保到23岁的少儿重疾险,为什么更适合这届家长?人保这款互联网专属产品说透了 无敌宝宝2.0少儿重疾险

王俊杰2017

“就想给娃保到大学毕业，之后他自己能挣钱了，再让他选终身的——”后台常有家长问这种“阶段性保障”需求。

今天要聊的人保寿险无敌宝宝2.0少儿重大疾病保险（互联网专属） ，刚好踩中这个痛点：专为未成年人设计，固定保至23岁，把孩子从出生到毕业的重疾风险全兜住。

一、先搞懂：谁能买？怎么选？

1. 投保条件

精准匹配“保至23岁”的核心需求，

投保规则清晰聚焦：



- 投保年龄：出生满28天（含）至17周岁（含），从新生儿到青春期少年，都能上车锁定大学毕业前的保障。

- 保障期限：固定保至23周岁，不绕弯子，刚好覆盖孩子依赖家庭支持的关键阶段。

- 缴费年限：交至23周岁，缴费期与保障期同步，年交压力小，不会给家庭添额外负担。

- 等待期：90天，意外伤害导致的保障无等待期，符合行业常规。

- 投保区域：互联网产品全国可投，除外港澳台地区。以保险合同约定为准。

2. 可选项

4个保障计划+附加责任，
按需搭配不浪费钱：



- 4个保障计划可选：

- 计划1：基础版，含重疾、重疾持续治疗、身故、少儿罕见病等核心责任。

- 计划2：在计划1基础上，增加中症、轻症保障及相应豁免。

- 计划3：在计划1基础上，增加20种少儿特定重疾保障。

- 计划4：全覆盖版本，包含上述所有保障责任。

- 附加投保人豁免：

投保人等待期后确诊120种重疾或身故，可豁免后续保费，保障继续有效，适合父母作为投保人时附加。

二、核心保障：23岁前的风险都能扛吗？



保障责任紧扣“未成年阶段”，

重点覆盖三类核心风险：

1. 重疾基础兜底：125种重疾，确诊一次性赔100%保额（最高80万）。若重疾后连续5年仍在治疗，每年额外赔20%保额，累计再赔100%，长期治疗不慌钱。

2. 少儿专属加码：20种少儿罕见病额外赔100%保额；0-6岁投保还含2类成长发育疾病保障，确诊赔20%保额，贴合低龄娃的健康特点。



3. 基础身故托底：等待期后身故，按已交保费给付身故金，给家庭留份安心。

4. 豁免责任：被保险人确诊重疾（计划2、4含中症、轻症）后，后续保费不用交，保障照样在。



三、客观测评：优势与不足都摆上台面

1. 优势

- 央企品牌，放心度高：中国人保寿险承保，央企背景，服务和理赔稳定性有保障，家长不用担心理赔难。

- 阶段性保障精准：只保到23岁，不强制捆绑终身责任，刚好匹配“先保成年前”的需求，保费更划算。

- 少儿保障贴实际：罕见病、成长发育疾病保障，直击孩子成长中的特殊健康风险，比通用型重疾险更有针对性。

- 预算友好门槛低：年交88元起，0岁宝宝买50万保额基础版，一年也就几百块，工薪家庭也能轻松承担。

2. 不足

- 保障期无法延长：只能保到23岁，不能选终身，孩子成年后得重新买重疾险，可能面临健康变化导致的投保难题。

- 基础版缺中症：计划1不含中症保障，中症作为重疾前期阶段，缺失会提高赔付门槛，建议优先选计划2或4。

- 无重疾多次赔：重疾、中症、轻症都是单次赔付，无法覆盖同一人多次患重疾的风险。

3. 核保友好程度

对孩子健康要求不高：

仅3条健康告知，感冒、肺炎、手足口病等痊愈后通常不影响投保。支持智能核保，健康略有异常也能快速出结果，核保门槛比较宽松。





四、谁最该入手？这三类家庭别错过

1. 只想保到孩子成年的家庭：

明确“先覆盖23岁前风险，以后再补终身险”，不想为用不上的终身保障多花钱。

2. 预算有限的工薪家庭：想给娃配重疾险，但手头不宽裕，追求“低成本高性价比”，央企品牌还放心。

3. 看重少儿专项保障的家长：担心孩子得罕见病、发育类疾病，希望针对性加强这部分保障，弥补医保不足。

五、保费参考：

0岁、5岁、10岁分别要花多少钱？

以下以50万保额、交至23周岁为例

（具体以保险公司核算为准）：





- 0岁宝宝：计划1（基础版）每年交约485元；计划4（全保障）每年交约880元。

- 5岁宝宝：计划1 每年交约470元；计划4 每年交约880元。

- 10岁宝宝：计划1年交约495元；计划4年交约980元。

六、最后说句实在话

给娃买重疾险，不用盲目追求“一步到位”。如果你的需求就是“先把23岁前的风险扛起来”，预算有限又信得过央企品牌，人保无敌宝宝2.0确实是个对口的选择。

但记得，它只是“阶段性保障”，等孩子成年、家庭预算宽松后，一定要及时补充长期重疾险。投保前也别忘了仔细看健康告知，确认娃的健康状况符合要求，别给后续理赔留隐患。

毕竟，给娃的保障不用多复杂，精准、适配、买得起，才是最实在的～

扫码测算保费，并投保：

（注意健康问卷如实告知，

拿不准一定要先咨询专业保险经纪人）







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