香港保险180多年,为什么从未倒闭过?

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香港作为亚洲最大的保险市场，保险业历史悠久。从1841年开始到今天，已经走过180多个年头，从未有过一家人寿保险公司破产的记录，这就对香港保险行业稳健性的有力证明。



就连官媒《经济日报》在今年三季度对港险的评论也是非常积极和正面的。



前两天有朋友后台问我：香港保险180多年，为什么从未倒闭过？

其实在我几年前刚接触港险的时候也很疑惑。因为从经济学角度上分析，所有公司都有可能倒闭。

但香港这些保司大多历经过战争、瘟疫、大萧条和金融危机的百年动荡，依然屹立不倒、有序经营，究竟是什么原因呢？

我们先来举几个例子看看：

安盛保险成立于1817年，是全球领先的保险及资产管理公司之一，全球最大的人寿保险公司之一；

保诚集团成立于1848年，在伦敦、香港、纽约和新加坡上市，全球唯一建立至今从没改名、没被收购、没被转让、没被拆分的保险公司，管理资产规模超过1万亿美元；

友邦1919年起步，是泛亚地区最大的人寿保险集团；

宏利是1887年在加拿大成立，1897年就已经在香港经营业务，扎根香港超过124年；

永明金融成立于1865年，总部位于加拿大多伦多，是一家历史悠久的全球性保险公司。

我们知道，香港经济是自由市场经济体制，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。并且外资的保险公司是香港市场的主要参与者，这导致市场竞争异常激烈。

在这个激烈的竞争环境中，能够持续开展业务的主要是规模较大、经验丰富的跨国保险集团，这些公司大多已经稳健运营了好几十年甚至一百多年，比很多主权国家建国时间都长。

这些跨国保险公司也都受到香港以及母公司所在国家多地的严格监管，因为它们不仅管理着本国的养老基金和皇室资产，更得到了本国政府的隐形担保，这使得它们有深厚的历史沉淀和在金融风暴中有更强的抵御能力。

他们背后资产分散在世界多个地区及市场，为保单持有人构建更加多元的投资组合。

我们都知道将资金集中投资于特定地区或市场，一旦该地区或市场遭受重大灾难、经济衰退或金融危机，保险公司可能面临巨大损失。

但是如果可以将风险分散到全球不同地区和市场，再通过不同地区和市场的资产类别和行业，例如股票、债券、房地产等进行分散投资，构建多元化的资产组合可以降低地区或者行业的风险，追求更高收益，实现更好的风险收益平衡。



除了这些大的保险金融集团自身条件好经验足，香港保险业之所以能在全球各大金融中心城市中脱颖而出，得益于严格的监管制度。



在监管法律上，香港保险业从行业诞生早期沿袭的普通法法律体系逐步发展完善，至今形成了由《保险业条例》及19个附属法例组成的完备法律体系，覆盖了对保险公司、经纪公司、精算师的监管。

香港沿用了英国法律体系的严格监管，保险市场法律与监管体系也经历了多次改革和完善。

从70年代末，香港政府开始着手构建现代化的保险监管体系到1983年，正式颁布实施《保险公司条例规定》再到1990年成立保险业监理处行使行业监督权。2017年，香港保监局代替原保监处宣布正式运营。他们要求从事保险经营业务的公司，必须符合授权规定并满足高门槛的资本要求。以确保其资产足以覆盖负债，保障投保人权益。



监管还要求保险公司需要维持充足的偿付准备金，以确保在需要赔付时能够及时履行承诺。



香港政府会在每家合法运营的保险公司的核心精算部门派驻政府任命的精算师，从内部监管保险公司的运作，以保障客户利益。



香港的监管机构对保险经营的细节进行了严格的规定，但是在产品设计开发和具体运营方式上，却相对较少干预。

这种监管方式就像老师对待优等生一样，只需要抓住重点，而更多地依赖于学生的自觉性。在香港经营的全球大型寿险公司都拥有丰富的经营经验和高度自律，非常珍惜自己上百年积累的声誉。

在这种情况下，监管机构的放权能够更好地发挥这些公司本身的主观能动性，从而提供更有竞争力的产品。

上面说了这些香港大保司自身实力和严苛及成熟的政府监管政策，还有全球信用评级机构通过每年深入调研发布相关数据可以让咱们普通老百姓了解保险公司的具体情况。

这个评级机构呢指的是独立三方机构对保险公司综合财务实力的评价，它直接表明保险公司拥有多大的能力可以支付投保人的索赔。

目前，国际上公认的金融信用评级机构有标准普尔、穆迪和惠誉这三大公司。







我也挑选了一些国内、香港知名的保险公司，看看他们的国际信誉如何。通过简单的分析比较，我们可以看到，香港保险公司的信用评级总体相对于内地更高一些，也反映了香港保险公司的综合财务实力及稳健程度。



其实无论在哪个国家或者地区，保险都是社会金融体系最后一道防火墙。

而香港保险立足于国际开放市场和发展历史，它表现出来的安全稳健，源自于这180多年未曾中断的保险历史、发达成熟的国际金融环境及保司自身强大的韧性。

对于那些在全球范围内经营的百年老店来说，信誉成为了他们最宝贵的财富。这些企业通常以长期发展为目标，不会因为短期的利益而破坏自己一百多年以来辛辛苦苦建立起来的信誉。在日常经营中，他们非常注重自律，能够为客户提供更加可靠的保障。

好了，今天的分享就先到这里了，关于香港保险，你们还有什么想了解的，欢迎留言，下期帮你解读哦!

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作者：微信文章