既能养老,又能传承,还能随时应急的年金险,海港e生养老年金保险(分红型)怎么样?

David902

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很多朋友做养老规划的时候，既想每年领一笔钱养老，还想随时有一笔钱应急使用，还想身故后给家人留下一笔钱。如果您也有同样想法，接下来，咱们详细梳理一下这款产品。

首先，介绍一下该产品所属公司海港人寿，于2023年6月1日经国家金融监督管理总局批复开业，6月28日完成工商注册，注册资本150亿元人民币（实缴资本）。股东分别是深圳市鹏联投资有限公司、中国保险保障基金有限责任公司、太平人寿保险有限公司、广东粤财投资控股有限公司、重庆市渝新投资有限公司。



公司在全国设有88家分支机构，主要遍布广东、江苏、四川、重庆、陕西、湖北、湖南、河南等地。经营范围为：人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经国务院保险监督管理机构批准的其他业务。

其次，产品详情，如下图所示：



1、投保规则

这款产品的投保范围十分宽泛，出生满 30天至 80 周岁的人群都可作为被保险人。哪怕已经退休多年，也依然有机会投保，而且投保次年即可领年金。

在交费年限上，为您提供了4 种贴心选择，分别是 1 年交、3 年交、5 年交、10 年交。年交保费1万起步，如此低的投保门槛，几乎适合各个年龄段和不同预算的客户，真正做到了普惠大众。

保障期限至 106 周岁，为您的漫长人生提供长久守护。

2、开始领的时间

领的时间的设定充分考虑了男女的差异：男性若在 60 岁之前投保，60 岁开始领年金；60 岁之后投保，则在首个保单周年日开始领。女性在 55 岁之前投保，55 岁开启领钱之旅；55 岁之后投保，同样在首个保单周年日开始领。这样的设计，充分贴合了不同人群的养老规划需求。

3、领的方式

提供两种领的方式供您选择：

年领金额从下面两项中选金额较小的一项：

（1）本合同基本保险金额×已经过完整保单年度数；

（2）本合同基本保险金额×总交费年度数。

月领：年领金额的 * 8.5%。犹豫期后，可以申请变更领钱的方式。

4、身故理赔金

该产品的现金价值一直比较高，并且提供终身高身故保障，在被保险人身故时，将从已交保费减去已领金额或现金价值中，选金额较高的一项进行给付，确保您的家人能得到充分的经济保障，让爱得以延续。

5、满期金

若保险期间届满时被保险人仍然生存，将按本合同基本保险金额额与总交费年度数的乘积给付满期保险金。这一设计，为您的晚年生活增添了一份温馨的关怀。

6、红利

本产品红利来源于利差和死差，采用现金分红方式，为您带来额外的惊喜。您可以通过现金领取、累积生息（默认）等方式灵活安排红利，满足您不同阶段的财务需求。

案例演示

案例一：40 岁女士，趸交 100 万，55 周岁开始领钱，红利选择累积生息，详细数据如下图所示：



1、每年领的金额

55周岁开始领钱，因为红利选择的是累积生息，所以每年固定领3.5万。合同生效，每年就有机会获得红利。

2、现金价值

趸交保费后，在保单第 8 年，现金价值便达到 105.8 万，超过已交保费，同年累积红利可能有 10.2 万，现金价值回正速度非常快。

需要注意的是，分红金额是不保证的。

3、83岁时

每年领3.5万元，到 83 周岁时，累计领101.5万。累积生息账户可能有76.6万，加上保证部分现金价值退保的话，可能拿回140万。

累计领的金额 + 可退保金额 + 累积红利，可能达到 241.5 万。

4、100 岁时

此时保证部分累计领161万，现金价值还有166180元，累积生息账户可能有 113.4万。

累计领的金额+可退保金额+累积红利，可能达到290.99万。

案例二：60岁女士，趸交100万保费，61岁开始领钱，红利选择累积生息，详细数据如下：



1、每年领的金额

61周岁开始领钱，因为红利选择的是累积生息，所以每年固定领2.97万。合同生效，每年就有机会获得红利。

2、80岁时

每年领2.97万元，到80周岁时，累计领59.4万。保证部分现金价值有59.7万。累积生息账户可能有22.8万，如果此时需要大笔医疗费用或者康复费用，不需要退保，只需拿出累积生息账户的钱即可，将来每年还能继续领2.97万。

累计领的金额 + 可退保金额 + 累积红利，可能达到1419177元。

4、100 岁时

此时保证部分累计领118.8万，现金价值还有141020元，累积生息账户可能有 440520万。

累计领的金额+可退保金额+累积红利，可能达到176.95万。

如果到保障期限结束的时候仍生存，则可以领满期保险金额+累积生息账户的钱，继续用于养老或留给家人。

每年领一笔固定的养老年金进行养老补充。需要大额医疗费用或护理费用时，可以随时拿出累积生息账户里面的钱进行使用。身故的时候，有身故保险金留给家人。

今天的分享就到这里，如果您对这款产品或者其他保险相关问题有任何疑问，欢迎随时与我沟通交流。我一定知无不言、言无不尽，为您答疑解惑。

最后做个自我介绍：

古有孟母三迁，为了孩子的教育环境，我也经历了三次搬家。我是在上海生活了 14 年的河南人，孩子一直在上海上学。原本计划换一套更好的学区房，却受到 2023 年 5 月政策影响，二套房首付要 80% 以上。经过深思熟虑，我盯着中国地图研究了几天，最终决定带着孩子定居武汉。武汉重点学校众多，教育资源丰富，相比老家有着明显优势。

从广袤的中原大地来到繁华的黄浦江畔，最后扎根在长江之滨，唯一不变的是父母那颗托举子女眺望世界的拳拳之心。

来到武汉后，我深入了解了国内专业度极高的明亚保险经纪。明亚以客户需求为导向的经营理念和经营模式，深深打动了我，也因此确定了我未来的职业方向。

我们明亚保险经纪不隶属于任何一家保险公司，而是与 100 多家保司建立了合作关系。我们团队目前有将近 200 位伙伴，分布在全国各地。大家会定期进行产品梳理和总结，对各家保险公司产品的特点和增值服务了如指掌。凭借这些专业知识，我们能够根据客户的实际需求和家庭情况，精准筛选出更合适的产品，为客户量身配置个性化保障方案。

我每天早上 5 点起床，5：30 - 7：30 进行直播，致力于科普保险知识，消除大家在保险信息方面的差距。当天还会整理一款保险产品的相关内容发布在公众号上，这不仅方便我自己查阅学习，也能为各位朋友提供参考。我始终秉持长期主义的心态，坚持知行合一，认真负责地服务好每一位信任我的朋友，希望能与大家一同实现终身成长。



作者：微信文章