香港保险别瞎买!看完这篇再考虑

我放心你带套猛

最近身边咨询香港保险的人越来越多："都觉得香港保险比内地保险好，我到底能不能买?"香港保险，它不是“内地保险的升级版”，而是适合特定需求的“资产配置选择”。它并不适合所有人去购买，要根据自己的购置目的、资产评估以及承担风险的能力综合考虑而行。

今天咱们就避开专业术语，说大白话，说大实话，把香港保险的核心问题说透，帮你判断自己到底适不适合购置港险。
01"港险的优势

到底在什么地方

1、货币与投资范围天差地别：香港保险以美元/港元计价，部分产品支持多种货币（如人民币、澳元、英镑等）。但是大多保单以美元等全球通用货币计价，底层资产能投向全球市场；而内地保险主要是人民币资产，投资范围集中在国内。这就像你手里的钱，一个能在全球商场买买买，一个只能在本地超市消费，长期来看，全球配置的抗风险能力和收益空间自然更有优势。而且香港保险多数有多种货币互相转换的功能，如果你家里有移民的打算或者子女有出国留学的意向，那么香港保险真的是一个不错的选择。

2、类似房产投资的 “分散逻辑”：就像买房，如果只盯着国内一个城市，可能赶上那几年行情好，涨得是快。但把眼光放开，把钱分散投到全世界不同的地方，长期来看，不仅更安全，心里更踏实，总的收益反而可能更稳当。
香港保险就是这个思路。

它不像内地的钱主要投在国内，它的钱是分散投到了全世界——比如各个国家信誉最好的国债上，这就相当于把鸡蛋放进了很多个不同的、特别结实的篮子里。

它长期能更稳的底气，靠的就是这种 “全球分散配置” 的策略。
3、契合当下的 “全球配置趋势”：
感觉咱们现在国内的经济，有点像上世纪 90 年代的日本，发展到那个阶段了。大家都意识到，钱不能只放在国内，得到全世界去投资，这才是大趋势。

但咱普通人自己跑去国外搞投资，门槛太高了，水又深，容易上当吃亏。

这时候，香港保险就像个‘便车’。你不用自己辛苦考驾照、认路，它凭借国际金融中心的专业团队和严格监管，替你全球配置资产。最关键的是，它背靠祖国，咱们心里也感觉更踏实。

02"港险的 “禁区”

这些情况千万别碰

1、想靠港险做医疗、重疾保障的：
平时咱们都在家门口看病， 买内地的医疗险、重疾险，理赔起来又快又省事，钱直接打到卡上就是人民币，没有半点麻烦。

但如果买的是香港的， 万一要理赔，你得找香港或者国外的医院开证明。赔下来的钱还是美元/港币，你得换回人民币，一折腾，汇率上说不定还得亏一笔。

所以，除非你铁了心以后要长年在国外生活， 否则专门去买香港的医疗险，真没啥必要，纯粹是给自己找事儿。
2、只有储蓄分红险值得考虑：
香港保险最拿手的是投资理财，所以像储蓄分红险这种，才是它的“主场”。它本质上不算是那种看病报销的保障，更像一个帮你做长期投资的理财工具，适合为家庭规划十年、二十年以后的大事，比如孩子教育、自己养老。你要是想买个短期的医疗或意外险，那就不必考虑它了。


3、资金没法放 10 年以上的：港险是 “长期活”，前 5 年取出来可能还会亏本金，持有 10 年以上才能看到明显收益。要是你这笔钱可能随时用（比如计划 5 年内买房、给孩子交学费），买港险只会白白损失，不如选内地的短期理财或年金险。
03"买港险前

先问自己这 5 个问题

1、我懂保险的本质吗？
你要是想“赚一笔就跑”，那千万别买。它是给未来十几年攒钱的，不是炒股。
2、我能接受汇率波动吗？它用的是美元/港币结算。万一以后人民币更值钱了，你取钱时换回人民币就可能亏，这事得想通。3、这笔钱能放 15 年以上吗？ ：持有时间低于 15 年，港险的收益优势出不来，不如选其他产品。4、10 年内我会急需用钱吗？如果10年内你可能会急用钱（比如买房、创业），那也别买，因为前期取出来不但麻烦，还可能亏本。5、它占我家庭资产比例高吗？
它最多只能占你家里“闲钱”（股票、存款等）的两成。买多了，手头就不宽裕了，不安全。比例太高会影响日常用钱，不安全。如果你想了解更多相关内容，欢迎扫码加好友免费咨询！


作者：微信文章