比内地便宜30%甚至一半。

• 分红利率：内地保险法限制厘定利率在2.5%左右；香港作为自由港，投资渠道广，收益率一般不少于5%。

• 不保事项与等候期：内地保险不保事项较多，等候期一般为180日；香港危疾保单等候期90日左右，自愿医保不设等候期（已有病症除外）。

投保与理赔

• 投保流程：内地可线上或线下投保，数字渠道普遍；香港需投保人亲自来港，签署保险合同，流程相对复杂。

• 健康告知：内地遵循“询问告知”，香港采用“无限告知”。

• 理赔服务：香港保险理赔承诺3-5个工作日内完成赔付，通过率高；内地保险理赔相对繁琐，时间较长。

法律与监管

• 法律体系：内地遵循大陆法体系，依据《中华人民共和国保险法》；香港奉行普通法体系，遵循《保险业条例》。

• 监管环境：内地由中国银保监会监管；香港由香港保险业监管局监管，对险企资本金和偿付能力要求更高。

其他方面

• 保单货币：香港保单以美元或港币为主，部分储蓄险涵盖多种主流货币；内地保单以人民币结算为主。

• 保单功能：香港保单通常有保单借款功能，还可二次转让；内地只有少数保险产品有保单借款功能，禁止保单二次转让。

• 税务：在香港买保险，无需缴纳保费税，领取赔付也无需缴税；内地保费要交税，部分险种赔付款也要纳税。

如果有海外资产配置需求、经常出国或有移民留学计划、追求更广泛的保障和投资回报，且能接受赴港投保和可能存在的法律纠纷风险，香港保险是不错的选择。如果习惯在本地投保，偏好人民币结算，注重法律保障和理赔的便捷性，对保险收益要求不高，或担心汇率风险等，内地保险更适合。



作者：微信文章