百万医疗中的小差异(三)

David902

今天谈谈百万医疗产品和特药。

一、啥是特药

特药是治疗重特大疾病需要使用的一些费用较高、疗效确切且无其他治疗方案可替代的特殊治疗药品。

从定义来看，特药很明显有几个特点：

1、贵

2、药到病除

3、独一无二

4、专治大病

很多人对特药有了深刻的感知，还是通过《我不是药神》。



二、百万医疗到底赔不赔特药费用？

很长一段时间里，这就是一个模糊地带。

一方面，以前的百万医疗只强调“院内用药”可以正常赔付。

换句话说，原则上，院外购买的药品是可以拒赔的。

另一方面，宣传中往往会强调只要通过了食药监局认证，上了药品目录，就能获得赔付，

给人的感觉是住院期间，什么药都可以赔。

那实操中，到底赔不赔呢?

从大公司的角度，只要能证明院外购药属于治疗必须，还是倾向于正常赔付的。

有公司倾向于正常赔付，就一定有公司倾向于拒赔。

所以，自然就产生了争议。

这部分条款的可执行性，严肃性就遭遇了危机。



三、特药险

“大部分特药，在住院期间是无法在院内获得，需要另行院外购买”。

当有人意识到这个百万医疗产品设计时的BUG时，有意思事就发生了。

有的保险公司立刻推出了“特药险”，专门赔特药，用极低的价格冲击市场。

有的保险公司悄悄的把自己的产品条款更新了，对于特药的院外购药行为，进行了明确的界定，让风险变得可控。

也有保险公司后知后觉，也没觉察这可能是一个失误，也没有做出任何的调整措施。

不论保险公司做出何种选择，特药险总算是伴随着这样的背景，诞生了。

通过种种互联网手段，收割了一大批用户。

百万医疗中到底赔不赔特药，

其实并不是设计之初就想明白的，

而是随着市场的发展，一点一点走到了今天。

               
作者：光叔聊风险规划