香港保险的超级简史!

内托体头

1898年，当光绪帝试图通过戊戌变法挽救日渐倾塌的帝国大厦时，船坚炮利的大英逼迫清政府签订了《展拓香港界址专条》，将新界纳入“租赁”版图，完成了对香港全境的控制。

这一年，香港有了第一张人寿保险单。



在我们的历史课本中，这是一段屈辱的过往，激励着每一位华夏儿女自强不息。但在经济学课本中，保险是文明进步的伟大产物之一，它只会在衣食富足的昌平时代中茁壮成长。

等到1997年正式回归时，香港已经成为全球最发达的保险市场之一。



同年国内保险业保费总收入为1060亿元，约为2024年行业总保费规模的1.86%，正处于小荷才露尖尖角的萌芽增长期。

2004年《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）实施，内地和香港的关系急剧升温，以工薪阶层为主要客群的香港保险业，开始批量涌入“先富起来”的内地客户。

当时的TVB热剧《栋笃神探》中，蔡少芬饰演的保险代理人和同事们学习普通话的场景，就是这一潮流的生动写照。



港剧《栋笃神探》剧照

2006年初，内地媒体一篇《在中国千万不要买保险》的文章引发行业地震，作者称“重疾险保死不保病，理赔条款要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金。”这篇文章引发了6名深圳投保人于2006年1月20日向友邦深圳分公司提出集体诉讼，要求解除合同并全额退保。

该事件推动2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》出台，统一规范25种重疾定义，结束行业"各自为政"乱象。同时，还激起了内地人赴港购买重疾保险的热潮。

香港人均寿命全球前列，重疾险定价费率低，保障病种多，理赔规则清晰，而且还有分红，条款设计充满人文关怀，即使相较当前国内的重疾险，也依然优势显著。

到了2015年左右，内地人赴港投保早已蔚然成风，客户多是来自一线城市和深广等大湾区的富裕和中产人群。查找那几年的新闻报道，购买者中不乏影视体育明星和知名企业家。

统计数据显示，2015年，香港市场每卖出10张保单，就有2张来自内地客户，2016年，变成了3张，截至到2025年一季度，全港新单保费为934亿港元，同比增长43.4%，环比增长86.2%，达到历史新高！



如此巨幅的增速，相比国内保险业同期整体负增长的走势，堪称天壤之别。

更耐人寻味的是，2025年一季度的保费新纪录中，额保单集中度提升，件均保费集体上扬，内地访客的人数占比再创新高。

网上有个梗：你可以质疑有钱人的道德水平，但不能质疑他们的投资眼光！虽然不绝对，但接近真理。

在这片陆地面积约为北京市的1/15，上海市的1/10，广州市的1/6，人口750多万的海岛上，活跃着160家保险公司，外资、中资、港资各擅胜场，监管严格，经营透明，竞争激烈。难怪香港保险密度亚洲第一、全球第二。

作者：微信文章