年金险 | 存本花“息”,每年3%,领一辈子,中英人寿悦活人生年金保险B款(分红型)

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                     -- 第86篇 | 持续更新ing --      

     今年是图图在保险行业扎根的第6年。说起来也算个“老兵”了，行业里几次影响深远的变动，都实打实经历过——2020年重疾险条款全面修订，还有这几年保险预定利率从3.5%到3%、再到2.5%，如今又落到2%的每一轮停售浪潮。

     不止是身边客户的需求在变，我自己对“存钱”的意识，也在一次次行业调整里迭代。前两年的我，满心偏爱增额终身寿险，甚至有点“瞧不上”快返型年金。总觉得每年返还的那点钱，派不上什么大用场，不如安安稳稳放在账户里复利增值，真要用到钱的时候，随时取出来更灵活。

     可这两年看着银行利率一路往下走，再加上自己年龄慢慢增长，才突然读懂“现金流”的分量——它不是账户里一串浮动的数字，而是每个月、每年能稳稳拿到手的安心。

      直到这时才发现，原来曾经看不上的快返型年金，才是最贴合普通人存钱习惯的产品：不用纠结“什么时候取最划算”，不用担心理财波动，每一笔返还都按时到账，把“慢慢存钱、稳稳拿钱”这件事，变得特别踏实。

年金保险顾名思义，年年领金，本金还一直在，用时就取，不用则每年领“利息”，一辈子稳稳的现金流。



年金险根据我们领钱的时间不同，又大致分为快返年金、教育年金、养老年金。今天图图推荐的就是中英人寿新出的分红型快返年金：悦活人生年金保险B款（分红型）

中英人寿

悦活人生年金保险B款保险（分红型）

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产品介绍



投保规则

①被保险人不得超过65周岁，投保人年龄无上限，超过60周岁双录需双录，特别适合老年人挪储~

②保险期间不是终身，是到被保人105周岁，普通人来说≈终身

③此产品可以月交，适合“月光族”强制储蓄，最低要求850元/月起。

④保费规模要求，各缴费期详见表格，基本上总保费要达到10万。

⑤年金领取时间：与缴费期有关，最早第5年开始给付。

⑥满期保险金：被保险人年满105周岁时仍生存，保险公司给付满期金，保险合同结束，满期金=保额X2倍+累计保费。

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产品演示

50岁姐姐，挪储100万变成终身现金流



保障概览：

举例：姐姐，50岁，一次性交100万元

① 姐姐51岁，开始分红，现金领取方式（此图演示现金分红容易理解），到80岁时累计420851元

② 姐姐55岁，除了每年的现金分红外，还有当年起每年领取17000元生存金，领取50年，至105岁

③ 姐姐84岁，生存总利益（生存金+分红+现金价值）=2004768元

期满：保至105岁，一次性领取1017000元，生存总利益=2642690元

确定部分：第5年开始领取的生存年金，每年17000元，只要活着就可以领，至104岁（105岁生日就有个大红包了101W）

浮动部分：第2年开始领取的红利，这个必须强调，悦活B款是分红型产品，保单红利不保证！！！

悦活B款是保底1.75%，演示利率3.75%的分红型产品，相比1.5%的产品，保底收益高；相比4.25%演示利率的产品不冒进，符合公司一贯稳健的风格。

如果此产品的分红实现率每年达到100%的情况下，第5年开始姐姐每年可以领取3万左右，妥妥的3%的“房租”，年年/月月到账，只要人在钱就在，中间随时有事还可以把“本金”全部取出来。“金融房产”最大的好处就是省心，不用担心今年租客不住了、明年房子跑水了，后年房价跳水了。

有朋友会担心，分红部分不保证，如果分红实现率达不到100%呢，那我们取中位数分红实现率50%的情况来看，每年红利在6600左右，加上生存年金，每年领取2.4万左右，也是很优秀。

