2025下半年香港热门保险实测:3类产品精准对比

愿为素心人

2025下半年香港热门保险测评新鲜出炉！涵盖不同需求场景的产品对比，无论你是做长期规划、求灵活提领，还是谋中短期安排，都能找到适配参考。建议先收藏，慢慢对照需求挑～

一、长期高收益类：锁定长线资金增值

适合有10年以上资金规划，追求复利增长的人群，重点看这3款：



• 友邦环Y盈活：30年复利可达6.5%，较传统产品提前10年达收益峰值。核心注意点：复归红利占比低，保证现金价值不高，高收益依赖终期红利，需长期持有。

• 永明星河尊享II：归原红利占比高，提领后对整体收益影响小，灵活性优于同类。短板是前20年的保证收益与预期收益，在竞品中无明显优势。

• 永明星河传承II：“长期持有党”首选，30年后收益逐步超越部分竞品。但20年内若频繁提领，收益表现会落后于星河尊享II。

二、提领灵活类：适配阶段性用钱需求

聚焦“宏Z传承”与“永明星河尊享II”，从提领比例（总保费6%/7%/8%）演示数据看差异：



• 前20年：宏Z传承剩余账户金额领先，短期提领后留存资金更可观。

• 20年后：永明星河尊享II剩余金额反超，长期留存增值能力更强。
若有教育金、养老补充等阶段性用钱需求，可根据提领频率和周期选择——短期高频提领选前者，长期兼顾提领与增值选后者。



三、中短期类：15-20年资金安排优选

适合5-20年资金规划，追求中期稳健收益的用户，两款产品各有侧重：



• 宏利宏Z传承：前15年收益稳居主流产品第一，中期增值能力突出。但提领20年后，收益优势逐渐减弱。

• 忠意启H创富：保单第15-20年预期收益为全港顶级水平。需注意：仅支持美元投保，无货币转换功能，适合持有美元资产的用户。

最后提醒

理财有风险，保险选择需贴合自身资金周期、提领需求及风险承受能力。

若对某款产品想深挖，或不清楚如何匹配需求（比如“给孩子存教育金”“规划灵活养老金”），欢迎私信聊聊你的具体情况，一起精准分析～
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