如何判断一家香港保险公司靠不靠谱

我放心你带套猛

我们如何判断一家香港保险公司到底靠不靠谱？今天Jacky来详细给大家讲解一下我们要怎么来判断。
我们先来看一下当前市场上的主流做法是怎么判断的。第一是通过分析计划书的演示数据来比较，第二是看提取，第三是看分红实现率。这三个方法我们不能说不对，但也绝不能说全对。这里Jacky就不展开说了，有机会单独写一篇文章详细说说这三种方法的优劣。

Jacky认为，判断一家香港保司是否靠谱最核心的是看财报，通过财报最起码我们可以知道几个事情。

第一个是你这个保司的规模多大，就是有多少客户拿着他的保费交给你去做打理，做投资。我们通过总资产规模以及它的总投资资产规模，是可以看得到这个公司的规模究竟有多大的。有些公司呢没有财报，没有财报的公司都是小公司。小公司看他干什么？

第二是你这个保司现在拿着客户投保的这些钱分别都投资了什么？有些公司投的债多一点，有些公司投的股多一点，有些公司投的地区不一样，比如说有些公司侧重美国地区，北美洲地区。有些公司侧重欧洲地区，而有些公司侧重亚洲地区。所以保司持有的这些资产去投资了什么，在哪些地方投的，我们在财报上是可以看得到的。

第三，这个保司自从上市以来到现在，每年投资的这些资产带来多少收益，是会公布在财报中数据中的。而我们可以通过这些数据计算出保司真正的投资收益率是多少。

第四，当保司投资亏钱的时候，是怎么对待客户的。

我们从公司规模来看这个公司本身靠不靠谱，从投资资产和投资收益率来看保司的投资团队的能力怎么样。最后如果在某些年度保司的投资是亏损的情况下，保司是如何对待客户的？我们通过股东权益的增减，以及通过客户保单合同负债的增减，是完全可以看得到保司在亏损的时候是怎么对待客户的。

比如说22年股债双杀，那个时候香港保险公司全线亏损。而通过财报我们可以看到，有些保险公司亏了之后，他的股东权益还在增长。在这里我们要先了解一个概念叫保险合同负债。保险公司是负债经营，你作为投保人你的权益在哪里？你的权益就在这个保险合同负债里面。你有一个分红险的保单，现在你的分红账户里面，假设你已经有一万块钱的分红，而这一万块钱的分红加上你的保证金额，都会计入到保险合同负债。所以我们观察这个数据就能知道，当保险公司投资赚钱和亏钱的时候，代表着整体投保人的利益是增加还是减少的。同时还有股东权益的情况，股东权益是指这个保险公司他的股东占了保险公司多少的资产，还有他的投资回报金额。当保司的投资出现亏损的时候，他的股东权益如果是增加的话就代表合同负债里面有一部分在减少。为什么？因为保险公司的资产=保险合同负债+股东权益。现在投资亏损了，总资产就这么多，股东权益增加了，增加的部分从哪来呢？不就是从保险合同负债里来吗？不就是从客户那里来嘛。所以当保司的投资出现亏损的时候，我们会发现，基本上所有的保险公司的保险合同负债和股东权益都会减少，这个财报上面会公布的。但是我们会发现有些公司它的股东权益反而在增加。什么意思？就是说保司投资出现的亏损全部让客户承担，而股东赚的钱也是保司拿着投保客户的钱去赚来的。亏只亏客户，不亏股东，我最讨厌的就是这种公司，规模再大也绝不能投。还有一种情况，当保司投资亏的时候，股东权益是减少的，客户的权益也是减少的，相对来说还说得过去。既然投资亏了嘛，大家一起亏，而不是说客户亏钱股东还在赚。再有一种情况，保司投资亏的时候，客户的钱没有减少，股东的钱反而减少了很多，这意味着什么？当保司亏的时候，保司是拿着股东的钱去补贴给客户。这就是我想说的，我看你一家香港保司靠不靠谱，首先我看你能不能赚到钱，其次是你赚到钱之后，你愿不愿分钱？

所以我们通过财报是完全可以看清楚这家保险公司靠不靠谱，它的内核到底是怎么样的。

如果你想知道我说分别是哪几家保司，欢迎加我微信私聊！



作者：微信文章