成人意外险top1,深度拆解!

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现在的意外险，不仅是用户难买卖保险的更难，赚个十块八块，得研究十来款产品。而且每个人情况不一样，张三能买，李四可能就买不了。昨天跟某家保司内勤闲聊，说如果经常点外卖，喝奶茶什么的，保险公司都可能会风控，不给买。听的我冒了一身冷汗……后面我想了一下，不可能说某类人群风险高，就所有的保险公司都排斥。就像医疗险，现在有了免健康告知的产品，就算癌症也能买。市场这么大，肯定有人去挖掘需求，提供适合的产品，你不做有人做。直接说结论吧：好产品风控越来越严格，到最后只适合部分人群。新的产品不断出来，同样也是一个匹配的过程。一年期的意外险，不给买，换一款产品就是了，哪怕每年换都没事。不过要多花点时间和钱。如果买不上，可以看下这篇文章：意外险被风控或健告通不过？推荐5款宝藏产品，宽松又高性价比在介绍产品前，豆哥先做个小科普：因为不少人觉得意外险无所谓，有社保或者医疗险了不需要。
其实，意外险是解决意外最高效的产品。

除了报销住院费用外，还能报销门诊，加上0免赔、100%赔付，不限社保范围，而且还特别便宜。

百万医疗险，如好医保、平安e生保这类，虽然意外和疾病都能赔，但不报门急诊，加上住院还有1万免赔额。

当面对意外一些中低费用支出时，意外险是最好的解决办法，没有之一。
回到主题上成人意外险，首选大护甲6旗舰版和小蜜蜂5号这两款。前段时间小蜜蜂5号先调整，对不同年龄段的价格做了区分，40岁以上价格近乎翻倍（最高600多块），网友们直呼买不起。刚刚大护甲从6号升级到7号，不知道能不能买得起。来看看有哪些变化产品责任如下图：


总结下这次升级：

价格微涨：经典版上涨 22 块；至尊版 pro上涨 100 块。另外两个版本价格不变

经典版投保年龄限50岁：原来最高 55 岁能买，现在最高 50 岁

经典版猝死保额降低：从原来的 20 万降到 15 万

全版本航空意外增加保额：因为概率太低，豆哥觉得意义不大

可以看到，主要针对经典版调整，影响不大。

实际中我很少推荐经典版，

理由很简单，保险是身价的体现，万一哪天挂了难道就只值30万吗？

少喝两杯奶茶，155元就能保50万，少吃一顿饭，288元就能保100万，你要不要？

另外大护甲7号旗舰版还支持满期自动续保，不用担心忘记缴费中断保障，而且是免健康告知，

也就是说即使健康状况发生变化，也不影响续保。


介绍完升级，下面针对意外险的核心责任做下解读：1、首先是意外身故/伤残最高可以赔付150万额度，只要455元，哪怕只有这一个责任，也是非常划算的。假如遭遇大的事故，能给到一大笔钱，保证家庭的正常运转。当然，有人觉得意外多是磕磕碰碰，看个门诊，顶多再住院几天。没问题，接着往下看2、意外医疗从理赔数据来看，99%的场景都是意外险门诊或住院。重点来了！遇到意外都是比较紧急的情况，比如开头的亲戚，救护车只能送去附近的民营医院，大部分保险只认公立二级及以上医院。但大护甲7号旗舰版不限公立或民营，都可以报，这点非常人性化。而且在实际就医中，不走社保全程自费也能报，虽然比例是80%。但免社保就医，可以避免医保DRG政策的影响，医生可以更放心地用药，让患者尽早康复，同时理赔体验更便捷。意外医疗还有一个重点：不限社保内外条款里明确写到，不管是乙类自付部分，还是丙类自费都能覆盖。