分红险拼的是保险公司的综合实力、公司稳健性、长期投资能力，这也是为何推荐悦活人生的原因，放到后边公司介绍处细讲。

悦活人生B款分红型产品亮点

① 投保宽松，可月缴

适合存不下钱的年轻人，每月定时储蓄，不知不觉小钱变大钱。

② 可变更生存金受益人

生存金受益人可以变更为被保险人的直系亲属，此规则为保全规则，可能会有变动，需经纪人协助变更。

③ 可中途减保

支持减保操作，每个保单年度内，减保额度不超过基本保险金额的 20%。

减保后，生存年金与红利也会按比例减少，但已分配的红利不受影响

④ 支持第二投保人

投保后通过设立第二投保人，避免第一投保人不幸离世，保单成为遗产被分割，违背投保人设立保单的初衷。

④ 可隔代投保

被保险人8岁以上，可以爷爷奶奶为孙子孙女隔代投保，让孩子在爷爷奶奶的爱意中茁壮成长。

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公司介绍

中英人寿成立于2002年12月11日，注册资本29.45亿，总部位于北京。由中方股东中粮资本投资有限公司（母公司中粮集团，大型中央直属央企）与英方股东英杰华集团（全球9家“大到不能倒”的保险集团）强强联手打造。秉承英杰华集团300多年的专业保险经验，依托中粮集团的强大实力，立足中国市场。

为何推荐中英人寿的分红险呢？除了中英人寿的优秀“血统”，还可以从它家的偿付能力、风险评级、长期投资收益能力、过往分红实力来评估。

① 偿付能力-稳

中英人寿人寿综合偿付能力充足率305.83%，已连续5年超过200%，远超监管要求的≥100%。

核心偿付能力充足率217.4%，也远超监管要求的50%底限。

② 风险评级（偿二代风险评级）

偿二代风险评级是监管用来对保险公司的风险进行分类的指标，分为ABCD四大类，AAA/AA/A/BBB/BB/B/C/D8各等级。达到B类以上，就属于偿付能力达标的公司。

根据分类的结果，监管会对不同风险评级的保险公司采取不同的监管政策。

截至2025年二季度，中英人寿偿二代风险评级已连续36次评为A类，其中10次获得最高的AAA评级，在行业中属于最优秀的一档。所以风险评级来看，中英人寿同样是最值得信赖的保险公司之一。

③ 投资收益能力

截至目前，中英人寿近3年财务投资收益率为5.57%，综合投资收益率为8.23%。

拉长时间来看，中英人寿近5年平均综合投资收益率7.96%，位列行业前二；近5年平均财务投资收益率5.89%，位居行业前三。

这些指标在整个保险行业来说都是非常领先的，投资能力确实强。



③ 过往分红实力



在近两年监管限高的情况下，中英人寿连续突破限高分红。比如去年，其他保司的平均分红实现率都在30%-50%，而中英人寿的平均分红实现率给到77.3%，成为当年突破限高的5家保险公司之一。到了今年，监管对保险公司的分红要求更加精细，但中英人寿的平均达成率给到了102%，最高实现率高达176%，比去年的数据更好。对这样公司实力且分红意愿都很强的保司，选起来也安心。

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总结

综上所述，无论是从预期收益，还是背后保险公司分红兑现能力，这款产品都是非常亮眼的。

如果您手头有一笔闲钱，短期内不动想吃“利息”，又不满足存款收益，这款产品简直是完美替代。

当然除了基础领取外，这款产品用法非常灵活，可这根据您的需求更改。如果您想详细了解，欢迎加图图微信（识别下方名片二维码即可）根据您的情况制定专属方案。

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不管您想咨询保险，或是想转换赛道做保险

欢迎咨询~

胡立杰

明亚资深保险经纪人

我不代表任何一家保险公司

我只代表客户的利益

愿您清清楚楚了解风险、明明白白购买保险、

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作者：微信文章