香港保险的坑,被我扒出5个!真实案例:8年前买的,现在还亏9万美金!

侬去斯

这几年香港保险火得不像话。去年内地人士赴港投保就占到了628亿港元，约占全港总保费的1/3。平均每3张香港保单就有1张来自内地。然而网上经常看到有人吐槽，香港保险的坑多，非常后悔！比如有人2017年投了30万美金，今年是第8年，账户里只有21万，不仅没赚钱，反而倒亏9万美金！为什么看起来“稳赚不赔”的香港保险，会让这么多人栽跟头？今天咱们就来扒一扒，香港保险的坑到底有哪些？看完你再决定：这是通往全球资产配置的捷径，还是要绕开的暗礁？N1
香港保险的坑1：前期回本慢甚至亏损
严格来说，这是香港保险产品的特性。

精算师在设计产品时，就把收益曲线设定为“前低后高”：

前 10 年，保费先覆盖初期成本，真正能分到你账户里的增值部分就比较慢。

第10年的时候，年化复利只有 3%-4.5% 左右；

要等到 15、20 年后，复利效应才更明显，年化收益才能达到 5%-6%。

所以第8年账上还亏钱，很可能是产品本身就这样设计的。

也有可能是分红不及预期，导致回本时间拉长。

但很多业务员，偏偏不提这些关键信息，导致客户后来大呼上当。

避坑指南：




关注产品回本期及保司过往分红实现率。
N2
香港保险的坑2：高收益不一定能实现
计划书上那些让人心动的收益，都基于一个假设 —— 未来每年分红实现率 100%。

但实际上，分红实现率每年都在 70%-120% 之间波动，甚至更高，或者更低。

假设分红实现率只有 70%，那实际收益就会低于计划书上的金额，高收益就成为泡影。

避坑指南：

在挑选香港保险产品时，重点关注保险公司过往10年的分红实现率，保守估算收益，避免过度乐观。

比如香港友邦保险，2024年10年期保单平均分红实现率高达86%，典型的稳健派代表，值得首选。


（上下滑动可查看全图）N3
香港保险的坑3：早期退保损失大
香港储蓄险前两年现金价值极低，甚至可能为0，如果过早退保，保费全损。

即便第5年能回本，如果急用钱退保，收益可能还不如银行定存。

因为香港储蓄险的收益来自长期复利，前几年分红极少，再加上前期保司需扣除各种运营成本、管理费用等，退保时能拿到的收益极低。

这点跟内地增额寿其实是一样的。

避坑指南：

1）建议拿闲钱投保，并确保未来至少 10年 用不到这笔资金。

2）如果需要灵活用钱，选择可支持灵活提取的产品。

如友邦环宇盈活的“556”提取方案，

即5年缴费，第5年开始提取，每年提取总保费的6%。



这样，每年可以获得稳定的现金流，剩余资金可以在账户里继续享受复利增值。

如果你手里也有一笔闲钱，10年内用不到，想用来配置香港香港保险，可以扫下面的二维码????，备注你的预算和年龄，我帮你量身定制一套高收益方案。


N4
香港保险的坑：汇率波动风险
香港保险大多以港币或美元计价。
内地人士需要用人民币兑换外币缴费，理赔或领取收益时再将外币兑换回人民币。




而人民币与港币、美元之间的汇率波动可能让你的实际收益“缩水”或者“暴增”！




避坑指南：




1）选择多元货币保单，利用货币相互转换的功能，降低单一货币风险。




2）红利锁定，把已实现的红利转换为低风险货币，比如人民币或欧元。

N5
香港保险的坑5：销售误导
这是香港保险最大的坑。

部分业务员过分强调 "长期复利 5%-6%"，

却未提及这些收益依赖保险公司投资表现，实际分红实现率可能低于预期；

轻描淡写甚至不提香港保险前期收益较低、回本慢的关键事实。

对提前退保、过多取钱可能导致本金损失的风险也含糊其辞。

客户误以为买了就能稳步增值，结果中途一看账户亏钱，心理落差巨大，自然觉得被坑惨。
N6
那香港保险还值得买吗？
当然值得。

以上5个香港保险的坑，并非绝对的“坑”。

关键在于是否与自身资金属性和财务目标匹配。

如果你追求短期收益或资金流动性高，那香港保险可能不适合你；

如果你手里有一笔长期不用的闲钱，注重长期稳健增值和财富规划，并且能接受前期等待，香港保险是一个不错的工具。

开头那位亏了 9 万美金的网友为啥没退保？

因为钱是为孩子留学准备的，他等得起。



可更多人是"脑子一热跟风买"，买完才后悔：

不问清楚规则、不顾自身情况盲目跟风，那就是给自己挖坑！

说到底，香港保险就是"放长线钓大鱼"，得先熬过前期可能"亏钱"的阶段。

要是熬不住中途退保，账上的亏损，可就变成真金白银的损失了！

如果你对香港保险的坑还有疑问或者担心踩到其他的坑，想少走弯路，可以随时扫下面的二维码加我????免费咨询~



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