香港保险分红大揭秘!15家保险公司表现谁更稳?

我放心你带套猛

大家好，这里是帮大家打破信息差的小好。

今天咱们来聊聊香港保险公司的分红表现。

相信很多朋友在选择储蓄型保险时，都会特别关注分红能力，毕竟这直接关系到咱们未来的收益呢！

不过说实话，保险公司每年公布的那些数据，真的让人头大，包括分红实现率、总现金价值比率等等数据...

一家家去对比，十分耗精力。

而且这些专业术语意味着什么？各家公司的表现又如何呢？

别着急，小好已经帮大家整理好了按照国际老保司/中坚力量/中资保司分类，给大家总结了2025年最新香港保险分红数据。

看完这篇文章，你心里就有底了！


两个关键指标

开始之前，咱先来搞懂两个关键的指标，分别是：

1、分红实现率

说白了就是保险公司实际给的钱，跟当初销售时承诺的钱的比例。

比如承诺给你100块分红，实际真的给了100块，那实现率就是100%；

给了70块，实现率则是70%。

这个数字越高，说明保险公司越靠谱。

这个指标应该不难理解！

2、总现金价值比率

这个指标其实更实用一些，指的是你退保时实际能拿到手的钱，跟计划书上写的总额的比值。

它不仅包含分红部分，还包括保证收益，能更全面地反映保单的价值。

举个例子：计划书上写着总收益150元（保证50+分红100），如果你实际拿到135元（保证50+分红85），那么总现金价值比率就是90%，而此时的分红实现率则是85%。

了解完两个指标后，我们直接看各家公司的表现！


国际老牌保险公司


为了公平起见，我们重点看这些公司10年期以上的储蓄险数据。

为什么呢？

因为保单初期的分红容易实现，而长期才能看出真正的投资能力。



这部分给大家整理了分红实现率的最大值/最小值，总现金价值比率的最大值/最小值以及中位数和方差。

通过最大/最小值能直观看到分红的实际水平区间，

方差能体现波动，方差越小，说明数据点越集中，表现越稳定；

中位数的作用则是避开极端数据（比如个别过高或过低的数值）的影响，更真实地反映这些保司分红数据的真实水平。

从数据来看，这几家公司表现相当出色：

友邦保险不愧是行业标杆，

38款长期保单的数据显示，分红实现率最高达到169%，而且稳定性特别好，

总现金价值比率中位数有97%，最差也有93%。

特别是他们家的盈御3，总现金价值比率连续3年都是100%，表现真的很亮眼！

宏利和永明这两家也很稳健，总现金价值比率中位数都达到了97%，波动很小，给人很强的安全感。

相比之下，安盛的表现就稍逊一筹，总现金价值比率中位数在86%；

而保诚则整体表现还行，只是波动比较大，时好时坏，这和他们的投资策略有关。



中型保险公司

这部分公司在香港的时间没那么长，周大福和安达，剩下的保司10年以上储蓄类保单的样本数据都不是很多，有些保司甚至没有，

所以没有专门整理10年+储蓄类保单的分红数据。

由于入港时间不长，品牌没那么响亮，因此这里额外补充了保司资产规模、保费收入、偿付率和评级的内容，我们一起来看看实力如何。



如果你特别看重分红的稳定性，可以重点关注万通保险，他们11款产品的分红实现率均值达到97%，表现相当稳定。

忠意和立桥人寿更是厉害，虽然样本不多，但分红实现率都是100%！

这种“说到做到”的态度，确实让人放心。

富卫、周大福和安达的表现上限很高，但波动也比较大。

比如说富卫有款产品分红实现率就高达190%！

不过安达的养老金产品倒是很值得考虑，因为保证部分特别高。

这里特别要提一下周大福保险，他们2024年的表现真的让人惊喜——50款产品的分红实现率全部达到100%，最高还有114%！

作为行业新军，这个成绩单相当漂亮。





中资保险公司

中资保险公司虽然在香港的历史不算最长，但背靠国有资本，安全性毋庸置疑，而且分红表现普遍很稳健。



中国人寿作为香港最大的中资保险公司，今年公布了64款产品的分红数据，周年/复利红利均值82%，终期红利实现率全部达到100%，这个成绩单真的很扎实！



中银保险的表现也不错，33款产品的分红数据很稳定，周年/复归红利均值95%，终期红利均值84%，而且他们家的非凡即享年金已经连续6年周年红利都是100%，确实难得。



太保和太平虽然公布的产品数量不多，但所有分红都是100%实现，看得出来在兑现承诺方面很用心。



写在最后

看了这么多数据，可能有些朋友已经眼花缭乱了。

简单总结一下：

如果特别看重分红的稳定性，那么宏利、友邦、永明、周大福、中国人寿和中银保险这6家公司是最值得考虑的。

为什么呢？一方面，它们的数据样本足够多，结论比较可靠；

另一方面，不管是分红实现率还是总现金价值比率，表现都很稳定，很少出现大起大落的情况。

当然啦，也要提醒大家，保险是超长期的投资，某一两年的数据波动很正常。

重要的是看长期趋势和公司的整体实力。

希望这篇文章对你有帮助！

如果还有疑问，或者想了解某家公司的具体产品，欢迎在评论区留言，我们一起探讨！

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作者：微信文章