货币基金,超过5年定期存款利率1.3%.附实操,可找到.

简0

人生是个不断学习的过程，自我修正的过程，追求平静的过程。
你好，我是全职二胎妈妈，很开心在这里与你相遇，记录生活，并与您分享。



上一篇写到，要给自己预留至少6个月的生存成本。有了储蓄的习惯，手里流动的资金如果放在银行活期里，实在是太浪费自己的血汗钱了。

不过支付宝和微信的普及，估计大部分人也会放在余额宝或者零钱通里。

余额宝和零钱通都是货币基金。有些人但凡听到“基金”二字，多少会有点抵触心情，总觉得“基金”有风险。

基金按投资标的分：股票基金，混合基金，债券基金，货币基金。这篇只讲关于货币基金的事。

人是需要生存成本的，有了6个月的资金储蓄，肯定是要放在流动性高，安全性好的理财产品里。或者手里刚好有一笔流动资金，又不知道找什么合适的理财产品。

既然可以放在余额宝或者零钱通里（两者都是货币基金），当然也可以放在其它的货币基金里。

货币基金就是只能投资在货币市场上的基金，简称货基。主要投资于具有高安全系数和稳定收益的品种。

投资范围：短期国债，央行票据，银行间回购，银行定期存单等。

总而言之，货币基金的安全性和流动性非常高。

但是毕竟带了“基金”二字，理论上讲是一种有风险的投资，换句话说，它是不保本的，有小概率发生亏损的，尤其在发生巨大的金融危机的时候。比如2008年的美国次贷危机。

还是美国，1994年，货币基金跌破净值，净值从1美元跌到0.96美元，不过该货基是被社区银行这些机构持有，没有个人投资者，所以也没造成很大的影响。

所以现实生活中，货基投资的资产质量是非常高的。发生亏损的概率是很小很小的，安全性相对是很高的。

除非又碰到金融危机这么重大的事情，那就另当别论了。要相信我们的GJ，不会让这样的事发生。

一：如何挑选货币基金

1：安全性和流动性原则，挑选散户比例高的货币基金。

我们买货基的时候，最关心的肯定是流动性，也就是变现能力。上面写到基金跌破净值，是机构持有的，所以我们小老百姓购买货币基金，可不能跟着机构走。

因为机构型的货币基金，购买赎回非常频繁，毕竟人家持有的资金量大，还要时刻跟着“央妈”政策走。所以整体的安全性和流动性都会造成很大的影响。

所以要判断一个基金是不是散户型。看它的持有人结构就可以了。这个数据每个基金都会提供，如果一个货基的散户比例达到70%以上，流动风险就很低了。条件放松点，达到60%以上，也是没有问题的。

大徐自己持有的货币基金散户比例：见图，个人持有比例超过60%。


2：收益率原则，挑选规模为100亿～400亿之间的货币基金。安全的基础上，肯定都想买到收益更高的货币基金。但是这里有个误区，总觉得大而不倒，喜欢找规模很大的货币基金。但是它的收益率真不大。拿余额宝举例，规模已经到达1000亿以上了。它的7日年化率：1.085%。因为买的人实在是太多了，产品的价格就不断地上升，导致最后的买入价格远远高于最原始的预期价格。



下图是大徐自己持有的一个货币基金，7日年化率为1.47%。

还是不能说，具体是什么代码的货币基金，怕有人投诉我打广告，请谅解

。它的规模刚好在100亿～400亿之间。

如果基金规模比较小，比如50亿，就没有和银行谈判的筹码。因为货币基金投的最重要产品就是银行的协议存款，协议存款和利率是基金公司和银行一块商定的。所以规模小的货币基金，利率也不高。简单总结下：散户持有货币基金60%以上的。规模<100亿剔除，规模>400亿剔除。同时符合以上两点的货币基金，散户能选择的，市场上不多了。二：货币基金申购赎回时的注意事项。1：一般来说，货币基金赎回是T+1。也就是你今天卖了这个基金，2天后该货币资金就到账。如果碰到周末或者节假日就顺延。所以周四不赎回。但是也会有T+2，或者T+3的基金。如果没看仔细，着急需用钱的话，流动性要求很高的人，就要避开T+2，或者T+3的货币基金。2：申购的时候，也要注意时间。因为基金交易是以工作日来计算的。周五买入的话，周六周日是休息的，白白浪费两天的收益了。所以周五不申购。3：一般来说到月末、季末、年中和年底的时候，市场上资金相对比较紧张，所以在这些时间申购基金，收益率相对比较高。不过现在银行给的5年定期存款利率才1.3%，所以，不是在这些时间点申购，关系也不大了。需要注意的是，购买的货币基金，哪怕是一样的基金，利率也经常在变的，所以就写了7日年化率。你在不同的时间段，运用这些原则，筛选出来的货币基金，利率会不一样。不过短时间内，规模也没大的变化，总体利率幅度变动不大，一般货币基金没有手续费，但是还是要注意看一下，如果有手续费或者管理费也要剔除，毕竟利率是真不高。啰里八嗦写到这里，以上内容是大徐看某些老师课程和书籍，结合自己的购买货币基金的经历，希望对你也有用。如果暂时找不到合适的理财产品，对风险也极度厌恶的，购买货基也是一种办法。
花上一点点时间，按照上面的操作，挑选到合适的货币基金，可以让自己的账户里，躺着也能多出几元，几十，几百，甚至上千的零花钱，何乐而不为呢。还是那句话：投资需谨慎，一起慢慢变富吧


如果觉得文章对你有启发，您小小的关注，在看+点赞，永远是我持续分享的动力哦，谢谢❤️

作者：微信文章