香港保险系列二十二:人身保险

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划分为人寿保险、年金保险、健康保险和伤害保险人寿保险简称“寿险”，从保险学理而言，人寿保险是集合多数经济单位于保险事故发生时，进行损失分担之一种理财型危险管理方法。指人寿保险人于被保险人在契约规定年限内死亡，或届契约规定年限而仍生存时，依照契约负给付保险金额之责特性以人的生命或身体为保险标的；较易符合大数法则要求；具有崇高投保动机；保险期间多为长年期；保险费属于平准保费；保险给付采定额给付；属于人身保险中最重要险种人寿保险的种类普通人寿保险：依被保险人生存或死亡，分为死亡保险（按保险期间长短分为定期寿险及终身寿险）、生存保险及生死合约（又称养老保险或储蓄保险）；按保险红利分为分红保单和不分红保单投资型保险、利率变动型保险、万能寿险、优体保险、简易人寿保险、微型保险、综合型保险和其他不保事项要保人故意致被保险人于死；被保险人故意自杀或自成残废；被保险人因犯罪或拒捕或越狱致死或残废重要条款契约撤销权；保险责任开始及交付保险费；第二期以后保险费交付、宽限期间及契约效力停止交付保险费；保险费垫缴及契约效力停止；保险效力恢复；契约终止；契约内容变更核保考虑因素医学因素：性别、年龄、体格、既往病史和现症非医学因素：职业与兼业、居住地、财务能力、保额与保费比例和道德危险因素
年金保险概念年金保险指采行保险运作方式，提供定期必性支付给付金额之一种制度。年金保险系以年金给付方式，对于被保险人遭遇老年、残废或死亡等保险事故时，提供持续性定期保险给付性质以被保险人生存为保险事故；生存率为危险发生率设定基础；危险选择上较少道德危险；十分重视投资收益；适足财务情清偿能力；采分期给付方式；较少有免责不保事项约定年金保险种类按支付条件分：生存年金和确定年金依支付期限分：定期年金和永久年金依支付开始时间分：即期年金和递延年金依缴费方法分：趸缴年金和分期缴费年金依受领人数分：个人年金（单生年金、连生年金和连生及遗属年金）和团队年金依保险金给付方式分：不退款生存年金、最低保证年金、分期退还年金、立即退还现金年金和定期年金依给付额变动分：定额年金和变额年金依利率变动分：利率变动型年金保险（甲型）和利率变动型年金保险（乙型）重要条款保险公司应负责任之开始与保险费交付；契约终止；减少年金金额与减额缴清；利率变动型年金保险（甲型/乙型）特殊约定核保考量因素年龄、性别、健康状况、继续率和道德危险因素
健康保险概念又称为“疾病保险”或“医疗保险”，健康保险人于被保险人疾病、分娩及其所致残废或死亡时，负给付保险金额之责。健康保险承保项目包括：疾病、分娩、残废、死亡等四种，具有综合保险之实质内涵特性属于第三类保险；属于综合保险；保费计算以疾病罹病率为基础；危险具有波动性及不易预测性；保单条款订有等待期间健康保险种类住院医疗费用保险；癌症保险；重大疾病保险；生命末期提前给付保险；长期看护保险；失能保险；妇女保险；豁免保险费附约重要条款名词定义；给付项目；医疗费用未经全民健康保险给付处理方式（实支实付型）；住院次数计算及契约有效期间届满后住院处理；契约有效期间；年龄计算及错误处理；受益人核保考量因素性别、年龄、体格、既往病史、现症、职业（兼业）与工作经历、财务状况和道德危险防阻
伤害保险概念指被保险人于保险有效期间内，因遭受外来突袭之意外伤害事故，致其身体蒙受伤害而致残废或死亡时，依保险契约条款之约定，由保险人负责给付保险金之保险特性属于为第三类保险；属于综合保险；十分重视主力近因原则；危险发生率呈现不规则；极易诱发道德危险；理赔责任鉴定困难；以职业类别区分危险程度伤害保险种类普通伤害保险；团体伤害保险；旅行伤害保险承保范围外来性；突发性；偶然性；伤害性；关联性重要条款保险范围；身故保险金或丧葬费用保险金给付；残废保险金给付；保险金给付限制；职业或职务变更通知义务；受益人之受益权；团体伤害保险单特殊约定；旅行平安保险单特殊约定核价考量因素普通伤害保险：职业及兼业、健康病史、财务状况、家庭状况和休闲娱乐团体伤害保险核保旅行平安保险核保道德危险防阻


作者：微信文章