儿童意外险丨美亚宝贝无忧意外就医不排队

我是的十八簿

2025年第33篇原创文章

上篇文章理赔案例丨膝关节韧带重建，意外险赔付12027.43元说到邻居家的小客户因意外磕伤导致交叉韧带断裂，做了膝关节韧带重建的手术。这个手术不是普通的小手术，手术的复杂性和风险性远高于小手术。

当时医生建议：如果有条件，可以考虑去北京/上海的医院找专家做手术。因为这个手术的质量会影响孩子一生的运动。

当妈妈的人都懂得，凡是听到影响孩子的一生这种负面影响，心理难过的要命。然后，宝妈启动了北医三院和积水潭医院的挂号之旅，知名专家的号近几天根本挂不上，这时北京的亲戚和宝妈说积水潭的特需部有号，但孩子买的意外险不支持去特需部就医。这个时候如果有一份能去特需部的保险就好了，不用纠结直接去治疗。

文颖今天就介绍一款儿童意外险—美亚宝贝无忧，可以去公立医院的特需部和国际部，还可以扩展私立医院，包括和睦家，新世纪等昂贵医院都可以去。

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1

保障责任

美亚宝贝无忧一共有5个计划可选，每个计划对应的保障如下图



买意外险抓住2个重点责任，一个是身故/伤残保额，另一个是意外医疗责任。我们给孩子买意外险，更看重的是意外医疗这部分。也是这部分责任拉开保费差距的。平时我们听到的儿童意外险都是几十到一百。那美亚的意外医疗责任是贵在哪儿？

市面上的意外医疗的就医范围是二级及以上公立医院普通部，而美亚宝贝无忧计划一、二，可以到公立医院特需部、国际部。计划三、四、五，拓展到私立医院，甚至昂贵医院，且对私立医院没有名单限制。五个计划还可额外去一级公立医院接种狂犬病疫苗。

对于意外医疗责任，市面上大部分儿童意外险设置的是每年的限额，但对于宝贝无忧这款产品来说，它设置的是每次事故的限额且全年不限次数，这就大大提高了保额。0免赔，100%报销，没有社保用药限制。

保障范围不限于国内，就算在国外旅行，突发意外情况就医，同样可以报销。

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2

产品亮点

可以理赔美容缝合，不限制身体部位，无限额

一般外伤采用传统普通外科缝合，很容易留疤，意外险都可以理赔。但美容缝合在医院整形外科治疗，如果意外险未包含美容缝合责任，99%不予理赔美容缝合费用。

美容缝合费用不便宜，按照cm收费，1000元~2000元起，每多1cm加1000元左右。

美亚宝贝无忧这款意外险，美容缝合没有限制面部，也没有限额，不超过所选计划单次意外事故意外医疗限额即可，更实用。

辅助器具可理赔

大部分少儿意外险免除责任中包含辅助器具，也就是说对于辅助器具是不予理赔的。美亚宝贝无忧遵医嘱在医院内购买，开具医院发票的医疗用品，可以理赔，这项责任对于小朋友来说真的非常友好。我经历过小朋友理赔手指支具、小腿支具。这些支具都是去儿童医院定制的，费用在800-2000之间，能有助于后期康复。

要注意的是，根据条款美亚宝贝无忧只赔付在医院内支出的，开具医院发票的辅助支具费用，对于任何在医院外支出的费用不予赔付。

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3

计划的选择

选择去和睦家、新世纪私立医院就诊，最低选择计划四。小朋友高发的磕磕碰碰，猫抓狗咬，去私立医院不需要仪器检查的情况下，挂急诊，1万是够用的。

我在文章开头说的小客户，如果买的是美亚宝贝无忧计划四，去特需部做手术，有5万的意外医疗报销额度，再加上社保报销，自己再自费2-3万也差不多了。这样能得到最好的治疗，家长也更安心一些。但想从根本上解决特需国际部就医，还是要通过中端医疗来解决，详见我之前写的深度解析丨保证续保10年的中端医疗险-明爱安馨2.0。

选择去公立医院特需国际部，选择计划二，不仅身故及伤残额度更高，意外医疗额度更高。

建议加上未成年人责任险，也就是熊孩子险，15元/年，熊孩子闯祸赔人伤、物损。

此款意外险不涉及到健康告知，可扫下方图片二维码自助投保。



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4

写在最后

美亚宝贝无忧是有除外医院，也就是意外医疗在以下医院就医，保险公司会拒赔。因为这些地区的医院有骗保记录，所以保险公司就把这些医院除外了。



我的一个小客户家在北京，暑假来爷爷奶奶家，因为误食药物意外就医，就医的医院是除外医院。但和美亚沟通了孩子紧急就医情况，也通融理赔了，美亚还是特别有人文精神。

意外险是好多家庭的第一份保单，但愿我们投保时买的清清楚楚，理赔时顺顺利利。

最后祝愿所有的娃们都平平安安！

有任何产品及理赔问题都可以咨询文颖，扫描下面二维码添加微信就可以。

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作者丨宋文颖

全职卖保险

HR转型，每天晨跑，追求自由和意义的90后

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