重疾险的中症是什么意思?有必要买吗?

David902

中症也许不是所有的朋友们都听说过，所以在讲中症之前，先为大家做一个铺垫，科普一下重疾险。

重疾险，全称重大疾病保险，就是以疾病为保险金给付条件的健康险。

意思就是只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，只要确诊无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都会获得保险合同中约定数额的补偿。

保险公司的这笔钱无论你拿去治疗还是自己花都可以，它本身的作用不仅是为了让你有钱治病，更是弥补你生病期间的收入损失，提供后期的康复费用，避免家庭陷入经济困难的境地。

每家保险公司保障的重大疾病数目不一样，有的上百种，有的几十种，但不管保多少种，前25种官方规定都是一样的，这25种是重疾险的核心，已经能覆盖约95%的发生风险，其他的部分各个公司可以根据市场的需求自己设计。



重疾险的理赔门槛高，毕竟也不是所有病症都能被定义为重疾得到赔付，所以保险公司为了满足市场的需求，轻症和中症的保障由此诞生。轻症、中症的出现让重疾险的理赔更加容易，很多疾病原先没有达到重疾的理赔范围，现在也会给予赔偿。

中症是什么意思？

虽然有中症的保障，但是目前对中症还没有明确的定义，只能说它的严重程度，比轻症重一些，比重症轻一些，赔的钱比轻症多一些，一般是重疾保额的50%。

值得一提的是，同一种疾病，在不同的公司归类都不一样，有可能被归到轻症疾病里，在别家就会被归到中症疾病里，另一家也可能就直接什么也不保障。

单从中症赔付的种类来看，肯定是中症包含的疾病种类越多越好。

中症到底好不好？看看具体病症情况：

1、如果本来是轻症，升为了中症，理赔要求不变，那非常好，赔付比例变高了；

2、如果本来是重疾，降成了中症，理赔要求变宽一些，那也还行，虽然赔的钱少了，但赔付概率变高了；

3、如果本来是轻症，升为了中症，但理赔标准变严格了，那意义不是很大。



关于中症保障，应该如何挑选？

前面说了，官方规定的25种重疾，每款重疾险都保的，它们占到重疾险理赔的95%以上，其它病种，发病率不高，而且每增加一种病种，都会计入到保费成本里。

所以根据中症保障的差异，我们在挑选产品的时候，我们要从病种的数量和赔付方式这2个方面来看。

挑选要点一：关注病种

1、高发病种数量

目前各大保险公司中症赔付的数量大多数为20种，但是其中涵盖的高发中症的数量，每家公司各不一样，对比中症赔付的条件来看，挑选保险产品肯定是带有高发中症疾病的数量越多越好。

2、疾病理赔定义

目前来说中症病种是没有统一标准的，所以不同公司在理赔要求上，都会存在差异。购买的时候也很简单，看重哪个疾病保障，就买那个疾病保障条件好的产品。

我们常常在买保险的时候最注意的是价格，但是我们不能在购买时只看一个产品的商详中写出的优点，还要注意疾病保障的内容。只有保障到了自己的风险区域，这份保险才买的有意义。尤其是重疾险，保障内容才是最重要的。



挑选要点二：赔付方式

1、赔付比例

赔付比例在健康险的理赔中很常见，市场上大多数产品中，中症赔付的比例在50%-60%的范围内。在保费相等情况下，赔付比例越高的产品越有利于消费者。

2、赔付次数、时间间隔

中症赔付的次数也是根据不同公司的产品来定的，有的可以多次赔付，有的只能赔付1次。具体产品还是需要具体分析，挑选产品时，要优先考虑赔付次数多的产品。

可以多次赔付的产品，赔付的时间间隔，也是具体情况具体分析，有的产品2次赔付时间需要超过90天，有的产品没有时间间隔的限制。

如果是在预算有限的情况下，就不要过分追求多次赔付，还是建议选择消费型的重疾险，这样保额高，保障也全面。

3、是否共用保额

目前大多数产品中的中症都是额外赔付的，但也存在部分产品的保额会占用重疾的保额，或者从保额里边减除。

比如有的产品，第一次罹患中症赔付 50% 的保额后，保额会相应减少。如果第二次罹患重疾，就只能赔付剩下的 50% 保额了。

总体来看，挑选中症还算比较简单，只需根据自己的身体情况，并结合保额、保费、高发中症和赔付方式等情况来权衡。

中症必须要买吗？

重疾险保障的疾病种类并不是越多越好，还是看具体产品。保费相同的情况下保障疾病的范围越广自然越好，但如果保费因为中症的保障而明显高了很多的话，那就没有必要了。大家在购买重疾险时，可以首先关注重疾和轻症。

对于预算充足的家庭，配置重疾险的时候选择带有中症的产品，这是最好的，这样的保障会更加全面。

对于预算不充足的家庭，如果自己想要附加轻症都感觉有些压力的时候，就没有必要考虑中症的保障了。

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作者：众安百万医疗险