比如被狗咬了，需要接种4-5针，国产的疫苗费用大概是400元左右，而进口疫苗一针就是400元，总共要2000元左右。3、猝死有不少人买意外险就是冲着猝死来的，说实话我们这代80、90后活得很累，记得父母那辈都是到点下班，物质上也没这么大压力，但现实就是这么卷，上有老下有小，还背着房贷，只能负重前行。万一哪天倒下了，我就是一堆钞票，保证家人衣食无忧。4、救护车没经历过不知道贵，这个医保是不报的。一般的大城市，出车就是500起，平时打个车去医院50元搞定，救护车要500啊。

这是前几天我在路上拍的，这条路本来没什么车，算半个停车场。外卖小哥还是翻车了，真的别以为车技好、路上车少就不会出事。救护人员说手臂骨折，对于外卖小哥来说，起码半个月白干，外加停工N天。5、指定受益人这个太重要了


市场上还有一些不错的意外险，就是因为系统默认法定受益人，不能更改才被我淘汰。经历过一次意外身故的理赔，就知道永远都不要考验人性，法定受益人下，那么多人需要签字放弃权益；清官也难断家务事的，更麻烦的是，这样会把整个理赔周期无限地拉长。
其它责任就不列举了，不清楚的可以咨询豆哥，微信：doubao881。这款大护甲7号旗舰版，一般我会推荐288元的至尊版。如果是118的经典版，应对磕磕碰碰也足够了。但请务必搭配一份百万医疗险，因为万一遇到大的事故，2万的医疗额度不够，百万医疗险可以来顶上。同时意外险可以冲抵医疗险的免赔额，以及疾病这块也有个兜底。50岁以内，这2个保险加一起顶多1千来块，能换来人生一个较完整的兜底。查看或投保点击：大护甲7号旗舰版
对了，如果被风控了，还有开白名单的机会

比如系统报错B05 A05，可提供被保人收入证明，例如个税APP里的年收入截图

报错B03 A03，可提供被保人工作证明及工作内容说明

最后，有任何产品及理赔都可咨询豆哥，微信：douge374



下面介绍一下豆哥的服务和理念我从2019年开始写文章科普保险，前面100篇没有任何产品推荐，我花了1年多的时间才想清楚如何做保险这件事。初心一直到现在没有变过！参考这篇：自我介绍~豆哥是谁？坚持长期主义，坚持对每位用户负责，每位来咨询保险的粉丝都是豆哥一对一解答，我从来不把用户当流量，更不会把用户卖给别人。包括文章里的产品链接，是我坚持到了第6年，有了足够的积累，可以解决各种复杂问题的前提下才放的。豆哥截止到现在，也从没做过团队，不知道拒绝了多少人要加入我。因为教人卖保险是完全不同的一件事，会分散你的精力。一个人其实能专注做好一件事，已经非常不容易了。下面来点实际的，看看豆哥具体是如何做的首先是理赔买保险就是买理赔比如这位粉丝，给孩子理赔意外险，豆哥指导通过保险公司官方理赔，需要准备哪些资料，如何填写，赔付金额计算等，事无巨细。虽然才几百块金额，但在豆哥这里几百和几万都是一样的服务。

再比如这个平安小顽童，理赔全程豆哥代办，粉丝只需要查看银行卡是否到账。小顽童6号理赔实录！附理赔指南还有大人的意外险，这位粉丝平时工作忙，豆哥也是全程代办。大护甲6号理赔实录！

接着是每年的续保服务现在的保险都是从不同公司配置适合的，且性价比高的，所以保单管理是一件麻烦事。只要是通过豆哥这边投保，第一件事就是手动把保险进行整理，汇总到表格里，不存在系统问题，也不存在隐私泄露。里面理赔电话，注意事项，缴费方式等重要信息均有备注，尽可能让用户省心省力。

坦白说用户买保险货比三家，追求性价比无可厚非，
但我建议优先考虑有售后保障的，

因为无论是银行买、熟人买、网上买、经纪人买，最后都是保险公司承保和理赔，

那就选专业的懂行的，做得久一点的。
同时作为经纪人销售保险，拿了提成，做好服务同样是职责所在。

作者：微信文章