百万医疗和重大疾病该如何选择购买

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新冠肺炎疫情让很多家庭开始重视买保险。与疾病有关的最重要的两类保险，一个是百万医疗险，一个是重疾险。生活中，经常会有人问，有了百万医疗险，还需要买重疾险吗？本期话题，为大家解读一下这个疑问。



首先，我们先来看一下重大疾病保险的定义：

重疾险顾名思义实际上它就是保重大疾病的一个险种。重大疾病一般是由三个方面来定义的，第一疾病肯定是比较严重的，就是说他的疾病程度，第二它的治疗费用应该是比较高，第三，治疗难度也比较大。符合这三个层面的一般才会叫做重大疾病，所以重疾险就是来保这样的疾病的。

它的作用主要是什么呢？就是为了能让患有重大疾病的人，有足够的资金去治疗他的疾病。发展到现在，重大疾病给付的赔偿金逐渐演化成除了提供治疗费用这样一个功能之外，它还能去补偿一些治疗之后的康复费用，包括说因为患了重大疾病而不能劳动，这样的一部分工作收入中断的补偿。

所以，有时候有人把重疾险也叫做收入损失补偿险。



接下来，我们具体了接一下百万医疗保险。

但是现在很多保险公司都推出了百万医疗险，这个百万可能是200万、400万甚至600万。所以有些人可能会想，既然有了百万医疗险，我们还有必要买重疾险吗？我相信很多客户都有这样的困惑，别着急，听我慢慢道来。

百万医疗，他的出现，解决了很多普通人群因为疾病导致的高额的医疗费用，尤其是自费药物，特效药，进口药，这些社保和普通医疗保险都不能解决的费用，百万医疗统统可以报销，现在还要很多公司推出了，重疾免赔，和垫付费用的政策，更是大大提升了百万医疗的必要性，所有如果家庭财务预算有限，推荐优先购买百万医疗保险。

  但是面对由重大疾病带来的家庭收入风险，光有百万医疗解决费用还是远远不够的，因为百万医疗属于一年期产品，后期的额续保政策和费率变化个都有浮动性，还有一点，因为重大疾病导致的首收入损失，后期康复，理疗费用，以及家庭收入损失等，我们只能通过重大疾病保险来弥补，一般设计的原则是年收入的5倍作为重疾的保额，最低不要低于30万保额。

所以重疾险和百万医疗险不是选哪一个的问题，而是组合搭配起来。

重疾险就像一个土豪朋友，遇到事情的时候，直接按保额给钱，而百万医疗，就像你的单位会计一样，住院花费的钱，凭发票，可以到会计那直接报销。



所以做好的保障就是重大疾病+百万医疗组合，这样的组合，可以没有高额的医疗费用担忧，更能带来因大病导致的收入损失问题，好了，本期的话题就到这结束了，下次继续聊聊关于保险的话题。

               
作者：大智课堂