买香港保险,分不清英式分红vs美式分红?小心本金都亏光!

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你是不是也听说香港保险复利收益能高达6.5%，却总有人抱怨“根本没赚到钱”？

其实，问题往往出在一个关键点上——

90%的人根本没搞懂“英式分红”和“美式分红”的区别。

这就好比：

年终奖你是想直接拿????20万现金，还是更愿意要公司给你????1万股股票期权？

不同的选择，直接决定了你保单几十年后的收益差距！

今天这篇内容，带你快速看懂这两种分红方式，帮你选出真正适合自己的产品！


01先来看一组关键数据

根据香港保监局2024年最新数据：

●英式分红产品：平均中期红利实现率约85%

●美式分红产品：平均红利实现率高达96%

为什么差距这么大？它们到底有什么区别？
02如何快速判断一份计划书是哪种分红？

看计划书中的关键词就行：

●出现 “归元红利”、“富贵红利”、“保额增值红利” → 属于英式分红

●出现 “累计红利”、“周年红利” → 属于美式分红
03美式分红（现金分红）

特点：

●分红以现金形式发放

●你可以直接取用，也可用于抵扣保费

●收益确定性强，写进合同，安全性高
举个例子：

比如“中银月悦”，你投100万保额，每年大约可拿到5%分红（即5万元），持续终身。这笔钱是实实在在拿到手的，不存在折扣或变现风险。

缺点：

保单的现金价值和保额不会复利增长

保险公司为应对客户随时取钱，多投资于短期低风险资产（如债券），因此长期收益率有限，复利6%基本到顶

适合谁：

✅ 注重流动性

✅ 计划中短期用钱（如养老金补充）

✅ 偏好确定性高、稳健回报的人
04英式分红（保额分红）

特点：

●分红不是发现金，而是用于增加你的保额

●就像公司发股票期权，没卖出前只是账面数字

●长期持有可发挥复利威力，收益潜力更高（可达6.5%+）

注意⚠️：

早期退保可能亏损！

比如某友邦产品，第5年退保可能连一半本金都拿不回。

若要提前领取，相当于“部分退保”，可能面临较高惩罚性费用。

适合谁：

✅ 为孩子储备教育金/成长基金

✅ 追求中长期（10年以上）复利增值

✅ 不需要中途动用这笔资金的人

???? 总结一下怎么选：

特性	美式分红（现金分红）	英式分红（保额分红）
分红形式	现金	保额
流动性	高 ✅	低 ❌
长期收益	中等（~6%）	较高（6.5%+）✅
实现率	高（96%）✅	中（85%）
适合期限	10年以内 ✅	10年以上 ✅

最后几句真心话：

分红方式只是选择的一方面，还要综合看：

●保险公司的投资实力

●历史分红实现率

●是否与你的用钱计划匹配

千万不要只看演示收益，冲动投保！

投资之前，先搞懂规则——才能赚得明白、拿得踏实。

本文内容仅供参考，不构成任何投资或投保建议。市场有风险，决策需谨慎。



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作者：微信文章