抗通胀递增型年金结构——让你的退休收入,跟上时间的脚步

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【篇首语】

在高通胀与利率波动并存的时代，

“固定不变的收入”正在失去安全感。

真正的稳健，不是静止不动的数字，

而是能与时间共同成长的现金流。

抗通胀递增型年金结构（Inflation-Adjusted / Increasing Annuity Structure），

正是为此而生——

它让你的人生现金流，不只是“稳定”，

而是拥有对抗通胀、穿越周期的韧性。

【本文导读】
1. 核心逻辑：让收入与时间同步增长2.优势：稳定 + 成长的复合收益结构3.适用人群与适配思路4.篇尾语及下期预告

01

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核心逻辑：让收入与时间同步增长

这类年金的设计思路很清晰：

通过“递增式支付”或“CPI 挂钩”机制，

让你的未来领取金额逐年提升，

以抵消物价上涨带来的购买力损耗。



常见的两种机制：

1️⃣ 固定比例递增（Fixed Increasing Payout）

　每年固定上调领取金额（如 3%～6%），形成“复利式现金流”；

2️⃣ 通胀指数挂钩（CPI-Linked Adjustment）

　领取金额随消费者物价指数变化自动调整，实现与通胀同步。

无论采用哪种方式，其本质都是——

让你的收入具备时间弹性，而非被时间消耗。

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02

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优势：稳定 + 成长的复合收益结构

✅ 保留本金安全性：延续年金的保底特性；

✅ 收入可持续增长：领取金额逐年递增，保持生活品质；

✅ 长期复利效应显著：在退休中后期优势尤其突出。



举例：

一份年金若设定每年递增 4%，

假设退休后领取年金的周期为20年，累计领取金额可比固定年金高出约 40%–50%。

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03

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⏳适用人群与配置思路

这类结构特别适合：

        •        已进入或即将进入退休阶段；

        •        担心通胀侵蚀购买力；

        •        追求长期稳定且递增收入的投资者。



值得注意的是：

在年金的世界里，

抗通胀递增型结构通常并非单独存在，

而是经常作为综合资产配置方案中的一环出现。

固定年金，为资产提供安全底线；

指数年金，为增长留出更大空间；

而抗通胀递增型结构，则让钱越领越多、收入逐年递增，

让资产拥有者无惧通胀风险，在时间的长河中安全穿越周期。

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【篇尾语】

记住——

财富的成熟，往往不在风口中，而在穿越周期的稳健与耐心里。

真正的财富规划，不是追逐涨跌的技巧，而是让财富，与时间同行。

这就是本期【跨境传家，有一说一】的分享。

至此，我们走完了「年金系列」的最后一程。

从固定、指数、可变，到抗通胀递增——

我们一起看见了财富的形态，也看见了时间的力量。

但财富的世界，从不是单线逻辑。

当收入的高峰突然到来，

或某只股票在一年间意外暴涨，

新的挑战也随之出现：

如何在不被高税负吞噬的前提下，守住成果、延续增长？

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下一期 · 信托系列回归

我们将带你深入解析：

当某一年收入过高，

或某一只股票在某一年增值过高时，

如何通过 CRT（Charitable Remainder Trust）

实现税务递延 × 财富增值 × 慈善规划的三重平衡。

我们会一起探讨，

如何让一次性收益，

变成一份长期而温和的流动——

让财富的意义，超越数字，延续时间。

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以理性的光，看清财富的底层逻辑；

以专业的手，解构时间与传承的意义。

???? 跨境传家 · 有一说一

我们不制造焦虑，只传递真相。

让跨境传承，从理念到实践，都有路可循。

如果您有任何跨州、跨境的信托、保险或财富传承安排，欢迎与我交流。

每个看似细小的疑问，都可能成为决定家族财富走向的关键一步。



作者简介

美国 Mississippi Law School访问学者、LLM学位

北京交通大学经济法博士

现任 美国Rainbow Holding US. INC 法务总监

山东康桥（北京）律师事务所 执业律师，长期专注于国际投资、跨境财富传承等领域

Zhang Mingee & Associates Law Firm 中国区业务总监

ECC爱克国际培训及企业管理咨询公司 高级讲师

中国人民公安大学 法律硕士

PWM 国际注册私人财富管理师资格

美国注册保险代理人资格

中国国家证券从业资格、私募基金从业资格

淄博仲裁委仲裁员、涉外专家团成员

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近年来曾主导并参与多起央企海外并购、跨境投融资以及高净值人士跨境资产配置等诉讼、非诉讼案件......

还担任：华东交通大学 特聘研究员；泰国格乐大学 法学硕、博导师；上海金融信息行业协会不良资产信息应用委员会入库专家、国资委监管企业外部董事入库专家、创业导师、多家国有企业外部董事 .......

在律师执业之余，参与部级、部级重大、中国法学会纵横向课题研究十余项，研究领域涉及国际运输与物流法、反垄断法、反不正当竞争法、国际投资法、合同法、公司法、侵权法......

曾发表专著《美国合同法规则与案例述评》、参与撰写《铁道法治研究》（中国政法大学出版社），有多篇论文在《光明日报》理论版、《中国律师》、《人民法院报》、《现代物流报》、《江西社会科学》等专业期刊发表，亦有多篇论文获得中国民商法实务论坛、中国合同法论坛、华东律师论坛、山东律师论坛一、二、三等奖及优秀论文奖项......

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