绝了,这款意外险,意外医疗0免赔,不限制社保内外,低至199元/年,还可拓展特需部,全球保障

术数古籍专卖疤

哈喽，我是漫漫。                                 -NO 82-



图│shetu

一年花几百块买意外险，性价比很高。但怎么挑才能不掉坑？无论给谁买，记住这四条核心：

1. 意外医疗：首选“0免赔、100%报、含自费药”
这是意外险的灵魂！三点缺一不可：

0免赔：花1块钱也能报。有免赔额（比如100元）就意味着小伤小碰得自己掏钱。

100%报销：花了多少按100%比例报销，不用自己承担一部分。

含社保外费用：这是关键！很多意外险产品只报医保范围内的，但效果好、愈合快的进口药、自费钢钉、特殊敷料都得自己付。选“不限社保”的，才能真正减轻负担。

2. 看清就医范围和生效时间

医院范围：绝大部分产品要求是二级及以上公立医院普通部。如果去了私立医院或者公立医院的国际部、特需部，保险是不赔的，这点务必记牢。

生效时间：不是今天买明天就生效！通常有几天等待期（比如3天或7天），要过了这个时间保障才开始，买的时候要留意。

3. 要注意是否需要健康告知

健康告知：绝大部分意外险产品是要求要健康告知的，如果有不符合健康告知的，则买不了。尤其是父母年纪较大，容易有高血压等身体异常的，可以选择不需要健康告知或者健康告知相对宽松的。

4. 根据年龄和职业选对产品

成年人：重点是保额要买高，意外伤残/身故保额建议至少50万起。

孩子和老人：身故责任可以弱化，但容易摔倒磕碰。重点看意外医疗保额是否足够（建议3-5万以上），并且留意产品是否对年龄有特殊限制。

职业：普通意外险是只承保1-4类职业，如果你的工作比较危险（如高空作业、消防员），普通意外险可能不保，需要购买专门的高危职业意外险。

总结一下：
挑意外险，别只被“百万保额”和便宜价格吸引。核心是看意外医疗的报销条件（0免赔、含自费药、赔付比例）

★推荐一款高性价比的意外险：美亚乐享百万人生个人意外伤害保险（2025版）这款产品注重对意外骨折的赔付，且无健康告知，所以非常适合老人投保。1、具体保什么？具体的保障方案可看：


1、被保人年龄：出生后3个月-65周岁，绝大部分的意外险是需要健康告知的，但是这款不用健康告知，但是要求是被保人身体健康、能正常工作和正常生活（投保前1年内在中国境内居住时间超183天）；外籍人士也可投保。2、有6个方案版本：保障责任一样，只是保额不一样，最高保额100万有职业限制，只接受1-4类职业投保，一定要在投保前确保职业是否在1-4类承保范围内，具体的职业类别请看：职业类别-美亚乐享百万人生个人意外伤害保险（2025版）3、投保计划有条件限制（1）计划1-5可投保的职业是1-4类，计划6可投保的职业是1-2类。（2）出生满3个月-9周岁可投计划1-2，已满10周岁-17周岁可投保计划1-4。（3）计划6，则100万保额的，被保人的年薪金收入需要超过10万（包括工资、奖金等劳务所得，不包括投资收入等非劳务所得）4、就医范围：必选责任中公立医院二级及以上普通部，但是如果选择可选责任“意外医药补偿特需部”可以去特需部就医。生效：默认投保成功日起第4日零时生效具体保什么？1、意外身故/伤残：10-100万保额2、民航意外身故及伤残保障：50万-300万保额3、轮船/轨道/公共汽车交通意外身故及伤残保障：10万-50万保额4、私家车驾乘人员意外身故/伤残：10万-200万保额5、意外医药补偿（门诊/住院医疗）：1万-10万保额，建议选择高保额的计划5或6（意外医疗3万-10万）其中：（1）救护车费用：500元-1000元（2）骨折物理治疗费用每次限额：1000元（3）骨折护具费用每次限额：1000元以医保身份就医，免赔额0元，赔付100%（注意，未经社保报销，免赔额0元，赔付80%，所以一定要记得用医保身份就医）6、意外每日住院津贴：100元-600元/天，3天免赔天数，年度累计100天为限。这个责任也挺好，只要是由于意外伤害导致的住院，就可以申请住院津贴，用于补偿误工收入损失或者用来买营养品等。7、监护病房定额给付：疾病等待期90天，累计给付6000元-36000元，每日给付200元/天-1200元/天。8、猝死保障：2万-15万保额9、意外骨折住院私人护理费用保障：100元/天，最长累计90天。这个责任也挺好，只要是由于意外伤害导致的住院，就可以申请私人护理费用，相当于护工费用补贴。10、意外骨折慰问探访费用津贴：3000元-1万，根据骨折或者脱位类型按照比例赔付，这个责任挺友好，中老年人容易发生摔伤导致骨折，这个津贴相当于于骨折或者脱位的额外赔偿，津贴用来买营养品等11、个人账户资金损失保障：等待期7天，累计赔付3000元-5万，赔偿比例90%12、个人电信网络诈骗账户资金损失保障：累计赔付3000元-1万，赔偿比例70%，每次事故赔偿免赔额3000元。13、第三者责任：1万-10万；其中，造成第三者人身伤亡每次免赔额3000，赔偿比例80%；造成第三者财产损失每次免赔额3000，赔偿比例80%，财产损失每件物品赔偿限额1万。14、可选责任：意外医药补偿特需部，也就是附加上这个可选责任可以去公立医院的特需部就医，0免赔，100%赔付，赔偿限额3000元-2万

具体的免责约定：这些情况不赔——美亚乐享百万人生个人意外伤害保险（2025版）

具体详情及投保链接：美亚乐享百万人生个人意外伤害保险（2025版）
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